Чем больше денег, тем больше хочется

Казкоммерцбанк, получив на возвратной основе от ФНБ "Самрук-Казына" 120 миллиардов тенге на антикризисные меры, вместо поддержки своих клиентов стал выжимать из них последние соки. В том числе и через суд.
Те предприниматели, которые когда-то оформили в банке кредит под 14% годовых, с наступлением кризиса получили извещение об увеличении процентной ставки до 16 %. А если, мол, вы, клиенты, не согласны, банк готов пойти вам навстречу и расторгнуть договор досрочно и по старым расценкам. Но тогда уж будьте любезны отсчитать всю сумму сразу…

У некоторых бизнесменов от неожиданного увеличения ставки случился сбой в платежеспособности, а банк будто только этого и ждал: сразу же исковое заявление – и в суд.

Между тем сразу после размещения миллиардных вливаний фонда "Самрук-Казына" казкомовцы заявляли, что это "позволяет банку снизить существующие процентные ставки для своих заемщиков". И даже памятку для клиентов разработали "по вопросу обращения за предоставлением отсрочки платежа". Одним из оснований для рассмотрения заявления об отсрочке указано временное снижение прибыли от предпринимательской деятельности.

В данный момент в одном из районных судов Астаны рассматривается дело о досрочном расторжении кредитного договора Казкоммерцбанка с ТОО "МИСИ" и выставлении его залогового имущества на торги. Предприниматель, в свою очередь, выдвинул встречный иск о снижении процентной ставки до уровня, прописанного в договоре. И задолженностей на данный момент у фирмы перед банком нет, и стоимость залогового имущества в три раза превышает сумму полученного кредита, и платить в дальнейшем заемщики готовы по расписанному графику, но банк уперся – не хотим мы больше с вами дел никаких иметь, деньги на бочку – и точка!

Игра в одни ворота

– Сегодня сложилась парадоксальная ситуация, – комментирует директор юридической фирмы "Лекс Проспект" Жанна Бухарова. – В договоре банки прописывают только свои интересы, напрочь лишая такого права своих клиентов. Нет сейчас ни конкуренции среди банков, ни борьбы за клиента. На все ответ один: не нравится – не подписывай договор. А куда деваться, скажем, предпринимателю, который нуждается в постоянной финансовой подпитке своего бизнеса? Вот и подписывают кабальные условия, обеспечивая требуемую сумму залогом, в несколько раз превышающим сам кредит.

И такие уловки есть, говорят, практически у всех кредитующих организаций. Юристы рассказывают, что в одном из банков существует такая схема: имея залоговое имущество на 10 миллионов тенге, вы можете рассчитывать на 5 миллионов взаймы. Однако на руки вам выдадут лишь три миллиона, а оставшиеся два банк положит на депозит. Зато проценты по кредиту вам пренепременно будут начислять на все 5 миллионов.

В другом банке при досрочном расторжении договора с вас потребуют дополнительно 10 %, причем не с размера оставшегося "долга", а со всей суммы займа. Третий банк, тоже, кстати, поддерживаемый государством, намеревается все тенговые кредиты перевести в долларовые.

Сотрудники четвертого банка вообще стали образцом изобретательности: на долларовые кредиты открывают счет в тенге и путем сложных манипуляций, несколько раз переводя одну валюту в другую, заставляют клиента переплачивать солидные суммы. Расплачиваться долларами, принесенными в банк извне, заемщик не имеет права. Он должен купить "зеленые" именно в стенах данного банка по его же спекулятивному курсу, затем эти доллары опять переводятся в тенге и зачисляются в счет погашения кредита.

– Что касается судебной тяжбы с Казкоммерцбанком, то у них в договоре с фирмой-ответчиком четко прописано условие увеличения процентной ставки: падение курса доллара. В этом случае банк мог либо увеличить проценты, либо изменить валюту расчета, – рассказывает Жанна Бухарова. – Но доллар вырос, а вместе с ним без всяких объяснений выросла и процентная ставка. Получается, у банков – одни права, а у клиентов – одни обязанности.

По словам юриста, выход у заемщиков один – сообщать обо всех нарушениях прав в АФН или защищать свои интересы через суд. Однако, если у клиента будет хоть малейшая просрочка платежей, то никто не встанет на его сторону.

– Не понятно одно, – заключает Жанна Бухарова, – почему, получив государственную поддержку и финансовые вливания из ФНБ "Самрук-Казына", банки все равно продолжают безнаказанно вести жесткую политику против своих клиентов?

Комментарий пресс-секретаря Казкоммерцбанка Ларисы Коковинец

– Для нас не является неожиданностью появление этой статьи. Нас предупреждали, что будет обращение в прессу, если банк не снизит ставку для ТОО "МИСИ", не реструктуризирует кредит.

То есть они фактически требуют от банка нарушения кредитного договора, который клиент подписывал в здравом уме и трезвой памяти, согласившись со всеми пунктами, включая повышение банком кредитной ставки в одностороннем порядке.

На самом деле ТОО "МИСИ" уже как год не платит по кредиту, и банк вынужден был объявить заемщику дефолт. Имущество, о котором упоминается в статье, уже обременено судебными исполнителями в пользу третьих лиц. Проще говоря, арестовано по иску других кредиторов или, может быть, партнеров ТОО "МИСИ".

Год назад банк действительно повысил кредитные ставки до 16%, но предупредил об этом своих клиентов. И ТОО "МИСИ" согласилось с новыми условиями, подписав дополнительный договор. Как видите, это не было неожиданностью для заемщика, более того, это совершенно не связано с недавним ростом доллара и уже тем более с антикризисной программой правительства, на чем все время акцентирует адвокат.

Что касается программы фонда "Самрук-Казына", то хотела бы пояснить для г-жи Бухаровой, что она принята для поддержки прежде всего добросовестных заемщиков, к которым, к сожалению, ТОО "МИСИ" никак нельзя отнести.

Хотела бы также пояснить для читателей газеты "Мегаполис", что Казком в числе других банков участвует в нескольких программах правительства по линии фонда "Самрук-Казына". Средства в размере 120 миллиардов тенге были получены в январе и предназначены для двух целей: покупки правительством 25% пакета акций Казкома и финансирования корпоративных клиентов. Еще 16 миллиардов тенге получены банком через фонд "ДАМУ" для удешевления кредитов малому и среднему бизнесу. Наконец в начале марта в банк поступили 24 миллиарда тенге для рефинансирования ипотечных кредитов. В чем действительно права автор статьи, так в том, что государственные деньги даны банкам на возвратной основе. То есть мы должны эти деньги не только вовремя разместить среди клиентов банка, но и заплатить за их использование правительству.

№ 9 (421) от 16.03.2009
Надежда РИХТЕР, Астана