Кредиты на дороге не валяются

Новый механизм финансирования микрокредитных организаций, а через них - малого и среднего бизнеса разработало и начало внедрять акционерное общество"Фонд развития предпринимательства "Даму".

Партнерами и участниками новой схемы выступают АО "Цесна Банк", АО "Банк ЦентрКредит", АО"Евразийский банк", а также Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана.

Фондом "Даму" реализуется Программа мер по развитию микрокредитных организаций в РК на 2008-2012 годы.

Ее цель проста и внятна - содействовать качественному развитию микрофинансового сектора, как третьего уровня кредитной системы страны, оказывать финансовую и нефинансовую поддержку микрокредитным организациям.

На реализацию Программы в период с 2008-2012 гг. будет выделено 35,6 млрд.тенге.

Фонд с 2005 года помогает микрокредитным организациям. Ранее в нем реализовывалась Программа по развитию системы микрокредитования на 2005-2007 годы, задачами которой стало обеспечить доступ экономически активного населения к финансовым ресурсам через систему микрокредитования и простимулировать предпринимательские инициативы населения.

Данная Программа осуществлялась Фондом по следующим направлениям:

- Создание микрокредитных организаций с долевым участием Фонда;

- Кредитование действующих микрокредитных организаций.

С 2005 года Фондом профинансировано 220 проектов МКО на общую сумму 6,8 млрд. тенге.

В рамках действующей Программы Фондом был разработан совместно с ОЮЛ "Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана" новый механизм финансирования, который предполагает размещение части средств в банках второго уровня для последующего кредитования МКО, где предусмотрено региональное распределение средств и ограничения по процентной ставке для МКО.

Механизм реализации определен следующий: Фонд выделяет банку предусмотренную Кредитным договором сумму средств с установленным сроком освоения на определенных условиях. Банк, со своей стороны, осуществляет финансирование проектов МКО в течение установленного срока, в соответствии с обязательными требованиями Программы. При этом займы предоставляются МКО только на пополнение оборотных средств для предоставления микрокредитов, как для субъектов предпринимательства, так и для широкого круга населения.

По данному механизму реализации Программы обусловленного размещения средств Фонда готовы участвовать банки второго уровня "Банк ЦентрКредит" и "Цеснабанк" . Как сообщили руководители фонда, АО "Евразийский Банк" также заинтересован в участии по данной Программе, но предлагает выделять средства для фондирования МКО по мере поступления от них заявок на финансирование.

Новый инструмент фондирования, считают в "Даму", позволит увеличить доступ МКО к кредитным ресурсам путем привлечения организационно-технических возможностей банков.

Вопрос вопросов сегодня для банков - уверенность в возврате заемщиками выданных кредитов. Поэтому Программой применены следующие требования к финансированию МКО:

- к финансированию допускаются МКО, которые осуществляют активную деятельность по предоставлению займов не менее 1 года;

- к финансированию не допускаются МКО, взаимосвязанные с Банком.

Помимо Программы обусловленного размещения средств в БВУ Фондом в целях оказания эффективной финансовой поддержки микрофинансового сектора страны предполагаются следующие механизмы увеличения фондов МКО:

- Дальнейшее прямое финансирования действующих финансово-устойчивых МКО.

- Создание апексного института в виде кредитного товарищества, специализирующего на оптовом привлечении финансовых средств.

Задача последнего состоит в удовлетворении потребностей участников-МКО в кредитных ресурсах и других услугах за счет аккумулирования собственных средств участников.

В этом случае Фонд выделяет финансовые средства, предусмотренные Программой мер по развитию МКО в РК на 2008-2012 годы для последующего размещения среди участников - МКО.

В Казахстане на сегодняшний день зарегистрировано 1 661 микрокредитных организаций, из которых действующих - 1412, активных - 731. Ежегодно количество зарегистрированных МКО увеличивается приблизительно в два раза, что может свидетельствовать о повышении их роли, о понимании больших возможностей микрокредитования как для субъектов предпринимательства, так и для широкого круга населения, в том числе - для малообеспеченных слоев.

В то же время, деятельность МКО не регулируется нормативным полем Агентства финансового надзора, в связи с чем в настоящее время в республике отсутствуют единые стандарты финансовой отчетности микрокредитных организаций и нет единых требований к их деятельности.

Финансовые показатели, показатели оценки эффективности деятельности МКО неоднозначно трактуются участниками рынка. Исходя из этого большинство зарегистрированных МКО, ведут неактивную деятельность, либо вовсе не функционируют. Кроме того, на рынке очень много МКО, созданных для удовлетворения потребностей отдельных лиц или компаний, и не ориентированных на оказание микрофинансовых услуг в целом, условно говоря, "карманных" МКО, через которые привлекаются средства на иные цели, (строительный бизнес, личные цели и.т.д.) но не на оказание микрофинансовых услуг.

Руководители "Даму" подчеркнули, что финансовая поддержка будет оказана МКО с устойчивым финансовым состоянием, которые действительно заинтересованы в своей деятельности - финансовой поддержке тех, кому недоступны услуги банков второго уровня.

Для тех руководителей МКО, которые готовы воспринять новую Программу, как неожиданную и приятную "халяву", руководители "Даму" припасли ушат холодной воды. Выделяемые государством средства на поддержку и развитие микрофинансового сектора достаточно ограничены, и все должны понимать, что они будут размещаться придирчиво, с тем, чтобы добиться эффективности. И будут доступны не всем зарегистрированным МКО, а только тем, которые зарекомендовали себя как финансово устойчивые и реально работающие на рынке.

При размещении средств большое внимание будет уделено сохранению территориального принципа распределения средств, а также фондированию МКО, осуществляющих свою деятельность в сельских районах.

05.08.09, Руслан Искандеров, специально для