Идем ва-БАНК
Антикризисная программа правительства привела в чувство банковский сектор страны

Государственная помощь двум казахстанским банкам – БТА и Альянс Банку – только начало операции по спасению финансового сектора. АФН смотрит за тем, как развивается ситуация еще в нескольких проблемных БВУ, где обязательства уже превышают собственный капитал. Об этом и о том, в каких условиях принималось решение о смене собственников во флагманах отрасли, читателям "Литера" рассказывает Куат Кожахметов – заместитель председателя Агентства по финансовому надзору. Принятые правительством меры, по его словам, уже апробированы в нескольких странах мира. А проблемы, которые стояли перед БТА Банком, сам финансовый институт уже не мог решить безболезненно. Поэтому надзорному органу пришлось прибегнуть к хирургическому вмешательству. Иная ситуация сложилась в Альянс Банке. Но его менеджеры не стали играть с огнем. Кроме того, "Литер" попытался прощупать прочность остальных БВУ, которые, по прогнозам экспертов, так же недалеки от критической отметки.

Похоже, казахстанский банковский сектор еще не скоро оправится от последствий мирового кредитного кризиса (кстати, сами банкиры по- прежнему сетуют на высокий процент просроченных и потерянных кредитов). И последние меры правительства по выкупу контрольных пакетов нескольких крупных банков еще более внесли смуту в общественные настроения. Главный вопрос: как прошедшие изменения скажутся на самой политике банков? Ведь, как известно, среди прочих проблем достаточно остро стояла проблема кредитования физических лиц, сроков погашения кредитов и выплат по депозитам. Так, например, в отличие от юридических лиц, исправно обращающихся к банковским услугам, общий объем выданных кредитов "физикам" в конце прошлого года снизился на восемь процентов. Во многом это было связано с увеличением процентной ставки по ранее заключенным кредитным договорам, предпринятым несколькими банками второго уровня, что не могло не отпугнуть многих потенциальных клиентов. И вот тут стоит разобраться, насколько действия исполнительной власти соответствуют чаяниям самих вкладчиков.
Начнем с главной интриги. По заявлению председателя правления Национального банка Казахстана Григория Марченко, неоказание государством поддержки БТА Банку грозило бы дефолтом одного из крупнейших финансовых институтов страны. Сначала руководство банка опровергло это заявление, а затем практически в полном составе было отправлено в отставку (см. материалы "Литера" от 3.02.2009 "Не отобрали, а помогли", "Спасение китов"). Затем началось самое интересное – в ряде российских и западных информагентств было объявлено о чуть ли не кризисе всей банковской системы нашей страны.
К "кризису" мы вернемся чуть позже. А пока предметно рассмотрим, что же на самом деле происходит с банками второго уровня в эти дни, для чего стоит вспомнить опыт стабилизации банковской системы некоторых стран.
Итак, небольшой экскурс в новейшую историю. В начале 1990-х годов в Швеции произошел крах ряда строительных компаний, что привело к беспорядкам в скандинавской экономике в целом, оставив за собой разваленные финансовые компании и толпы безработных. Это был первый системный банковский кризис в этой развитой стране.
Меры, которые предпринял тогдашний кабинет министров этой страны, показались достаточно революционными – фактически произошла национализация пострадавших банков с использованием крупных сумм налогоплательщиков для их восстановления. Некоторые банки были элементарно национализированы, а впоследствии проданы по конкурентной цене.
"В итоге правительство провело рекапитализацию системы, которая спасла вклады населения", – заявляет Дэвид Розенберг, экономист инвестиционного банка Merrill Lynch. Так что успешный опыт Швеции по выходу из кризиса может быть полезен для всех остальных стран мира, отмечают аналитики из международного рейтингового агентства Standard &Poor’s. Стоит отметить, что чуть позже подобную схему испытали в Японии, а сейчас на очереди Казахстан.
Вторым вопросом стоит дальнейшая судьба ряда БВУ. По данным АФН, в ряде банков уровень обязательств (то есть займов, депозитов и тому подобного) основательно превысил собственный капитал. Соответственно, этим банкам сейчас необходимо либо снизить уровень своих обязательств, либо начать привлекать дополнительный капитал. То же самое касается пенсионных фондов, активы которых, по последней официальной информации, оценивались более чем в девять миллиардов долларов США, из них порядка 48 процентов находится под контролем банков второго уровня.
Привлечение дополнительных инвесторов уже началось. Так, в частности, уже появилась информация о приобретении Сбербанком России весомого пакета акций БТА Банка, в настоящее время перешедшего в управление казахстанского Фонда национального благосостояния "Самрук-Казына". Однако, как прокомментировал газете "Литер" член правления банка Роман Солодченко, "вопрос пока находится в стадии проработки, и окончательного решения не принято".
Тут, правда, встает еще один вопрос: насколько рентабелен сам Сбербанк РФ, который, согласно официальным данным, закончил прошлый год с убытком по портфелю ценных бумаг на сумму триста миллионов рублей? Но с учетом того, что Государственный банк РФ готов дать им в первом квартале этого года заем в размере трех миллиардов долларов в качестве потенциального инвестора, данный проект может иметь позитивное развитие. Но возникает еще один немаловажный вопрос: согласно официальной информации самого БТА Банка, "в четвертом квартале 2009 года банк совместно с арабскими банками-партнерами намеревается открыть первый в СНГ стопроцентно исламский банк". Как теперь сложится судьба этого проекта, пока затрудняются сказать даже ведущие аналитики самого банка.
До сих пор не определена судьба еще одного важного банка страны – Темирбанка (от активов которого в прошлом году по так и не озвученным причинам отказался известный европейский банк Raffeissen). В ответ на официальный пресс-релиз АО "БТА Банк" о возможной продаже контрольного пакета АО "Темирбанк" правительству Казахстана (которое распространило международное агентство Bloomberg) председатель правления Темирбанка Аблахат Кебиров заявил о том, что никаких изменений в структуре вверенного ему банка не ожидается. Хотя все официальные заявления о том, что контрольный пакет АО "Темирбанк" переходит в управление госфонда "Самрук-Казына", подтверждены как руководством Национального банка РК, так и АФН.
"Государство будет контролировать 51 процент акций банка, а на его капитализацию может быть выделено до двух миллиардов долларов", – говорится в официальных сообщениях правительства, распространенных вчера информагентствами со ссылками на правительственные круги.
Итак, к чему мы приходим в итоге? Если учесть опыт других стран, то шаги, предпринятые правительством страны с участием ФНБ "Самрук-Казына", вполне логичны, оправданы и целесообразны. Однако события последних дней говорят о том, что многие олигархи не так уж готовы к конструктивным переговорам. А значит, революционные события в банковской сфере еще ждут своего развития. Тут остается надеяться на то, что в ходе межведомственных конфликтов все ж таки не пострадают интересы рядовых вкладчиков и клиентов.

Владимир КНЯЗЕВ, Алматы