Вопреки всем усилиям ФНБ "Самрук Казына" и Нацбанка многострадальному БТА-Банку вновь грозит банкротство. Во всяком случае, в его печальном настоящем и неопределенном будущем уверены международные рейтинговые агентства. По мнению экспертов, тяжелая судьба банка была предрешена обстоятельствами управления Мухтара Аблязова и его команды, ставшими предметом многочисленных судебных разбирательств. Грустно сознавать, что даже большие финансовые вливания государства и попытки вернуть разворованные активы не увенчались успехом.
Подмоченная история
История БТА началась с финансово-экономического казуса, собственно, старт и определил феерическую карьеру этот института и все ее перипетии. Так 15 января 1997 года на основании постановления правительства Республики Казахстан №73 "О реорганизации Казахского акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан" было создано Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем". Данным постановлением Министерству финансов РК делегировали полномочия по владению и пользованию акциями Банка ТуранАлем, с правом утверждения его устава и формирования органов управления банка. На общем собрании акционеров председателем правления ЗАО "БанкТуранАлем" был избран Ержан Татишев. Уже в марте 1998 года на тендер выставили акции тогда еще государственного банка – продукта вышеназванного слияния советского "Казпромстройбанк" и бывшего "Казвнешэкономбанка". Плод приватизации получили Мухтар Аблязов и его партнер, которые через "Астана-холдинг" и ряд фирм пообещали заплатить государству 72 млн долларов. По некоторым данным, партнеры не смогли набрать нужной суммы и через посредников обратились за займом к государству. Как утверждают определенные источники, из выделенных по кредитному соглашению 100 млн. долларов казна до сих пор не получила несколько миллионов.
Преступная деятельность бывшего владельца БТА коснулась банка напрямую. В период своего возвращения в бизнес после короткого заключения Мухтар Аблязов развернул масштабные махинации со средствами банка, которые и стали причиной всех дальнейших трудностей. За время руководства БТА-банком, по оценкам экспертов, Мухтар Аблязов через оффшоры и необеспеченные кредиты вывел из Казахстана до 10 миллиардов долларов США. В эту сумму входят иностранные займы, привлеченные банком под высокие рейтинги казахстанской экономики; депозиты казахстанских предприятий, а также личные накопления граждан, которые доверили банку собственные средства. Кроме того, по данным российских правоохранительных органов, Аблязов и К похитили в РФ более миллиарда долларов, в связи с чем московским судом впоследствии было принято решение о заочном аресте афериста. В 2008 году правоохранительные органы Казахстана обвинили Аблязова в выводе активов "БТА Банка" и возбудили в отношении него уголовное дело, позже к ним присоединились и российские коллеги. В ответ на эти меры Аблязов, а также ряд топ-менеджеров БТА скрылись в РФ, а потом на Западе. В начале 2009 года Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) инициировало принудительную эмиссию акций, вследствие чего Государственный фонд "Самрук-Казына" выкупил 78,14% акций банка, влив в его капитал около 2,09 млрд. долларов, и провел дополнительную эмиссию акций, размыв доли прежних владельцев. С этого момента началась операция по фактическому спасению одного из крупнейших банков нашей страны, продолжающаяся до сих пор. Следствием было установлено, что руководство банка выдавало кредиты собственным фирмам под залог имущества с завышенной оценочной стоимостью, несуществующего имущества или под залог земель, обесценившихся с началом кризиса. Кроме того, прокуратура Казахстана обвиняла Аблязова в том, что он, будучи руководителем ОПГ, путем незаконных финансовых операций с земельными участками, расположенными в Алматы и области, выдавал незаконные кредиты в "БТА Банке" в крупных размерах. Кредиты затем оформлялись на специально созданные фирмы и компании, в том числе и оффшорные, с последующим выводом полученных денежных средств на расчетные счета Аблязова и на счета зарубежных компаний, аффинированных с ним. Также Генпрокуратура РК определила: за несколько лет Аблязов вытащил в оффшоры средства сотен вкладчиков, поставив банк на грань разорения. В отношении Аблязова и его подручных (бывшего первого заместителя председателя правления банка, председателя кредитного комитета Жаксылыка Жаримбетова, экс-председателя правления Романа Солодченко, бывшего начальника управления корпоративного бизнеса Вероники Ефимовой, сотрудников Рифата Ризоева, Булата Каримова, Жанны Ахмедьяровой) было возбуждено уголовное дело.
Государство приняло меры
Ситуация для банка, а вместе с ним для значительного сегмента отечественной экономики к 2009 году стала катастрофической. "Если бы правительство, ФНБ "Самрук-Казына" не приняли бы меры по БТА, то через два дня наступил бы дефолт, то есть банкротство", - так охарактеризовал положение президент Назарбаев, отвечая на вопрос о вхождении государства в БТА. В 2009 году в целом на поддержку БТА Банка фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" направил шесть миллиардов долларов, финансовая помощь оказывалась по четырем направлениям.
"Во-первых, это 212 миллиардов тенге (1,4 миллиарда долларов), выделенные фондом "Самрук-Казына" на принудительную покупку акций банка. Во-вторых, это деньги, предоставленные банку для реализации государственной программы (поддержка МСБ, рефинансирование ипотеки). Третье направление поддержки - это депозиты самого "Самрука-Казыны", как головного, так и компаний входящих в него – "Казатомпрома", "Казмунайгаза", фонда стрессовых активов, фонда недвижимости", - отчитался новый руководитель банка Анвар Сайденов.
В дальнейшем АО "БТА Банк" выполнил все мероприятия, утвержденного Агентством по финансовому надзору Плана реструктуризации, включая распределение новых акций и облигаций. В результате проведенной совместной работы Фонда "Самрук-Казына", Нацбанка и самого БТА, а также независимых консультантов внешний долг банка был снижен с 12,2 млрд. долларов США до 4,4 млрд. долларов СЩА с максимальным сроком погашения до 20 лет. Фонд Самрук-Казына по итогам реструктуризации владеет 81,48%-тами простых акций, тогда как 18,5% простых акций принадлежат кредиторам, а 0,02% остаются во владении миноритарных акционеров. Уже 1 сентября 2010 года БТА Банк сообщил об успешном завершении процесса реструктуризации своих финансовых обязательств на общую сумму 16,65 млрд.
Все это время государство в лице правоохранительных ведомств и нового руководства БТА предпринимало попытки вернуть в страну украденные миллиарды, которые могли бы кардинальным образом улучшить положение банка. Большинство поданных исков привело беглого экс-банкира в суд по обвинению в хищениях на территории трех стран – Казахстана, России и Великобритании. Так в прошлом году общая сумма исков АО "БТА Банк", поданных в отношении бывшего главы банка Мухтара Аблязова, составила более 5 миллиардов долларов. Согласно официальным данным, эти иски начнут рассматриваться в 2012 году, а решения суда по ним в БТА намерены получить в 2012-2013 годах. "В эти иски входят сделки, по которым все предельно ясно, например, по поручению Солодченко без каких-либо оснований банк перевел ценные бумаги с рейтингом "ААА" на 300 миллионов долларов США в банк на Кипре, а после - в офшорную компанию. Или, например, крупнейшее дело, рассматриваемое Лондонским судом на сумму 1 миллиард, выведенных из БТА Банка, - дело компании "Грантон", - говорится в информации пресс-службы БТА. Кроме исков, подданных в английский суд, также ведется делопроизводство в России и в Казахстане. "В России объем исков составил 4,5 миллиарда долларов США, пока возврат кредитов незначительный. В Казахстане исков подано на сумму 3,9 миллиардов долларов США", - сообщили представители банка.
В судебной эпопее в ушедшем году для пострадавшей стороны наметился принципиальный перелом. В мае суд Лондона отказал бывшим топ-менеджерам БТА Банка в обжаловании постановлений о продолжении рассмотрения инициированных против них дел. Мухтар Аблязов, а также бывшие сотрудники банка Роман Солодченко и Жаксылык Жаримбетов, настаивали на обжаловании постановлений, вынесенных ранее лондонским Высоким судом, и прекращении производства по делам, инициированным против них БТА, но лондонский суд подтвердил законность претензий банка. Тем не менее, затянувшиеся разбирательства сыграли свою негативную роль в судьбе БТА. Не смотря на все усилия "Самрук Казыны", Нацбанка и руководства финиститута положение БТА все еще под угрозой.
Спасательная операция продолжается
В последние месяцы ушедшего года положение банка вновь серьезно осложнилось. Так в ноябре 2011-го Международное рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) казахстанского БТА Банка и его белорусской "дочки" на две ступени - до уровня "CCC" (возможен дефолт) с "В-". "Понижение рейтингов отражает возрастающую вероятность дефолта БТА в краткосрочной или среднесрочной перспективе", - отмечалось в сообщении Fitch. Агентство аргументировало решение о понижении рейтингов ухудшением финансовых показателей кредитной организации и вероятной готовностью властей Казахстана рассмотреть ряд вариантов восстановления кредитоспособности банка, в том числе и тех, которые могут быть неблагоприятны для кредиторов.
Вскоре другое рейтинговое агентство - Standard & Poor"s - сначала ухудшило прогноз по рейтингам БТА Банка до "негативного" со "стабильного" и подтвердило сами рейтинги, затем отозвало их по просьбе кредитной организации. Пересмотр прогноза по рейтингам банка до "негативного", говорилось в сообщении S&P, обусловлен опасениями аналитиков агентства по поводу слабых показателей прибыльности, а также качества активов и капитализации кредитной организации. Рейтинги учитывают, с одной стороны, слабое кредитное качество портфеля банка и низкие показатели капитализации, а с другой - адекватную позицию ликвидности. Напомним, что в январе-июне 2011 года БТА Банк увеличил чистый убыток на 24% - до 102,562 миллиарда тенге (693 миллиона долларов по официальному курсу Национального банка) против чистого убытка в размере 82,452 миллиарда тенге (1 доллар - 147,92 тенге) в аналогичном периоде 2010 года.
Отечественные и зарубежные эксперты дружно сошлись во мнении – основная причина трудностей банка в невозврате активов. Стало понятно, что реструктуризация обязательств дала банку лишь небольшую передышку, не решив его проблемы кардинально. В качестве основной эксперты называют качество ссудного портфеля, продолжающийся рост неработающих кредитов и убыточность деятельности. Прибыли банка недостаточно для покрытия убытков, связанных с плохим портфелем. По мнению независимых аналитиков, распространенному деловой прессой, финансовая отчетность не свидетельствует о восстановлении прибыльности после реструктуризации задолженности. Кроме того, опасения вызывают высокие текущие расходы и высокий потенциал крупных списаний имеющихся займов. Поскольку ранее банк зависел в большей степени от получения процентных доходов, резкое снижение стоимости активов банка при сохранении текущих расходов и обязательств на сегодняшнем уровне не позволяет ему эксплуатировать стандартную модель бизнеса коммерческого банка. Кроме прочего, у БТА положение осложняется тем, что более 80 процентов корпоративных займов были выведены за пределы страны, убеждены эксперты. Помимо судебных проволочек и нежелания Аблязова возвращать награбленное, существуют и юридические сложности – многие кредиты не были правильно оформлены, по многим из них нет залогов, работа по возврату активов идет планомерно, но уже точно можно сказать, что их большую часть вернуть не удастся.
В настоящий момент Национальный банк и основной акционер банка - ФНБ "Самрук-Казына" ждут от менеджмента БТА бизнес-план по финансовому оздоровлению банка, последний готовится в срочном порядке, и будет представлен после выборов. Согласно неофициальной информации, правительство, вероятно, подготовит новую стратегию реструктуризации, осуществит дополнительные вливания в размере не менее четырех миллиардов долларов. Коль скоро БТА не удалось продать иностранным или отечественным инвесторам, спасительную операцию придется продолжать государству.

Сергей АБАКШИН