Фобия невозврата.

Лишиться имущества может каждый второй заемщик страны

Сталкиваясь с проблемой невозврата кредитов, банки все чаще требуют досрочного погашения всей суммы долга. В результате с перспективой банкротства сегодня столкнулись не только представители малого бизнеса, но и солидные предприятия, вынужденные менять сферу деятельности. Погашение каждого второго выданного в Казахстане кредита проблематично.

За месяц администрация судов Актюбинской области взыскала в пользу банков 68 миллионов тенге. В счет 730 тысяч тенге долга перед "Банк Центр Кредит" арестовали и передали на торги автомашину Hundai Gets. ТОО "Казтатмунай" рассталось с буровым оборудованием стоимостью 408 миллионов тенге. Тринадцать должников объявили в розыск. С проблемами возврата кредитов сталкиваются и простые обыватели.

- У населения нет денег, мы приходим с исполнительными листами, а они и 50 тысяч тенге не могут погасить, - рассказывает главный специалист отдела организации исполнительного производства и деятельности судебных приставов Нуржамиля Тулеуова.

Похожая ситуация складывается и в других регионах страны. По сведениям Национального банка число нарушений со стороны заемщиков растет вместе с количеством так называемых "проблемных" кредитов.

- Больше половины кредитов, выданных банковской системой страны, относят к "проблемным", это 54%, - рассказывает заместитель директора АФ "Нацбанка" Амангос Отебай. - Нельзя считать, что ситуация совсем плохая. К безнадежным кредитам относят 260 миллионов тенге, или 3%. Они особой погоды для банковской системы не делают. Ведь ссудный портфель банков Казахстана составляет 9 триллионов тенге. 1% сомнительных кредитов. По остальным банки работают и обеспечивают возврат. Если у предпринимателей возникают временные затруднения, банки, как правило, дают отсрочки. При этом бизнесменам важно доказать свою платежеспособность и временный характер трудностей. Простому населению в таких ситуациях гораздо сложнее. Отвечать за долги приходится собственной недвижимостью или имуществом гарантов и поручителей.

Тем временем в судах Актюбинской области еженедельно принимаются решения в пользу банков. Чаще всего свои права в суде пытаются отстоять представители малого бизнеса, по которым финансовый кризис ударил больнее всего. Так, Гульдерай Кенжегулова в 2006 году решила заняться бизнесом и взяла в АО "Альянс банк" 9 тысяч долларов в кредит на два года. Женщина купила автобус. Через полгода она взяла еще один кредит, теперь уже на 23 тысячи долларов и приобрела на эти деньги "ГАЗель". Транспорт обслуживает пассажиров "Автопарка". Через год бизнесмен перестает гасить оба кредита. Банк требует передать автобус и "ГАЗель" в залог. Должница отказывается. Тогда "Альянс банк" выставляет требование - досрочно погасить кредит. Проценты, пени, вознаграждение и ссудная задолженность превышают 600 тысяч тенге. На суде Гульдерай пыталась объяснить, что по первому кредиту должна банку всего 300 долларов, а по второму 4422 доллара.

- Автопарк перестал пользоваться моим транспортом, машины простаивали, и у меня образовался долг, - отмечает Гульдерай Кенжегулова. - Если я отдам сразу 600 тысяч тенге, то обанкрочусь.

Но суд все равно принял решение удовлетворить требование банка, и оно вступило в законную силу.

- В договоре займа написано, что если заемщик будет неоднократно нарушать сроки погашения кредита, банк вправе предъявить требование о досрочном погашении всей задолженности, - рассказывает судья специализированного межрайонного экономического суда Актюбинской области Жанна Алишева. - Банк воспользовался этим правом.

Из-за разразившегося финансового кризиса с проблемами погашения займа сталкиваются не только начинающие бизнесмены, но и финансово стабильные предприятия. Например, оптовая фирма "Баянас", которая пять лет поставляла цемент и железобетонные изделия из-за рубежа. В прошлом году она была стабильным предприятием, отмечала свое пятилетие со звездами эстрады. В этом году "Альянс Банк" подал на нее в суд. Как рассказала "ОКО" судья Жанна Алишева, в качестве залога под банковский кредит "Баянас" предоставлял товар на 5 миллионов тенге. Но когда банк сделал ревизию, выяснилось, что залоговое имущество продано. Банк обратился в суд с заявлением о замене залога. Стороны пришли к мировому соглашению. В залог передали недвижимость.

- Ситуация в бизнесе очень тяжелая, - считает директор ТОО "Баянас" Абылгазы Баянасов. - Строительства нет, банки денег не дают. Под залог коттеджа в Алматы я надеялся получить кредит в 2,5 миллиона долларов, а мне дали только 800 тысяч долларов. Некоторые банки теряют клиентов, бизнесмены переходят в более стабильные. Сегодня мы едва справляемся с налоговыми платежами и выплатой зарплаты, на оборот ничего не остается. "Баянас" прекратил поставки стройматериалов и перешел в другую сферу деятельности. Мы постоянно ищем сферы, где еще можно работать.

Светлана Меркулова, Актобе

[10.10.2008]