ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: К ЧЕМУ ГОТОВИТЬСЯ?

Если исследовать статьи за последние несколько лет, обнаружится, что среди наиболее часто используемых прессой слов, первое место занимает слово "реформа". Однако большинство населения уже утратило чувствительность к этому слову и эмоций оно не вызывает. К реформам, как неизбежному злу (или необходимости принятия касторки, при несварении желудка), все уже привыкли.

Однако, среди политиков оно по-прежнему в ходу потому, что видение процессов развития в обществе у них различно. И хотя количество реформ, приходящихся на один квадратный метр, должно быть ограничено, в соответствии со здравым смыслом, состоянием экономической жизни и знаменитым китайским высказыванием: не дай вам бог жить в эпоху перемен,, - судя по всему, они продолжатся и далее. Одной из самых значительных реформ, которую предстоит пережить в самое ближайшее время, а точнее с 1 января 2010 года, значительной части населения Кыргызской Республики, является реформа пенсионной системы. Причем, если ранее проводившиеся реформы пенсионной системы касались, как правило, изменения важных, но формальных показателей: размеров пенсий, величин их повышения или уменьшения, сроков выхода пенсий по возрасту, квалификации профессий, относящихся к льготным для выхода на пенсию, и относились по большей части к людям пожилого возраста, то грядущая пенсионная реформа затронет всех граждан КР.

По логике вещей, конечно, было бы неплохо, чтобы население Кыргызской Республики было осведомлено об этом заранее, и на системном уровне велась разъяснительная работа, но пропагандистская государственная машина пока работает в вялотекущем режиме, что рано или поздно породит массу слухов, недоразумений и сердечной боли, особенно у людей пожилого возраста. Ведь от государств c различными формами общественного устрйства и системами управления им, мягко говоря, доставались только тумаки и шишки, и только в преддверии памятных дат - пряники.

Так почему же реформа пенсионной системы является неизбежной и что несет она народу: верх блаженства али крест? Ответ на первую часть вопроса прост – потому что мы живем в обществе с иным социально – государственным устройством, с иными механизмами социального распределения и представлениями о справедливости и морали. И в этом нужно самим себе честно признаться. Это не есть констатация сущности плохого явления - это констатация данности другого явления. Пенсионная система в ее нынешнем виде, а специалисты называют ее солидарной пенсионной системой, когда все общество связано жесткими, однозначными отношениями по принципу, что заработано всеми, то должно быть поделено между теми, кому определена пенсия, есть воплощение того знаменитого принципа социального равенства, который обеспечивал определенные социальные гарантии в старости и работал в условиях Советского государства. Сегодня он работать не может. По многим причинам, из которых назовем лишь главные по счету, но не по важности.

Прежде всего, это причины, обусловленные небольшим историческим сроком существования самого Кыргызского государства. Всегда и везде существовали политики и представления значительной части общества об изменении общества как перехода от одной фазы развития государства к другой и желательно в мгновение ока. Эйфория экономической благоглупости, когда построение рыночной экономики рассматривалось, как рецепт от всего и вся, а рынок рассматривался с точки зрения функционирования "невидимой руки", которая за всех нас совершит необходимую черновую работу, очевидна прошла.

Пришло понимание того очевидного факта, что этот процесс всерьез и надолго, и займет он не один десяток лет, если этот процесс рассматривать как воплощение реалий жизни, а не реализацию реформ в форме новых, "рыночных" , идеологических догм. И приверженность суесловию и биение себя в грудь с надписью "рыночник", не есть создание экономики государства, основанного на рыночных механизмах. Нужно определенное историческое время, которое характеризуется как переходный период, во время которого формируются институты государства, нормы и ценности общества с другим государственным устройством, требуются перемены в самих людях с иным чувством ответственности за собственную жизнь и принимаемые решения, в том числе и по отношению к собственному пенсионному обеспечению. Такая возможность, данная временем, даже подчас в искореженных и извращенных формах, дорогого стоит.

Неверие в законные основы государства, которое только усугубляется выявленными фактами коррупции отдельных персон, стоящих у власти, естественно породило отрицательное отношение к государству вообще. Отсюда массовый уход всех налогоплательщиков в "серые схемы", "черный нал", которому способствовали и трудности переходного периода, связанные с разрушением крупных государственных предприятий и созданием частного, зачастую семейного бизнеса с его слабой отчетностью и обязательствами по выполнению отчислений страховых взносов в Социальный Фонд. Философии выживания стала преобладающей! Положение осложняется и тем, что сотни тысяч наших соотечественников работают за пределами Кыргызской Республики и производят отчисления страховых взносов в Фонды Российской Федерации, Казахстана. И суммы эти весьма значительные. Достаточно сказать, что суммы переводов физических лиц по официальным данным Центробанка РФ в Кыргызстан за 2008 год составили 1 миллиард 157 миллионов долларов.

Косвенным показателем увеличения страховых отчислений наших соотечественников является увеличение в разы количества официально зарегистрированных лиц, вступающих в трудовые отношения на территории РФ, вследствие ужесточения миграционной политики сопредельных государств и трудностях работы без официальной регистрации, а также средний размер их заработной платы. Понятно, что эти суммы не маленькие, но они не попадают в кассу Социального Фонда КР! С уверенностью можно сказать только одно, что подавляющее большинство трудовых мигрантов со временем вернутся на свою историческую родину и окажутся в старости у разбитого корыта на полном законном основании. У них не будет подтверждения ни трудового стажа, ни страховых пенсионных отчислений в Социальный Фонд КР.

Прошло без малого двадцать лет со дня начала осуществления реформ на путях строительства рыночной экономики независимого кыргызского государства. И сейчас государство столкнулось с проблемой возможности выполнения своих обязательств по обеспечению какого-либо даже минимального социального статуса своих граждан. Внутри республики просто нет такого экономически активного населения, занятого в реальном секторе экономики, которое бы способно было обеспечить достойной пенсией, тех, кто доживает до старости. Разного рода меры, вроде увеличения возрастного порога выхода на пенсию, являются косметическими, которые только ретушируют пессимистичную картину прогноза, и не способствуют увеличению реального размера пенсии и достижения ею уровня минимальной потребительской корзины, несмотря на различного рода компенсации и выплаты. Время и реалии социально – экономической жизни требуют принципиально иных подходов. Солидарная система ответственности исчерпала себя в новых социально – экономических условиях.

Как всегда в таких случаях остается обратиться к существующему мировому опыту. Мировая практика предлагает принципиально иной подход к пенсионному обеспечению. Он заключается в создании накопительной пенсионной системы. Именно поэтому Президентом КР было определено стратегическое направление реформирования пенсионной системы КР в виде введения накопительной части пенсии, что было отражено в указе N339 от 24 сентября 2008 года "О мерах по введению накопительной части в пенсионную систему КР".

Накопительная пенсионная система отличается от солидарной системы по многим показателям. Например, в ней практически отсутствует понятие возраста, при котором вы можете получать пенсию, что фактически является краеугольным постулатом солидарной пенсии. Вы можете получать пенсию в любом возрасте, начиная с 14 лет, независимо от трудового стажа! Эта пенсия вами управляется! Вы можете сами выбрать пенсионную схему, в соответствии с которой вы будете получать пенсию.

В известном смысле пенсия, основанная на накопительном принципе, сродни страхованию. В ней присутствуют те же страховые механизмы управления. В ней нет лицемерного лукавства, с которым государство лишало и лишает пенсионных накоплений наследников людей, которые умерли до достижения ими пенсионного возраста. А если учесть, что средний срок жизни у нас меньше возраста выхода на пенсию, то государство фактически присваивает заработанное за многие годы!

В накопительной пенсионной системе вы обладаете правом передачи наследования пенсионными накоплениями любому из членов семьи по завещанию. В условиях, когда актуальным стал переезд людей в другую страну, не возникает проблем с переводом накопительной части по новому месту жительства. Эти технические вопросы решаются в минимальные, реальные сроки.

Словом, ощутимые плюсы для населения в накопительной системе очевидны. В чем же ее минусы? Накопительная часть пенсии в том виде, в каком она будет реализована в Кыргызстане, будет формироваться за счет обязательных 2 % отчислений. Вкладчик, или "пенсионер" в традиционном значении слова, может проводить и сейчас большие отчисления из своей заработной платы в негосударственные пенсионные фонды, но на сугубо добровольной основе. Те же 2 % отчисления, которые будут поступать в накопительную часть пенсии, будут обязательными.

В чем же выгоды государства при использовании накопительной пенсионной системы? Прежде всего, выгоды заключаются в том, что государство получает мощный инвестиционный ресурс в виде "длинных денег", причем, этот ресурс внутреннего происхождения, который позволяет решать задачи регулирования уровня инфляции, "связывания" денег, снижения зависимости от внешних рынков капитала.

Является ли накопительная пенсионная система той волшебной палочкой, которая разрешит все проблемы пенсионного обеспечения граждан КР? Ответ однозначен – нет. Это лишь один из инструментов управления финансовыми активами, которые могут принести дивиденды, дополнительный доход своим вкладчикам – "пенсионерам".

В чем же минусы использования этой системы. Сразу отметим, что простота использования этого инструмента, кажущаяся. Использование накопительной пенсионной системы непосредственно связано, посредством рынка ценных бумаг, с рынками капитала. Если функционирование солидарной пенсионной системы больше ориентировано на исполнение, то накопительная пенсионная система требует очень квалифицированного управления. Именно поэтому разработчикам, творцам "кыргызской модели" накопительной пенсионной системы потребовалось значительное время для формирования законодательного и нормативного поля для обеспечения работоспособности накопительной пенсионной системы, в том числе с привлечением экспертов - консультантов Всемирного Банка.

Как нет двух похожих людей, так и нет среди существующих систем, которые функционируют в разных странах мира, идеального образца для подражания, раз и навсегда созданной модели. Даже накопительные пенсионные системы России и Казахстана не могут служить для нас 100% аналогами. Все они сделаны с учетом возможностей и целей, которые ставили перед собой государства при создании НПС.

Внедрение накопительной пенсионной системы в Кыргызстане пришлось на трудные времена. Мировой экономический кризис нанес сильнейший удар по фондовому рынку, в результате которого пенсионные фонды по всему миру потеряли значительную часть своих активов, в том числе в Америке, России, Казахстане. Компании, управляющие пенсионными активами, сработали в убыток, ушли в минусовую доходность. Государствам из специальных фондов развития и благосостояния пришлось компенсировать значительные убытки пенсионным фондам, расширить круг финансовых инструментов, в которые могут вкладывать активы пенсионные фонды, изменить нормативы резервов и политику учета активов, чтобы обеспечить устойчивое функционирование пенсионных фондов и выполнение обязательств перед вкладчиками.

Этот пример наглядно показал всю сложность управления пенсионными активами в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Кыргызстану в этом смысле необходимо еще более аккуратное и высокопрофессиональное управление, поскольку у него нет нефтяных месторождений и огромных валютных поступлений от продажи нефти на растущем рынке, которыми бы он мог заткнуть дыры во времена невзгод.

Именно поэтому на первом этапе внедрения накопительной системой до 2012 года "отцами" пенсионной реформы в Кыргызстане решено придерживаться консервативной модели инвестирования пенсионных активов в ценные государственные бумаги, казначейские векселя и ноты, которые приносят стабильный, устойчивый доход по процентной ставке, гарантированной государством. Можно назвать этот период технологическим, направленным на отработку и улучшение понимания всех бизнес - процессов функционирования части накопительной пенсионной системы.

В этот период невозможно ожидать появления значительных доходов пенсионеров, но и риски серьезного падения пенсионных доходов будут отсутствовать. В это время еще не будет подлинного управления своими пенсионными активами со стороны вкладчиков, так будет точнее назвать "пенсионеров", поскольку не будет альтернативного выбора институтов инвестирования в виде негосударственных пенсионных фондов, которые предполагается допустить к управлению, начиная с 1 января 2012 года. Процессы превращения пенсионных накоплений в персонифицированный инвестиционный доход будут проходить по безальтернативному алгоритму перевода активов в управляющую компанию, которая будет нести ответственность за обеспечение их доходности.

В принципе, работа на фондовом рынке с государственными ценными бумагами с точки зрения получения доходов Социальным Фондом проводилась и ранее, при предыдущих председателях Социального Фонда Лавровой О. , Султановым М. , нынешним министром финансов КР, которыми были получены значительные накопления, послужившими стартовым капиталом для разработки и внедрения части накопительной пенсионной системы.

Сложность сегодняшнего этапа разработки и внедрения накопительной пенсионной системы состоит в создании всей технологической цепочки на основе системы персонифицированного учета и создания, привлечения всех финансовых институтов, необходимых для ее функционирования, как например, управляющей компании, депозитария, банков, что потребует коренной модернизации всей существующей информационной инфраструктуры, в том числе создания глобальнойвычислительной сети по всей республике и разработки соответствующего программного обеспечения.

Социальным фондом КР была проделана большая подготовительная работа по разработке технических условий на создаваемую информационную систему, законодательной базы в виде целого ряда законопроектов, которые находятся на утверждении в Жогорку Кенеш.

При весьма широком представительстве компаний – участников, жесткой, конкурентной борьбе в обстановке предельной прозрачности, соблюдении всех процедур, строгом контроле со стороны Государственного агентства по закупкам и материальным резервам КР, были проведены тендеры, в результате которых были определены победители – компании "Азия – Инфо" и "Акфорта", соответственно, для создания глобальной вычислительной сети Социального Фонда КР и разработки программного обеспечения. Эти работы уже начаты и должны завершиться в установленные сроки .

Тем не менее, важно понимать, что успех накопительной пенсионной системы в Кыргызстане связан не только и не столько с теми интеллектуальными усилиями творцов пенсионной реформы, которые направлены на ее создание и функционирование. Главным образом он зависит от психологического принятия ее основной массой экономически активного населения, его веры в устойчивость и исполнения государством своих обязательств. Именно поэтому нужны определенные организационные, маркетинговые, пропагандистские усилия государства для продвижения накопительной пенсионной системы для того, чтобы население ясно и точно представляло возможности нового источника пополнения бюджета, особенно нужного человеку на склоне лет.

Возможно, в этой связи стоит отдельно упомянуть о роли Всемирного банка, который предоставляет помощь как на этапе организационного развития части накопительной системы, так и на этапе ее внедрения. Сразу скажем, что она весьма полезна. Прежде всего, она заключается в участии специалистов – экспертов Всемирного банка в разработке ряда специальных вопросов, касающихся моделей макроэкономического развития и проведения на их основе актуарных расчетов, налогового и правового администрирования накопительной пенсионной системы. Те возможности, которые предоставил Всемирный банк для обсуждения проблемных вопросов НПС, а также обучения специалистов в области пенсионного дела в форме конференций и встреч, трудно переоценить.

Думается, что такая практика должна быть продолжена в форме создания Консультационного Совета при Председателе правления Социального Фонда с участием не только консультантов - экспертов Всемирного банка, так и местных консультантов. Причем, эта работа могла бы проводиться как на постоянной или временной основе, что в настоящее время является общепринятой практикой. Консультационный Совет, наделенный рекомендательными функциями, будет способствовать повышению качества управленческих решений, принимаемых руководством Социального Фонда.

Мы все хотим достойной жизни, но для того, чтобы иметь ее в старости, мы должны думать о ее создании в молодости, а накопительная пенсионная система, которая создается государством, является реальным инструментом помощи в этом деле для каждого гражданина КР.

Александр СОЛОДОВНИКОВ, независимый эксперт-консультант (Москва) специально для "Белого Паруса"
03.07.2009