КРАСНЫЙ ЖЕЛТЫЙ ЗЕЛЕНЫЙ СИНИЙ
 Архив | Страны | Персоны | Каталог | Новости | Дискуссии | Анекдоты | Контакты | PDARSS  
 | ЦентрАзия | Афганистан | Казахстан | Кыргызстан | Таджикистан | Туркменистан | Узбекистан |
ЦентрАзия
  Новости и события
| 
Вторник, 29.11.2005
20:48  Указом Н.Назарбаева назначены 7-мь сенаторов нового созыва - Абыкаев, Султанов...
19:44  Гульнара Каримова проводит конференцию "Энергетический рынок ЦентрАзии"
18:58  "Мое имя пытается очернить старая власть", - заявление госсекретаря Киргизии Д.Сарыгулова
17:19  В Душанбе открылась "Российская национальная выставка" товаров и производителей
16:00  Пресс-секретарем Президента Киргизии стал Надыр Момунов
12:45  Философия "и-и". Оппозиционный ташкентский "Давра Кенгаши" вынес на свободное обсуждение свои программные документы
11:51  Д.Тукмаков > "Таджикитай". Нелегальная миграция и русские в России

11:38  И.Каримов с 1/01/2006 на 30% поднял зарплату учителям
11:32  Н.Назарбаев пошел в народ. Президент взял талончик №712 и задержался у прилавка с кониной
10:52  Турки разоблачили Азербайджан. Секретный самолет-тюрьма ЦРУ не далее как 15/11 был в Баку
10:25  Алматинская трагедия. Сгорели сразу 4 рынка, тысячи разорившихся, миллионы ущерба
10:15  "Ведомости" > У узбекского магната И.Махмудова начали "выемку документов" в Башкирии
10:10  Dialog.kz > Конец Жармахана. Наберет ли "начандiк" казахстанской оппозиции хотя бы 5% голосов?
09:57  Tribune-uz > Бухарский ликбез. На газеты подписывают принудительно
09:45  Ш.Султанов > Запад против Ислама: нет идеологии "голубого сознания"!
09:34  "Завтра" > CША будут бомбить Иран. Очередь России наступит ближе к 2008 году
09:18  "Компания" > "Хавала" Аллаху! Пророк Мухаммед платил 1% с нелегальных финансовых транзакций
09:01  Э.Гасанов > Непонятная Родина новой эры. Народ Азербайджана воистину устал
08:56  Дарига Назарбаева > "Когда меня называли принцессой, наверное, имели в виду..." (интервью "Профилю")
08:50  "ВБ" > Кончай распродажу жемчужины. Украденные гектары Иссык-Куля
08:41  "НГ" > Вашингтон и Тегеран налаживают контакт через Багдад
08:34  А.Асроров > Узбекские интересы под прикрытием российских штыков. Часть 4-я
08:30  Рекордные хуки. Казахстанцы настучали на ЧМ по боксу в Китае 5 медалей и 3 общекомандное место
08:25  К.Бакиев > "Тандем Бакиев-Кулов крепок и монолитен..." (интервью "ВН")
08:23  "Урановый король" Казахстана А.Гайдамак создает свою либеральную партию... в Израиле
07:52  "Эксперт" > Обойдутся без Ханабада. В "Манасе" и "Баграме" американцам теплее
07:23  "Къ" > Иран объявил свой уран невыездным
07:00  В один день в Петропавловске открылись мусульманская мечеть "Кызылжар" и храм Вознесения Господня
06:55  "Русская душа" профессора Малдыбаева. У русского хора Бишкека новый руководитель
04:02  Сколько монголов уехало из страны после 1991 года?
02:20  Кыш из Согда. Таджикистан начал депортировать узбекистанцев и россиян
01:03  Чеченских боевиков готовят в Иране, - Daily Telegraph отчаянно пытается поссорить Москву с Тегераном
00:16  О.Богомолов > Под маской дипломатии. Британское посольство в Ташкенте зря истерикует
00:02  "МК" > Жармахан и его бригада. Штрихи к портрету т.н. "казахстанской оппозиции"
Понедельник, 28.11.2005
23:56  Экс-премьер Н.Танаев и экс-МИД Р.Отунбаева "пролетели" на довыборах в Парламент Киргизии
23:46  Шымкент. На юге Казахстана арестовано уже 9-ть узбекских "исламистов"
23:45  Ректором Ошского университета избран Толон Бабаев
22:37  ЦКТ "Репутация" > За неделю до выборов Н.Назарбаева готовы поддержать 78,9% избирателей
21:32  Бишкек. Кыргызстанские торговцы возмущены депортацией из Казахстана
17:26  Ко Дню Конституции Узбекистана. Интервью с министром юстиции Б.Мустафаевым
16:35  Д.Алимова/Г.Зуннунова > Узбеки - потомки канглийского этноса (ответ таджикским историкам)
15:20  Times > Ключевой актив. Россия не дает "Казмунайгазу" купить литовский "Mazeikiu Nafta"
14:15  У.Мамытов > Новый политический анекдот: США считают Кыргызстан самой стабильной страной ЦА
13:08  А.Таксанов > Узбекско-российский союз: искусство скрывать импотенцию (полемические заметки)
12:12  Намедни созданную Финполицию Киргизии возглавил Касейн Токочбаев
11:19  С.Ежков > О разговорчивых террористах: критические заметки к интервью главаря ИДУ Масирохонова
11:16  Ч.Шамшиев > Как корове стать пастухом. "Рыночные" отношения по-кыргызски
11:11  С.Лузянин > Горючая смесь политики и криминала. Промежуточные итоги тюльпановой революции в Киргизии
11:04  "НВ" > Билет в Каноссу и обратно. Что еще может сдать Каримов?
10:46  Афганские власти объявили о начале приватизации госкомпаний
10:33  "DW" > Мечта о туристическом рае. Тур-перспективы Узбекистана
Архив
  © CentrAsiaВверх  
    ЦентрАзия   | 
"Компания" > "Хавала" Аллаху! Пророк Мухаммед платил 1% с нелегальных финансовых транзакций
09:18 29.11.2005

В Азии не слишком доверяют современным банковским технологиям. Для перевода денег здесь уже более полутора тысяч лет используется неформальная система транзакций "хавала". Западный мир узнал о ее существовании лишь недавно, когда представители спецслужб США назвали эту сеть источником финансирования международного терроризма.

> На арабском слово "хавала" означает "денежный перевод". На хинди – "доверие". Эти значения полностью отражают суть специфической финансовой системы, в которой нет ни документов, ни формальных процедур, ни армии клерков. Работа сети, в которой ежегодно обращается порядка $200 млрд, строится исключительно на доверии финансовых агентов друг к другу. Сеть охватывает весь арабский мир, большинство государств Азии, Океании и Африки, а также эмигрантские диаспоры стран Запада. В Индии она известна под названием "хунди", китайцы называют ее "фэй-чиен", жители Гонконга – "хуи-куан". Это древнейшая и одна из самых совершенных экономических систем, сравнимая по масштабам деятельности с крупнейшими глобальными корпорациями. При этом еще недавно на Западе о ее существовании было известно лишь узкому кругу специалистов.

Всего один звонок

"хавала" не нуждается в рекламе. Тот, кому могут потребоваться ее услуги, так или иначе о ней узнает. К примеру, пакистанский эмигрант, приехавший на заработки в западный мегаполис, получает первые деньги и решает перевести часть своим родителям, братьям или оставшейся на родине жене с шестью детьми. Европейские системы перевода денег типа Western Union ему не подходят – они берут за свои услуги проценты, неподъемные для вкалывающего за гроши чернорабочего. Решение подскажут в любом кафе, где собираются эмигранты: там порекомендуют обратиться к известному и уважаемому в диаспоре хаваладару – оператору, который переводит деньги в любую точку мира через систему "хавала".

Приняв от своего соотечественника определенную сумму, хаваладар извещает о ее размере по телефону, электронной почте или факсу коллегу, который в данный момент находится в том городе или деревеньке, откуда пакистанец приехал на заработки. Хавалаар сообщает эмигранту пароль или код (обычно это порядок цифр на купюре), который тот передает своим родственникам. Последние, назвав код пакистанскому хаваладару, получают перевод за небольшим вычетом – как правило, 1% от суммы.

Никаких документов при этом не составляется, ставить в известность налоговый департамент никто и не думает. Отследить движение денег невозможно, да, по большому счету, никакого движения и не происходит. Деньги остаются лежать в лавочке хаваладара. Позже он сочтется со своим пакистанским партнером, закупив для него партию товара или выполнив какое-нибудь иное финансовое поручение. Пакистанец может с помощью все той же нехитрой системы паролей и кодов продать его обязательства любому другому участнику системы. Все процедуры основаны исключительно на доверии клиентов к хаваладарам, хаваладаров друг к другу и устных обязательствах сторон.

Попытки мошенничества со стороны хаваладаров исключены: подобный поступок равен экономическому самоубийству и немедленно влечет за собой исключение из системы. Данный бизнес полностью зависит от доверия клиентуры, и если хаваладар вдруг решит сжульничать, молва об этом моментально разнесется по диаспоре, и он лишится клиентов.

Хаваладары, работающие в гетто западных городов – это обычно владельцы небольших ювелирных магазинов, уличных торговых лавочек и этнических кафе. Для большинства из них "хавала" – всего лишь побочное занятие в рамках официальной деятельности. Так, в США недавно был приговорен к 75 годам тюрьмы бруклинский торговец мороженым Абад Эльфгих – эмигрант из Йемена, который через свою точку "Французский карнавал мороженого" перевел йеменскому шейху $22 млн. Деньги в итоге каким-то образом оказались на счетах "Аль-Каиды" и ХАМАС. "То, что делал мистер Эльфгих, делает любая эмигрантская община в США", – заявил на суде адвокат мороженщика.

Заветы бизнес-пророка

"хавала" и подобные ей неофициальные системы транзакций существовали в Южной Азии и на Ближнем Востоке задолго до того, как в Европе появились зачатки банковского дела. Первыми эти технологии начали практиковать мусульманские купцы в V – VI веках нашей эры.

Торговцы стали использовать вместо денег расписки во время путешествий по великим торговым путям – Шелковому, Восточному Средиземноморью и по Индийскому океану. Деньги, вырученные от продажи товара, они сдавали под расписку городскому хаваладару, а в той точке маршрута, где им необходимо было закупить товар, получали их у его доверенных лиц. "хавала" в первое время была клановым бизнесом, и все ее операторы состояли друг с другом в родственных отношениях. За свои услуги уже в то время они брали не более 1% от передаваемой суммы.

Фактически это была плата за избавление от опасности быть ограбленным – на богатые торговые караваны охотились многочисленные пираты. И если издержки, связанные с транспортировкой товара, могли включаться в цену реализации, то риск перевозки золотых слитков или монет компенсировать было нечем. Именно поэтому услуги хаваладаров пользовались все большей популярностью, и сеть транзакций активно развивалась, охватывая все новые страны Востока.

В эпоху рождения ислама "хавала" уже представляла собой устойчивую финансовую систему с многовековой историей. В VI веке о ней упоминал пророк Мухаммед – в молодости он, как считается, сам успешно занимался импортно-экспортными операциями и знал об этой сети не понаслышке. Позднее исламские юристы переработали высказывания пророка о кредитной системе в целый институт мусульманского права.

Торговцы, исповедовавшие ислам, в средние века знали два финансовых инструмента: "суфтаджу" и "хавалу". "Суфтаджа" представляла собой кредитное письмо, которое применялось для снижения рисков, связанных с перевозкой больших сумм на значительные расстояния. Но данная практика признавалась далеко не всеми школами мусульманского права, хотя и использовалась в эпоху Аббасидов довольно широко. Посредством "суфтаджи" выплачивались взятки, отправлялись в Багдад налоги и подарки матери халифа. Под "хавалой" в этот период стали подразумевать перевод финансовых обязательств от одного должника к другому с использованием расписок. Современная "хавала" объединила в себе элементы обеих систем, но современные хаваладары при транзакциях не используют вообще никаких документов.

Три килограмма денег

Практика безналичных транзакций между торговыми портами и рынками оказалась настолько эффективной, что ее с успехом переняли у мусульман иудейские и христианские купцы, путешествовавшие по тем же торговым маршрутам из Средиземноморья в страны Азии и Африки. Распространению хавалы также способствовали религиозные войны: мусульмане покоряли все новые территории в Азии и Африке, совершали набеги на Европу. Вместе с новой религией они принесли на завоеванные земли уникальную и невероятно прогрессивную для того времени финансовую технологию. Несколько столетий спустя, когда крестоносцы начали набеги на Ближний Восток, а европейские купцы активно включились в международную торговлю, менялы взяли на вооружение уже существующую технику "хавалы". На ее основе началось строительство системы торговых банков.

В то же время на Дальнем Востоке стали развиваться сети – двойники "хавалы". Китайцы, в эпоху Тан изобрели собственную схему безналичных переводов, которая получила поэтическое название "фэй-чиен", или "летающие деньги".

В VII –VIII веках в округе Чанъани и других северных провинциях Поднебесной процветала торговля чаем, который привозили сюда торговцы из южных провинций. Купцы получали баснословные барыши, но при этом испытывали серьезные затруднения при доставке выручки обратно на юг. Связка медных монет – основная денежная единица того времени – весила 3 кг. Не меньшую головную боль испытывали наместники провинций, которым необходимо было платить налоги правительству в тех же медных монетах. Перспектива каждый раз нагружать торговые караваны медью их не очень привлекала.

Тогда власти провинций начали создавать в административных центрах казенные конторы – дацзяны, куда купцы сдавали барыши в медных деньгах. Взамен они получали бумажный сертификат – "фэй-чиен" и отправлялись налегке домой. Обналичить сертификат можно было у своего наместника.

В северных дацзянах стали скапливаться значительные суммы. Южные наместники, когда пришел срок уплаты налогов и отправки подарков ко двору, сообщили в столицу о том, что большая часть их наличности осела на севере. В итоге нагружать обозы медяками пришлось наместникам Чанъани. Однако они не роптали – чайные рынки были очень выгодны, кроме того, им был выплачен процент с переправленных сумм.

Имперские власти сначала пытались взять "летающие деньги" под свой контроль и обложить безналичные операции 10-процентной пошлиной. В эпоху завоевания Китая маньчжурами и установления власти династии Цинь "фэй-чиен" и вовсе оказались под запретом как источник финансирования националистических движений и триад. Но подпольная система сохранилась до наших дней, и операторов, которые переводят "летающие деньги", можно без труда найти в любом чайна-тауне.

Торговцы с китайских рынков в Хабаровске и Владивостоке до сих пор предпочитают старые добрые "фэй-чиен" банковским переводам и перевозке наличных через границу. Как признался недавно премьер Госсовета КНР Чжу Жунцзи, ежегодный объем экспорта китайского ширпотреба в Россию составляет около $10 млрд. Заработанные деньги сдаются в подпольные китайские банки, возникшие в огромных количествах в 1990-е годы в европейской части нашей страны и на Дальнем Востоке. Легальные переводы или переправка денег через границу обходились бы китайцам, как и пользователям "хавалы" из арабских стран, значительно дороже.

Невидимый глобалист

"хавала" приобрела современный глобальный характер в 60 – 70-х годах прошлого века, когда многие западные страны установили запрет на импорт золота из Юго-Восточной Азии. "хавала" в тот период стала инструментом обслуживания контрабандных поставок драгоценного металла. Кроме того, она стала спасением для трудовых мигрантов, которые из-за разницы в обменных курсах теряли на легальных переводах и обмене денег до 50% сумм, перечисляемых семьям на родину.

"Хавалой" пользовались даже американские солдаты во время войны во Вьетнаме. Они предпочитали обращаться к индийским хаваладарам в Сайгоне, а не платить завышенные проценты за официальный перевод. А на первой международной конференции хаваладаров, прошедшей в Абу-Даби в мае 2002 года, было отмечено, что к помощи этой системы не раз прибегали даже МВФ и спецслужбы, например, когда им требовалось перевести деньги в Афганистан.

Впрочем, для спецслужб всего мира "хавала" скорее является не помощником в делах, а причиной хронической головной боли. Интерпол, ЦРУ и FATF в последнее время постоянно обвиняют хаваладаров в том, что те проводят астрономические суммы неизвестного происхождения, движение которых невозможно отследить. А это значит, что они виноваты и в утечке из стран Запада капиталов, оказавшихся в распоряжении боевиков "Аль-Каиды".

Только в США ежегодно через "хавалу" проводится около $200 млрд, а пакистанские банкиры подсчитали, что в страну каждый год по невидимым каналам поступает $2 – 3 млрд. В Индии и Пакистане "хавала" является неотъемлемой частью национальных экономик. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно переводят около $5 млрд. В Индии, по подсчетам экспертов Интерпола, оборот неофициальной системы транзакций составляет до 40% ВВП страны.

Во всей Азии насчитывается около 3000 крупных международных контор хаваладаров. Этот бизнес в регионе практически полностью монополизирован эмигрантами из Индии и Пакистана. После террористической атаки 11 сентября 2001 года работа "хавалы" стала предметом расследования американских и других спецслужб, которые пристрастно искали в ней каналы финансирования терроризма и способы отмывания доходов от торговли оружием и наркотиками.

Пакистанской контрразведке удалось установить, что Усама Бен Ладен с помощью хавалы перечислял деньги своим сообщникам за пределы Афганистана. Белый дом, ссылаясь на ЦРУ, даже выступил с заявлением, что через хавалу получала деньги группа террористов во главе с Мохаммедом Аттой, которая осуществила атаку на башни-близнецы WTC. Позже, правда, выяснилось, что они получали легальные банковские переводы.

Российские силовики тоже не оставляют в покое "хавала"даров. В июле этого года сотрудники Федеральной службы по наркоконтролю выявили в столице группу выходцев из стран Ближнего и Среднего Востока, которые переводили за рубеж деньги, полученные от торговли афганским героином. В этом им помогали сотрудники нескольких столичных банков. Месячный оборот через московское отделение хавалы превышал 400 млн руб.

Хотя борьба против невидимой финансовой сети продолжается, эксперты склоняются к мнению, что уничтожить хавалу как явление не проще, чем само исламское общество. Поэтому недавно объединенная экспертная группа МВФ и Всемирного банка рекомендовала странам, в которых "хавала" существует наряду с официальным банковским сектором, ввести регистрацию для хаваладаров и установить финансовый учет сделок.

Александр Леонов
№392 28 ноября 2005

Источник - Компания
Постоянный адрес статьи - https://centrasia.org/newsA.php?st=1133245080


Новости Казахстана
- Рабочий график главы государства
- Закон о защите прав потребителей в рамках ЕАЭС одобрили сенаторы
- Олжас Бектенов проверил состояние Петропавловского и Сергеевского гидроузлов в СКО
- В Правительстве состоялось заседание Совета по привлечению инвестиций
- Нефтяные игры
- В Правительстве рассмотрели ход подготовки к Олимпийским играм
- В Мажилисе рассмотрели вопросы поддержки региональных СМИ
- Кадровые перестановки
- Определены города и населенные пункты для пилотного проекта по сельскохозяйственной переписи
- Уголовное дело в отношении военнослужащего Ж. пересмотрено
 Перейти на версию с фреймами
  © CentrAsiaВверх