КТО СПАСЕТ НАШИ ВКЛАДЫ? ЕСЛИ ЧТО…

Вас не настораживают последние заявления кыргызстанских банкиров о том, что, несмотря на мировой кризис, банковская система республики не только не несет каких-либо потерь, но и, наоборот, продолжает работать прибыльно? Это, по словам председателя Национального банка страны Марата Алапаева, говорит о здоровой (!) финансовой ситуации в Кыргызстане.

Вот, к примеру, такая информация, которая была опубликована на ленте информагентства "24.kg" не так давно: "По сообщению заместителя председателя правления Национального банка КР Кубанычбека Боконтаева, в настоящий момент мировой финансовый кризис прямого влияния на банковскую систему республики не оказывает. По его словам, в активах кыргызских банков не было и нет тех финансовых инструментов, которые бы обесценились и стали причиной потерь и банкротства крупнейших западных банков.

Банковская система республики работает стабильно, отметил зампредправления НБ КР. Все коммерческие банки выполняют установленные экономические нормативы и обязательства перед вкладчиками. В банковской системе имеется текущая избыточная ликвидность на сумму более 1 миллиарда сомов.

Кубанычбек Боконтаев сообщил, что как с начала 2008 года, так и в течение последних двух месяцев продолжается рост активов, кредитов, депозитов и капитала банковской системы Кыргызстана. Вместе с этим, отметил он, в 2008 году банковская сфера Кыргызстана развивается уже не так активно, как в 2007 году. В частности, по предварительным данным НБ КР, прирост объема кредитного портфеля коммерческих банков республики в январе-октябре 2008 года составил 28,2 процента, тогда как за 10 месяцев 2007-го прирост достигал 74,4 процента. Депозитная база в январе-октябре 2008 года выросла на 15,5 процента, за 10 месяцев 2007-го – на 29,7 процента. "Снижение темпов роста этих показателей вызвано, в частности, и косвенным влиянием мирового финансового кризиса", - отметил зампредправления".

В общем, везде все горит, а у нас – тишь да гладь. Что весьма странно. Потому что кыргызстанские банки являются частью мировой банковской системы и даже если они, как сказал Кубанычбек Боконтаев, не использовали финансовые инструменты, приведшие к банкротству западных банков, то все равно…. Разве могут полноценно функционировать легкие в организме человека, когда у него больное сердце? Одышка как минимум обеспечена. Однако пусть такие заявления остаются на совести банкиров. Об истинном положении дел в своих "учреждениях" они-то и в хорошие времена публично не рассказывают, не говоря уже о кризисе. Это тайна за семью печатями, в которую посвящен узкий круг лиц.

Речь в статье пойдет о другом, более важном и актуальном для простых людей, нежели "объем кредитного портфеля, рост активов, депозитов и капиталов банковской системы республики". О сохранности вкладов населения в условиях финансовых потрясений, о гарантиях (как со стороны самих банков, так и со стороны государства) по их возвратам в случае непредвиденных обстоятельств.

Откуда берутся деньги в банке? Ответить на этот вопрос несложно – это вклады различных классов и слоев общества. Последние, конечно, хотят быть уверены в том, что их деньги в случае внесения на счет того или иного банка будут приносить им доход (обычно от 7 до 12 процентов в год), и что самое главное, находиться в безопасности. Схема простая, но в тоже время очень рискованная. От банкротств, что наглядно показал нынешний финансовый кризис, не застрахован никто. Банки "лопаются" даже в таких благополучных странах, как США и Великобритания. Но паники среди населения там не наблюдается. Потому что люди все равно получат назад свои кровные, да еще и со всеми причитающимися процентами. В случае масштабной катастрофы, как в наши дни, гарантом вынуждено выступит государство. Что и происходит в тех же Соединенных Штатах, чье правительство выделяет сотни миллиардов долларов на спасение банковской системы Америки. Творятся невиданные доселе дела – в капиталистических странах национализируются частные банки! А другого выхода просто нет. Главное – сохранить доверие людей к банкам. Потому что именно на последних держится так называемая "свободная" экономика. Да что там США. В России приготовлены огромные государственные средства (больше триллиона рублей) на выплаты вкладчикам "лопнувших" банков.

А Кыргызстан? Как говорится, все было бы хорошо, если бы не было так плохо. На одном из заседаний правительства – президент еще лечился в Германии – министр экономического развития и торговли Акылбек Жапаров назвал вклады физических и юридических лиц "самым уязвимым местом" банковской системы республики. Требования по депозитам составляют почти 16 миллиардов сомов. "Сможем ли мы их обеспечить?" – задал вопрос министр. Он также потребовал, чтобы Агентство защиты депозитов – есть, оказывается в республике и такое – представило "свои выкладки по гарантированию банковских вкладов". Оно и представило. Ровно через неделю на "круглом столе", посвященном нейтрализации последствий мирового финансового кризиса прозвучала шокирующая информация: правительство Кыргызстана заложило в Фонд защиты депозитов всего… 35 миллионов сомов. Представляете, вкладов в республиканских банках на сумму почти 16 миллиардов сомов, а, грубо говоря, застрахованы они на 35 миллионов сомов! Какие выводы можно сделать из этого?

Один уж точно: то, что случилось в 1998 – 2000 гг. в Кыргызстане, ничему наших чиновников не научило. Напомним, что в середине 90-х в нашей республике наблюдался приличный экономический рост. Люди несли деньги в банки, причем вкладывали в сомах, так как тогда курс отечественной валюты по отношению к доллару незначительно, но все же рос. По официальной статистике, в первом полугодие 1998 г. депозиты составили около 792 млн. сомов, а на конец августа – 824 млн. сомов. Но это продолжалось недолго. В России произошел памятный всем "черный вторник" - результат "финансовый чумы", которую породили азиатские фондовые рынки. Население Кыргызстана кинулось спасать свои обесценивающиеся из-за падения сома вклады и вытаскивать их из банков. Чем все это кончилось? Разорением нескольких банков, очередями вкладчиков у закрытых дверей и громкими обещаниями правительственных чиновников не допустить подобного хаоса в будущем.

Будущее наступило. И понятно, что ничего не сделано. Согласитесь, что 35 миллионов сомов – это капля в море, если, не дай бог, случится то, что случилось в конце 90-х. Угроза, что это может произойти, реальна. Как бы банкиры наши ни хвастались кредитными портфелями, ростом активов и прочей лабудой. Они, судя по всему, не принимают в расчет людскую психологию. Это очень коварная вещь, особенно во время финансовых потрясений. Если кто-то один заберет свои деньги, за ним обязательно придет второй, потом третий, четвертый, двадцать пятый, сто восьмидесятый и т д. И вот уже с виду солидный банк начинает испытывать проблемы с ликвидностью, вводит ограничения по снятиям вкладов, а людская молва разносит весть о том, что он разорился и такая же участь ждет другие банки. Начинается паника….

Поверьте, очень не хочется, чтобы именно так и произошло. Более того, просим вас не считать эту статью призывом к действию и вытаскивать свои деньги из банков. Она предназначена больше нашим чиновникам, которые всегда начинают думать пост-фактум. Замалчивать эту проблему нельзя. Финансовые кризисы были, есть и будут. Нужно встречать их во всеоружии. Чтобы потом у разбитого корыта не остаться.

Артем ПЕТРОВ

К слову:

В Узбекистане вышел указ о дополнительных гарантиях защиты вкладов граждан в коммерческих банках

Президент Республики Узбекистан И. Каримов издал 28 ноября 2008 г. Указ "О дополнительных мерах по обеспечению гарантий защиты вкладов граждан в коммерческих банках Республики Узбекистан".

Как сообщает пресс-служба президента, указ издан "в целях обеспечения надежных гарантий защиты вкладов граждан Республики Узбекистан от возможных негативных последствий мирового финансового кризиса, дальнейшего укрепления доверия населения к банковской системе страны, создания дополнительных условий для привлечения вкладов населения в коммерческие банки".

В документе говорится, что, в соответствии с Законом Республики Узбекистан "О гарантиях защиты вкладов граждан в банках", денежные средства физических лиц, размещенные на депозитные счета коммерческих банков, защищены государством и законодательно обеспечиваются надежные гарантии по выплате возмещения по вкладам граждан.

Указом устанавливается порядок, "в соответствии с которым гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан на депозитных счетах в коммерческих банках в полном объеме независимо от размеров вкладов". При этом выплата всей суммы возмещения по вкладам граждан осуществляется за счет средств коммерческого банка и Фонда гарантирования вкладов граждан, формируемого за счет взносов и отчислений коммерческих банков в соответствии с законодательством.

Кабинету министров Республики Узбекистан совместно с Центральным банком и другими заинтересованными министерствами и ведомствами в недельный срок поручено внести в Олий Мажлис Республики Узбекистан предложения об изменениях и дополнениях в Закон Республики Узбекистан "О гарантиях защиты вкладов граждан в банках" и другие законодательные акты, вытекающих из настоящего указа.

Контроль за исполнением указа возложен на премьер-министра Республики Узбекистан Мирзиеева Ш.М. и председателя Центрального банка Республики Узбекистан Муллажанова Ф.М.

CA-NEWS

***

Артем ПЕТРОВ,
05-12-2008