Недавнее заявление председателя Агентства финансового надзора Болата Жамишева относительно того, что госфиннадзор будет стимулировать экспансию отечественных банков на внешние рынки, можно считать сенсационным.

До сих пор позиция регулирующего органа была прямо противоположной. И АФН, и Нацбанк высказывались в том духе, что большой интерес отечественных банков к зарубежным рынкам в качестве площадок для ведения бизнеса - далеко не самый лучший вариант развития банковского сектора. Дескать, риски здесь перевешивают возможные выгоды, поскольку детально оценивать зарубежные рынки не могут ни сами банки, ни тем более, регуляторы рынка, у которых очень ограниченные ресурсы.

На прошлогоднем конгрессе финансистов этот вопрос стоял особняком, и по этому поводу было вынуждено выступить руководство Банка ТуранАлем (БТА), поскольку его политика уже тогда носила явно выраженные экспансионистские планы. Речь пошла о том, что нельзя банкам запрещать выходить на внешние рынки, поскольку это явное конкурентное преимущество казахстанских кредитных учреждений, и его надо использовать. Яркое выступление ныне покойного Ержана Татишева все выслушали с интересом, но настроения в финансовом сообществе и особенно в государственных органах тогда были совсем другими.

Прошедший год расставил все по своим местам. Теперь точно также как топ-менеджмент БТА, думают и в АФН.

Болат Жамишев на недавней своей пресс-конференции озвучил мысль, уже звучавшую с трибуны финансового конгресса: "Неразумно препятствовать банкам реализовывать те конкурентные преимущества, которые у них есть, и ограничивать их экспансию на внешние рынки".

Более того, теперь АФН намерено не только не препятствовать, но и стимулировать казахстанские банки по выходу на внешние рынки. По информации главы АФН, в агентстве сейчас обсуждаются меры по стимулированию дальнейшего развития экспансии наших банков на внешние рынки через создание дочерних банков. "Это наиболее оптимальный вариант", - говорит г-н Жамишев.

Интересно, что даже существовавшее порицание регулятора рынка не мешало банкам выходить на внешние рынки (безусловно, это рынок СНГ, а не дальних стран) и создавать там свои структуры. По статистике АФН, на 1 января 2004 года количество дочерних банков, филиалов и представительств казахстанских банков за рубежом составляло 16.

На 1 января 2005 года их число увеличилось до 22, а за девять месяцев стало 24.

Сейчас финансовый надзор, поскольку идет экспансия банков и в меньшей степени экспансия капитала без создания дочерних структур, считает такое поведение приемлемым: это позволяет снижать риски в силу того, что капитал дочерних структур при составлении материнским банком отчетности, расчете пруденциальных нормативов консолидируется.

Однако АФН не намерено делать какие-либо послабления в вопросе кредитования нерезидентов. В свое время, с 1 июля изменены требования к оценке рисков при кредитовании банками нерезидентов. Здесь, в первую очередь, учитывается рейтинг нерезидентов-заемщиков. Если заемщики такой категории имеют рейтинг ниже BB- по шкале международного рейтингового агентства Standard & Poor"s (или аналогичных рейтингов других агентств), то риски при их кредитовании взвешиваются с риском не 100, а 150 процентов.

Данная мера была введена в целях уменьшения кредитных рисков банков, поскольку при кредитовании нерейтинговых или имеющих низкий рейтинг хозяйствующих субъектов, банкам приходится замораживать на 50% больше средств на покрытие рисков по кредитам.

Учитывая, что в странах СНГ не так много прозрачных и надежных предприятий, имеющих высокие рейтинги, то и развивается прямое кредитование сдержанно - удельный вес прямого кредитования нерезидентов незначителен.

Болат Жамишев полагает, что смягчать требования по прямому кредитованию можно будет только со временем, когда усилится надзор на соседних рынках, а также появится адекватная методика учета рисков.

Оценивая в целом ситуацию по расширению бизнеса казахстанских банках в странах СНГ, можно отметить ряд положительных моментов. Действительно, крупные казахстанские банки имеют неоспоримое преимущество на соседних рынках. В то время как многие российские, украинские, армянские, грузинские банки думают над тем, каким образом самоутвердиться на своих рынках, в их страны приходят казахстанские банки с солидными активами. Таким образом, наши банки получают одно из главных конкурентных преимуществ - во времени. Это позволит им в некоторых случаях даже раньше, чем местным банкам, занять определенные розничные ниши.

Второй положительный фактор - развивая свой бизнес в странах СНГ, казахстанские банки значительно увеличивают объемы своего бизнеса. Казахстанский рынок имеет довольно ограниченную емкость, потому европейские банки, на которые делают ставки наши банкиры, желая видеть тех в качестве стратегических партнеров, так долго раздумывают над тем, а нужен ли им казахстанский финансовый рынок в принципе. Потому неудивительны экспансионистские настроения некоторых отечественных банков: одним из них уже становится тесно на родине, другие идут опережение даже собственных возможностей, понимая, что в будущем такого удачного момента для развития, скорее всего, может не быть. Уже сейчас первые банки Казахстана занимают заметное положение среди банков СНГ, а грамотная экспансия может утвердить их уже в качестве лидеров. Рынок СНГ - реальная стартовая площадка для выхода на дальние рынки. Сегодня эта мысль кажется излишне дерзкой, но целей добивается только тот, кто их ставит и к ним идет.

Но в этих условиях, безусловно, нужно помнить о рисках. Сегодня в казахстанских банках риск-менеджмент выдвигается на первый план. Банки, кажется, отдают себе отчет в том, что надежность и стабильность их бизнеса зависит только от них.

Тем не менее, участникам рынка всегда хочется большей свободы в действиях, чем они имеют, поэтому ужесточение требований при кредитовании нерезидентов иногда воспринимается как перестраховочная мера.

Но то, что АФН ратует за неспешность и последовательность, на данном этапе, наверное, логично. Обойдемся без оголтелой экспансии.

Мария Ибраева, специально для Gazeta.kz
31.10.2005