Алматы трясет: авось пронесет?

После серии майских землетрясений, произошедших в Алматинской области, интерес алматинцев к страхованию недвижимости от ударов стихии резко возрос. За последние несколько лет подземные толчки уже разрушили поселок Кулан и станцию Луговая, повредили десятки домов в городе Текели, и теперь люди четко осознают, насколько их имущество уязвимо.

Как защитить себя и свое жилье - об этом наша беседа с руководителем одной из страховых компаний Талгатом Усеновым.

- Как эксперт страхового рынка, посоветуйте - как избежать тяжелых последствий возможного землетрясения?

- К сожалению, люди не в силах предотвратить катастрофу, однако в состоянии минимизировать ущерб от стихии. Давайте разберемся, чем грозит землетрясение обычному алматинцу. Опыт показывает, что даже в случае сильных толчков многие дома выдерживают колебания почвы, но становятся непригодными для жизни. На примере землетрясения в Текели мы видим, что жертв среди людей не было, а вот жилой фонд получил серьезные повреждения. Те, у кого не оказалось страховки, восстанавливают жилье за свой счет или ждут поддержки от государства. Жилье для рядового алматинца - самая дорогостоящая собственность. Представьте, если вдруг вы потеряете свое жилье, сможете ли за короткое время купить или построить себе новое? Скорее всего, нет. На мой взгляд, в нашей сейсмически опасной зоне нужно обязательно страховать свою недвижимость от землетрясений. Это гарантия того, что в случае стихийного бедствия горожане смогут возместить свои убытки и быстро вернуться к нормальной жизни. Даже если человек не захочет жить в Алматы, на страховку он сможет купить себе недвижимость в другом городе.

- Многие опасаются, что в случае землетрясения страховым компаниям придется делать сразу много выплат, и в таком случае не хватит резервов.

- В страховании есть такой термин - кумуляция убытков. Это когда в результате одной катастрофы необходимо немедленно выплатить компенсации большому количеству клиентов. Это серьезная ситуация, но отнюдь не катастрофичная. Многие казахстанские компании сегодня применяют практику перестрахования рисков. То есть часть рисков компания передает крупным международным перестраховочным организациям, и в случае серьезной катастрофы зарубежные партнеры компенсируют значительную часть ущерба. Каждый застрахованный получит компенсацию согласно договору. Перестрахование - это международная практика, принятая мировым страховым сообществом, и многие казахстанские страховщики дополнительно приобретают себе дополнительную "подушку безопасности".

- А если разрушится здание самой страховой компании, кто выплатит людям компенсацию?

- По поводу этого вопроса волноваться не стоит. Крупные компании имеют сеть офисов по всему Казахстану. Информация о страховых договорах дублируется, и даже в случае удара стихии она не будет потеряна. Если, не дай бог, чтото случится в Алматы, это не будет означать, что компания прекратила свое существование. Даже если в городе будут разрушены все офисы, страховщики организуют точки по экстренным выплатам.

- Существуют ли сейчас в Казахстане надежные программы по страхованию жилья?

- Рынок страхования в Казахстане достаточно развит, и компании смогут предложить потребителям надежные и эффективные инструменты для защиты недвижимости. И не только от землетрясения. Вы можете застраховать свое жилье от пожара, наводнения и других неприятностей. Например, немногие знают, что можно застраховать свою ответственность перед соседями. Если вы случайно затопите соседей, то ремонт их жилья оплатит страховая компания. К сожалению, большинство казахстанцев еще не умеют правильно оценивать свои риски, и поэтому программы по страхованию имущества среди физических лиц не пользуются большой популярностью.

- Жителям каких регионов, кроме Алматы и Алматинской области, стоит подумать о страховании недвижимости от землетрясений?

- К сожалению, в зону риска входят достаточно большие территории Казахстана. Однозначно, это южные регионы - вспомните землетрясения в поселках Луговое, Кулан и в городе Текели. На их восстановление уходит много времени и сил. Кроме того, в последние годы эксперты стали говорить о надвигающейся опасности землетрясений на западе страны. Причиной их опасений стала интенсивная нефтедобыча, которая негативно влияет на сейсмическую безопасность региона. Проблема усугубляется тем, что в западных областях жилье строилось без учета новых реалий, то есть оно не отличается повышенной сейсмостойкостью, как, например, алматинское. Кстати, подземные толчки - это не единственный риск для недвижимости. Весной паводки затопили половину Уральска, часто они случаются и в других регионах. Если в вашем регионе есть опасность паводков, селей или оползней - лучше застраховать свое жилье.

- Если говорить о землетрясении, то какие виды страхования, кроме недвижимости, еще могут пригодиться людям?

- К сожалению, во время землетрясений люди получают травмы и зачастую надолго утрачивают трудоспособность. На этот случай мы рекомендуем застраховать жизнь и здоровье от несчастных случаев.

- И, тем не менее, сегодня в Казахстане, в отличие от западных стран, не так много людей желают застраховаться…

- Сегодня девиз западного человека звучит так - все застраховано. Дом, машина, здоровье - на все имеется свой страховой полис. Естественно, что такого практичного человека невозможно застать врасплох. На любую неприятность у него есть адекватный ответ, а его убытки всегда покроет страховая компания. В странах с высоким уровнем финансовой грамотности населения принцип "авось пронесет" уже давно заменен на стратегию правильного управления рисками. Здесь нам пока до них далеко. Но с каждым годом растет количество людей, которые осознают свои риски и стремятся их минимизировать. Вот, например, для квартиры стоимостью 100 тысяч долларов страховка от землетрясения обойдется в среднем в 120 долларов в год. То есть за то, чтобы не остаться бездомным в случае катастрофы, нужно заплатить 10 долларов в месяц. Думаю, что это не так уж много. Жизнь часто преподносит нам неожиданности. Важно вовремя осознать угрозу и оградить себя надежной защитой.

Досье "КП"

Наблюдения показали, что в Алматинской области сильные подземные толчки силой от девяти баллов в среднем происходят один раз в 100-120 лет.

Так, Алматы за свою современную историю уже пережил три мощных землетрясения: в 1887 году, когда сила толчков составила 9-10 баллов, в 1889 году (7-8 баллов) и 1911 году (9-10 баллов). По мнению специалистов, землетрясение в нашем регионе может произойти в любой момент.

Мнения

За

Министр по чрезвычайным ситуациям РК Владимир Божко считает, что страхование жилья от чрезвычайных ситуаций вводить в Казахстане необходимо, но сделать это будет непросто. "Во всем мире страхование чрезвычайных ситуаций это одна из форм защиты собственности. Наверное, и мы должны к этому прийти, говорит Владимир Божко. Другой вопрос, готовы ли наши граждане, фирмы, организации, учреждения брать на себя дополнительные финансовые обязательства по таким угрозам".

Против

Насколько реально заставить всех казахстанцев страховать свое жилье, обсуждали специалисты Нацбанка РК. Их вывод следующий: на сегодня страхование должно быть всетаки добровольным, так как возникнет много сложностей с реализацией программы. Например, необходим предварительный анализ рыночной стоимости жилья и стоимости его восстановления. Кроме того, учитывая степень риска возникновения землетрясения в Алматы и недостаточную осведомленность об уровне сейсмостойкости жилого фонда, иностранные перестраховщики не заинтересованы принимать их в перестрахование, считают специалисты Нацбанка.

"Следует также учитывать низкий уровень страховой культуры населения. Обязательное страхование недвижимости будет восприниматься многими как "дополнительный налог" и вызовет общественное недовольство", говорит директор Департамента организационной работы, внешних и общественных связей Нацбанка РК Александр Терентьев.

Справка "КП"

В Алматы более 7 тысяч многоквартирных домов, из них

30% построены более сорока лет назад, свыше 10% домов частного сектора относятся к ветхим.

По разным оценкам страховой тариф по договору страхования недвижимости составляет

0,3%0,5% от рыночной стоимости жилья, т. е. в среднем от 150 до 250 долларов США.

Карлыгаш НУРАЛИЕВА