БПК > Для современного киргиза банковская карточка - несомненный атрибут престижа 12:09 21.05.2007
Анара Сопукеева: "Для современного кыргызстанца банковская карточка – это несомненный атрибут престижа"
>С каждым годом в Кыргызстане растет число тех, кто регулярно пользуется банковскими карточками. Большинство из них - мужчины до 30 лет, часто выезжающие за рубеж. О том, кто и для чего пользуется пластиковыми карточками в стране, - в репортаже BPC.
Корреспондент BPC выяснял, какое распространение пластиковые карточки получили в Кыргызстане, кто ими пользуется, и где по ним можно осуществить платежи.
В Кыргызстане услуги пластиковых карт впервые начали оказываться в 2003 году. Тогда же в Бишкеке был установлен первый банкомат, обслуживающий международные платежные карты VISA и Mastercard. На сегодняшний день порядка 14 банков обслуживают платежные карты, в том числе VISA и Mastercard. Эмиссией пластиковых карт занимаются шесть банков.
В настоящее время каждый кыргызстанец может обзавестись дебетовой и кредитно-дебетовой карточками. Дебетовая карточка дает возможность рассчитываться средствами, находящимися на банковском счете клиента. А кредитно-дебетовая позволяет совершать платежи за счет денежных средств, предоставляемых клиенту банком в кредит в пределах установленного лимита.
По словам начальника отдела банковских карточек АО "Казкоммерцбанк Кыргызстан" Руслана Асакеева, большинство кыргызстанцев заводят дебетовые карточки, так как они более демократичные и доступные. Также, сегодня сотрудники многих компаний получают зарплату по кредитно-дебетовым картам в рамках так называемых "зарплатных проектов".
"За 4 года работы, с тех пор как в Кыргызстане появилась эта услуга, через наш банк карточками обзавелись 11 тысяч человек", - сообщил BPC Руслан Асакеев. "Рост объемов продаж идет очень хорошими темпами", - подчеркнул он.
О том, какие категории граждан и для каких целей заводят в Кыргызстане платежные карточки, BPC рассказала заместитель начальника отдела платежных систем АзияУниверсалБанка Анара Сопукеева.
"Большинство тех, кто обращается в банки с просьбой открыть карточный счет, - это мужчины в возрасте до 30 лет. Половина от общего числа - это иностранцы", - сказала она.
По словам Анары Сопукеевой, в большинстве случаев, клиенты открывают счет с целью использования данной платежной карточки за рубежом. Также, многие клиенты признаются, что завести пластиковую карточку их вынуждает ритм жизни. Есть категория граждан, кто объясняет свое решение тем, что это модно. "Несомненно, для современного кыргызстанца банковская карточка - атрибут престижа", - сказала Анара Сопукеева.
Как сообщила заместитель начальника отдела платежных систем АзияУниверсалБанка, в среднем, цена на изготовление дебетовой карточки колеблется от 2 до 10 долларов, а кредитовой - от 30 до 50 долларов. На случай овердрафта (отсутствие на банковском счете денежных средств) открывается страховой депозит. Его размер в зависимости от коммерческого банка может составлять от 150 до 500 долларов. Первоначальный взнос во многих банках равен ста долларам. При этом, по словам Анары Сопукеевой, дебетовую карточку могут позволить себе даже студенты.
Специалисты утверждают, что, несмотря на рост владельцев пластиковых карточек по стране, смысл использовать их есть пока только в Бишкеке. Обналичить счет с банковской карты есть возможность круглосуточно в многочисленных терминалах, как в столице, так и в регионах республики. Однако если в развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, то в менее развитых прием карт зачастую ограничен крупными супермаркетами. По подсчетам специалистов АО "Казкоммерц банк Кыргызстан", в республике существует порядка 300 точек, где можно осуществить платеж по пластиковой карте. Это супермаркеты, элитные бутики, автоцентры, рестораны и кафе, аэропорт "Манас", туристические фирмы, антикварные магазины, компьютерные магазины, станции АЗС. Львиная доля точек обслуживания пластиковых карт располагается в Бишкеке. Платежные карты принимают в нескольких торговых точках Оша, а также в некоторых пансионатах и отелях на озере Иссыккуль. Одним из препятствий к распространению платежных карт в Кыргызстане может служить тот факт, что торговым точкам невыгодно устанавливать у себя оборудование для приема пластиковых карт. С одной стороны это повышает товарооборот, а с другой, за каждую операцию, совершаемую с использованием банковских карт, магазин платит комиссию от 2% от цены товара, что критично для магазинов с узким ассортиментом и низкими ценами. "Это невыгодно тем предприятиям, которые работают c "черным налом"", - сказали BPC в коммерческих банках Бишкека. Эксперты отмечают, что возможности полностью положиться на свою банковскую карту и осуществлять по ней платежи за все виды товаров и услуг в кыргызстанской действительности нет, и наличные деньги на сегодняшний день остаются основным средством платежа.
По мнению предпринимателя, специалиста по экономическим вопросам Султанбека Курманкожоева причина этого состоит не только в экономических особенностях, но и в менталитете.
"Не более 10% населения страны владеют дебетовыми карточками. В основном, ими пользуются граждане с доходом больше 400-500 долларов. Относительно низкая распространенность пластиковых карт объясняется тем, что старшее поколение пока не доверяет электронным платежам и предпочитает расплачиваться наличными даже при покупке недвижимости, отчасти оттого, что в 90-х годах коммерческие банки часто закрывались, и это закрепило в людях недоверие к ним", - сказал он.
Султанбек Курманкожоев предположил, что менее 3% оборота всех операций на рынке Кыргызстана осуществляется по пластиковым картам. "Техническое оснащение, недостаток банкоматов - это не проблема. Покупательская способность у нас высокая. Главное, что нужно делать, это информировать население о подобных видах платежей", - подчеркнул экономический эксперт.
Он предположил, что, если будет осуществлена программа Национального банка КР по переводу заработных плат госслужащих на национальную пластиковую карту "Элкарт", то это будет стимулировать банки. Стоит отметить, что на данный момент национальные системы расчетов по банковским картам внедрены только в двух странах СНГ и Балтии: в Белоруссии ("Белкарт") и Армении ("Армениан Кард").
Использование платежных карт имеет и другой немаловажный психологический аспект. Психологи предостерегают, что использование кредитных карт может перерасти в "шопаголизм", на сегодняшний день широко распространенное в развитых странах заболевание. Как показывают многочисленные исследования, удобство - не единственная причина, по которой миллионы людей во всем мире практически забыли, как выглядят "живые" деньги. Банковские карты, а в особенности, кредитные, выполняют роль своеобразной анестезии при совершении покупки. Когда человек поставлен перед фактом физической передачи денег кому-то другому, мозг посылает ему сигналы тревоги. Психология покупки резко меняется, если в дело идет кредитная карта и невидимые электронные деньги. В этом случае покупка совершается с большей психологической легкостью. Многие "картодержатели" не выдерживают соблазна. Так, в американской прессе время от времени появляются истории молодых людей, наделавших долгов и не сумевших справиться с ними иначе, чем самоубийством.
О том, как это может отразиться на кыргызстанцах, рассуждал эксперт по экономике, доцент Кыргызского Национального Университета (КНУ) Алмазбек Дооранов: "С уровнем жизни, который мы имеем в стране, кыргызстанцам шопаголизм не грозит. Средний уровень доходов в Кыргызстане составляет 2500 сомов". Эксперт полагает, что востребованность пластиковых карт в Кыргызстане будет расти с ростом уровня жизни.
Алмазбек Дооранов также рассказал BPC об общих тенденциях в отношении пластиковых карт: "Развитие рынка пластиковых карт в Кыргызстане не столь динамично, как хотелось бы. Но, в то же время, рост конкуренции со стороны иностранных банков на рынке Кыргызстана приводит к увеличению количества банковских услуг и предоставлению кредитных карт, и все больше банков начинает внедрять эту систему", - отметил он.
На вопрос о том, способствует ли распространение кредитных карт среди населения улучшению экономической ситуации в стране, Алмазбек Дооранов ответил следующее: "Прямой связи между распространением пластиковых карт и ростом экономики нет, но, в то же время, использование пластиковых карт облегчает условия обслуживания при совершении платежа за товар или услугу. Это, в свою очередь, влечет за собой изменение структуры потребления населения, что повышает спрос, а спрос создает и предложение. Следовательно, это расширяет возможности производителей и потенциально может привести к росту экономики", - сказал он.
Алмазбек Дооранов отметил, что на сегодняшний день распространение платежных карт в стране можно охарактеризовать единичными случаями. Однако, по оценкам эксперта, учитывая то, что использование пластиковых карт имеет явные преимущества, и в стране наблюдается тенденция роста уровня жизни граждан, в среднесрочном периоде можно ожидать, что пластиковые карты получат большее распространение среди населения Кыргызстана.
Дина Токбаева, специально для BPC
|