Сегодня, когда республика столкнулась с негативными последствиями мирового экономического кризиса, государство оказывает помощь финансовой системе, при этом заботясь о реальной экономике и благосостоянии граждан.

Банковский сектор Казахстана за годы своего развития продемонстрировал высокие показатели и эффективность влияния на различные секторы экономики. Однако его стремительные темпы роста скорректировал мировой финансовый кризис. Так, у многих казахстанских банков выросли внешние долги и обязательства, что серьезно отразилось на финансовой ситуации в стране.
Наша страна одной из первых оперативно отреагировала на мировой финансовый кризис и приняла необходимые меры по стабилизации экономики. Так, в целях сохранения стабильности финансовой системы государство предоставило отечественным банкам дополнительную ликвидность. Данная мера была принята для обеспечения экономической активности малого и среднего бизнеса, а также крупных предприятий. В целях сохранения доверия к банкам увеличена сумма гарантированного возмещения по вкладам физических лиц с 700 тысяч до 5 млн тенге. Государство помогает снизить риски банковского сектора, связанные с внешним заимствованием и достаточностью собственного капитала.
Для поддержания стабильности экономики правительство совместно с Национальным банком РК и Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) разработало и приняло план совместных действий по стабилизации экономики и финансовой системы. Одно из направлений данного плана - стабилизация финансового сектора. Для финансового обеспечения были использованы средства Национального фонда РК в объеме 10 млрд долларов США. При этом на стабилизацию финансового сектора направлено 4 млрд долларов. Соответствующие регулирующие органы постоянно проводят мониторинг и контроль за целевым и эффективным использованием выделенных средств.
Кроме того, разработан и принят закон РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы", которым ужесточены меры административной и уголовной ответственности за умышленное доведение финансовых организаций до неплатежеспособности. При этом правительство получает право на приобретение и принудительный выкуп акций банка, приобретая тем самым необходимые рыночные инструменты для вмешательства в деятельность финансовых организаций, нарушающих установленные пруденциальные нормативы.
В свою очередь банки наделены правом на досрочный выкуп выпущенных облигаций и приобретение акций Фонда стрессовых активов. Этот фонд был создан в целях обеспечения стабильности финансовой системы путем улучшения качества активов банков и повышения доверия инвесторов к банковскому сектору. Из бюджета для деятельности фонда выделен 1 млрд долларов. Основной деятельностью этого фонда станет осуществление покупки и управления стрессовыми активами, которые под воздействием макроэкономических, рыночных и других факторов подвержены существенным рискам, а именно - обесцениванию.
Механизм деятельности фонда будет связан с выпуском ценных бумаг, привязанных к его портфелю активов. Объемы размещения ценных бумаг будут зависеть от качества активов фонда. Таким образом, привлечение инвесторов путем размещения ценных бумаг позволит ему увеличить портфель выкупаемых стрессовых активов. Ценные бумаги в случае их размещения будут представлять собой ценные бумаги юридического лица, то есть корпоративные облигации, но не правительства.
С ноября 2008 года снижены минимальные резервные требования по внутренним обязательствам с 5 до 2 процентов, по иным обязательствам - с 7 до 3 процентов. В текущем году снижение продолжилось. Так, по внутренним обязательствам оно составило 1,5 процента, по иным обязательствам - 2,5. Это позволит банкам увеличить их ресурсную базу.
Принимая в расчет то, что займы рефинансирования Нацбанка являются основным источником пополнения краткосрочной ликвидности банков, официальная ставка рефинансирования, начиная с января 2009 года, снижена Нацбанком в несколько раз и в июне была установлена на уровне 8,5 процента годовых. Одна из причин снижения уровня ставки рефинансирования - продолжающееся снижение уровня инфляции. Это должно оказать позитивное влияние на кредитную активность отечественных банков.
В настоящее время проводятся работы по реструктуризации кредитной политики банков для определения масштабов потерь, связанных с негативными последствиями кризиса и дальнейшего развития событий на мировых рынках.
В связи с большим объемом внешних долгов банков государство вынуждено было войти в состав двух системообразующих банков. В настоящий момент ситуация стабилизируется, объем внешнего долга постепенно снижается, так как происходят постоянные выплаты.
Кроме того, АФН организовало постоянные проверки банков второго уровня по тем средствам, которые были выделены на кредитование малого и среднего бизнеса и рефинансирование ипотеки. Такие проверки проводятся комплексно, одновременно во всех областях под руководством прокуратуры с участием сотрудников финансовой полиции, АФН и КНБ.
В условиях нестабильности на международных рынках крупнейшие банки имеют возможность рефинансировать свою задолженность. Стоит отметить, что, несмотря на все трудности банковского сектора, ситуация достаточно управляема и в большинстве своем поддается коррекции со стороны регулирующих органов.
Правительство республики совместно с регулирующими органами постоянно отслеживает все явления, происходящие на мировых рынках, для оперативного вмешательства и принятия необходимых мер для успешного развития экономики Казахстана. Как отмечал в своем послании глава нашего государства Нурсултан Назарбаев, "у нас есть необходимые ресурсы, опыт для того, чтобы выдержать натиск мирового кризиса. Мы имеем четкую антикризисную программу. Все поставленные цели достижимы!".

№ 414 (16801) от 06.08.2009
Айжан ИБРАГИМОВА , старший научный сотрудник КИСИ при президенте РК, Алматы