В середине мая на внеочередном общем собрании акционеров "Москоммерцбанка" председателем совета директоров был назначен Андрей Савельев. Одновременно с его назначением акционеры банка (основной собственник – казахстанский "Казкоммерцбанк") утвердили новую стратегию развития бизнеса в России. Было объявлено, что "Москоммерцбанк" значительно увеличит свое присутствие на основных целевых рынках – кредитования крупных и средних корпоративных клиентов, финансирования строительства и недвижимости, ипотечного кредитования, автокредитования и операций на финансовых рынках. О планах "Москоммерцбанка" корреспонденту RBC daily Анне Иноземцевой рассказал его председатель совета директоров Андрей Савельев.

– Каковы Ваши первые шаги в новой должности?

– В ближайшие 24 месяца мы должны нарастить сумму активов банка минимум до 2 млрд долл. Из этой суммы 50% придется на бизнес с юридическими лицами, 50% – на розничный. В бизнесе с юридическими лицами я вижу три основных элемента. Первый – корпоративное кредитование, в котором мы будем делать акцент на крупных и средних компаниях. Я имею в виду компании с оборотом от 50 млн до 0,5 млрд долл. Второй блок – это финансирование строительства и недвижимости. Этот сектор сейчас развивается очень бурно и, по моей оценке, будет развиваться так и далее. Я уверен, что при наличии знающего эту индустрию менеджмента этот сектор может приносить по-прежнему очень высокие доходы. И третья часть бизнеса с юрлицами – межбанковские казначейские операции: операции по торговле на рынках Forex, межбанковском рынке, на банкнотном рынке и т.д. Все вместе это должно дать нам сумму активов от 1 млрд долл. и больше.

– А что с ритейлом?

– Здесь будет два ключевых направления и несколько продуктов-сателлитов (спутников). К ключевым направлениям, безусловно, будут относиться ипотека и автокредитование. Если Вы посмотрите структуру долга частных лиц на Западе, то увидите, что там ипотека занимает лидирующие позиции. В России будет то же самое. Сейчас у нас ситуация другая только потому, что, с моей точки зрения, банки неактивно продвигают этот продукт – на мой взгляд, выставляются слишком жесткие (во многом неоправданные) условия для получения ипотечного кредита.

– Собираетесь ли Вы предложить потребителям новые для российского рынка ипотечные программы? Если да, то какие и когда?

– Планируем и в ближайшие месяцы. Пока я не буду о них рассказывать подробно. Но могу отметить, что мы уже провели встречи с руководством розничного блока и совместно выработали подходы к новому продуктовому ряду. Поскольку я долго жил и работал на Западе, я очень хорошо знаком с продуктами, которые там являются лидирующими, и с подходами к дистрибуции этих продуктов, которые применяют их финансовые институты. Речь не идет о том, что мы можем просто взять и перенести на российскую почву западный опыт в готовом виде: российский рынок ко многому пока еще не готов и не будет готов еще 3-5 лет.

– Почему?

– Нет спроса. К тому же существует разница в юридической базе.

– Могли ли Вы бы привести конкретные примеры?

– Хорошо. На Западе очень широко распространено страхование жизни. Практически каждая семья имеет накопительную программу такого страхования. В России же рынок страхования жизни практически не существует – он крошечный. Похожая ситуация и в отношении рынков банковского сектора.

– На рынке появилось мнение, что с Вашим приходом "Москоммерцбанк" по своей стратегии развития станет похож на "МДМ-Банк".

– "МДМ-Банк" – универсальный. У него одинаково сильно развиты коммерческо-банковские операции – обслуживание и кредитование юридических лиц, инвестиционно-банковские и казначейские и операции розничного бизнеса. Я вижу свою стратегию в том, чтобы сфокусироваться на целевых клиентских сегментах и продуктах и не ставлю своей задачей на ближайшее время развитие инвестиционно-банковских услуг на базе "Москоммерцбанка". Но это не означает, что мы не планируем этим заниматься через какое-то время. Но именно сейчас нам нужно развивать коммерческий и розничный банкинг.

– Но ведь "МДМ-Банк" тоже активно развивал направления, которые Вы называете стратегическими. Как опыт работы в "МДМ-Банке" отразится на вашей деятельности в "Москоммерцбанке"? Планируете ли Вы реализовать проекты, которые, возможно, не успели на прежней работе?

– Хороший вопрос. Безусловно, есть вещи, которые я хотел реализовать в "МДМ-Банке" и планирую реализовать здесь. Но задачи, которые ставились перед "МДМ-Банком" и задачи, которые я ставлю перед "Москоммерцбанком", принципиально разные. Когда я пришел к руководству "МДМ-Банком", он уже был крупной частной организацией, имеющей широкую филиальную сеть. И мои задачи там заключались в определенной реорганизации бизнес-модели и наращивании объема операций. Здесь же задача принципиально иная: взять отличную, но пока еще относительно небольшую платформу и развить ее до масштабов крупного финансового института.

– Вы планируете расширение региональной сети?

– Да. В первую очередь – за счет увеличения числа кредитно-кассовых офисов. Кроме того, мы собираемся построить сеть дистрибуции, которая будет основана на точках присутствия наших партнеров, а не на наших собственных. Партнерами могут быть небанковские организации. Сейчас почти нет автокредитов, которые выдаются в филиалах. Это умирающая бизнес-модель, так как подобные займы должны выдаваться там, где люди покупают машины, ведь кредит – это не более чем побочный продукт желания клиента приобрести автомобиль. Поэтому, естественно, нам нужно присутствовать в региональных автосалонах. То же самое можно сказать и об ипотеке. Когда человек хочет купить квартиру, куда он идет в первую очередь? Правильно – в риэлторскую фирму.

– В связи с этим Вы будете сотрудничать с ипотечными брокерами?

– Брокеры – очень полезный институт, существующий на рынке, – неважно, ипотечные ли это брокеры, страховые или брокеры другого типа. Они берут на себя важную функцию по первичной обработке документации клиента и, главное, по продвижению продукта. Поэтому мы будем с ними работать, но в практике российские ипотечные брокеры пока далеки от стандартов, которые есть на Западе и которые делают их работу эффективной. Поэтому ставки на развитие бизнеса через брокеров не будет.

– На какие регионы "Москоммерцбанк" ориентирован прежде всего?

– На регионы с достаточным уровнем благосостояния. Банки обслуживают реальный сектор экономики, и они кредитуют там, где живут люди с достаточным уровнем доходов, способные возвращать и обслуживать кредиты. Как распределены доходы в нашей стране? 50% от совокупного национального дохода – это Москва и область, около 10% – Санкт-Петербург и область, еще 15-20% – города-миллионеры, оставшаяся часть – все остальное. Есть также еще небольшие города-анклавы (например, северные города, где за счет больших зарплат существует хороший уровень жизни) или районные центры с высоким уровнем жизни за счет наличия там крупных комбинатов (например Череповец за счет "Северстали"). Во всех этих городах мы планируем присутствовать, то есть напрямую или косвенно покрыть все крупные центры, в которых есть платежеспособное население.

– Какова позиция материнского "Казкоммерцбанка" к "Москоммерцбанку"? В чем выражается поддержка?

– "Казкоммерцбанк" будет оказывать нам помощь и поддержку в трех областях. Первая область – возможность выступать от имени материнской компании. "Казкоммерцбанк" – это отличный бренд, хорошо известный среди частных банков СНГ на Западе. Это выражается напрямую в стоимости фондирования и в тех суммах, которые "Казкоммерцбанк" получает от иностранных кредиторов. Последний синдицированный кредит, полученный "Казкоммерцбанком", превысил 1 млрд долл. В России ни один частный банк миллиард долларов в качестве синдиката не получал – таких сделок нет и, поверьте мне, не будет достаточно долго. А для "Казкоммерцбанка" – это реальный и уже пройденный этап. Мы, как дочерняя структура "Казкоммерцбанка", будем максимально пользоваться этим брендом для получения зарубежного фондирования. Второе – "Казкоммерцбанк" осуществлял достаточно большие инвестиции в банковские технологии. Определенные их наработки в этой области мы возьмем. К тому же в Казахстане широко используется русский язык. И третье – это финансовые ресурсы. "Казкоммерцбанк" является лидером на казахстанском рынке и имеет валюту баланса порядка 9 млрд долл., что равно или даже превышает аналогичный показатель крупнейших российских банков. Так что по операциям финансирования мы будем иметь достаточно широкие возможности.

– Какие изменения произойдут в банке ближайшее время? Произойдет ли смена топ-менеджмента?

– Изменения будут. Я хочу подчеркнуть, что сейчас в банке работает очень сильная команда, и это заслуга Токсана Адекенова (бывший председатель правления "Москоммерцбанка – RBC daily). Новые люди будут появляться, но основу новой команды составят уже работающие в банке руководители. Зато в самое ближайшее время нам предстоит значительно увеличить наш middle management – персонал среднего звена по приоритетным направлениям. Для реализации масштабных задач по корпоративному бизнесу нам нужно будет дополнительно много клиентско-кредитных менеджеров. Для расширения операций на фондовом рынке понадобится увеличить количество трейдеров. Для расширения операций на розничном и региональных рынках потребуются люди, отвечающие за взаимоотношения с нашими партнерами, через которые "Москоммерцбанк" будет продавать свои продукты.

– Планируете ли Вы выход на рынки капитала?

– "Москоммерцбанк" уже разместил рублевый облигационный заем в конце прошлого года. Дополнительных облигационных займов ближайшее время мы не планируем, однако я их не исключаю: после того, как у нас будет увеличен капитал до 250 млн долл., мы, безусловно, будем выходить на рынок еврооблигаций либо кредитных нот, а также рынки синдицированного финансирования – в первую очередь на западные, так как там ниже ставка.