"Заемщики на юге Кыргызстана готовы начать голодовку из-за того, что у них в счет долгов забрали недвижимость", - сообщил ИА "24.kg" представитель Центра защиты прав человека из города Оша Чингиз Абдымомунов.

Без дома и без надежд

По его словам, полторы тысячи человек выходят на митинг с требованием закрыть недобросовестные компании, которые выманили деньги у людей. Также они требуют вернуть недвижимость, изъятую за долги в ломбардах и микрофинансовых организациях. "Мы уже два дня митингуем, но никто не обращает на нас внимания, поэтому около 50 человек готовы начать голодовку, - продолжает он. - У нас есть случаи, когда у людей за 15-20 тысяч сомов забирали недвижимость. У одной женщины-инвалида вообще отобрали дом, что теперь ей делать?"

"Мне из Таласа звонили: у мужчины семеро детей и жена умерла, а на нем кредиты висят, поэтому их из дома выгоняют. Куда ему идти?" - эмоционально рассказывает Динара Назаркулова, представляющая Комитет защиты прав заемщиков.

"Продаю почку, чтобы вернуть кредит" - плакат с таким содержанием регулярно появляется на заборе у "Белого дома". С таким же постоянством там пикетируют недовольные заемщики, требующие справедливости. По их словам, в разных областях республики у клиентов ломбардов и МФО ситуация с кредитами патовая: частые самоубийства, лишения недвижимости, обнищание народа... Недалек день третьей революции, которую совершат массы бездомных и нищих заемщиков.

"Правда всегда одна..."

Не всегда. Правда у каждого своя. Заемщики уверены, что их обманули, не раскрыв всей информации о процентах. У них незаконно забрали заложенное имущество, которое сейчас надо вернуть, чтобы не продавать почки и другие части тела.

Банки, МФО и ломбарды считают, что к ним претензий быть не должно, поскольку, занимая деньги, надо понимать, что берешь чужие и на время. А подписывая договор займа, добровольно соглашаешься расстаться с недвижимостью, которую по собственной воле выставляешь в качестве залога.

Вроде правы и те, и другие. Чисто по-человечески жаль людей, которые из-за наивности, безграмотности и недальновидности лишаются последнего. С экономической точки зрения понятно, что бизнес не может и не должен нести ответственность за "не дочитал, недопонял, не додумал". И как тут быть?

Истина где-то рядом

"В последнее время сектор микрофинансирования стал предметом политических спекуляций, митинги организуются чаще всего теми, кто нарушил условия кредитного договора, но никто не старается увидеть объективные причины сложившейся ситуации", - говорит исполнительный директор Ассоциации микрофинансовых организаций (АМФО) Наргиза Жолдошова.

Она отмечает, что в условиях обнищания и массового оттока населения из сельских районов Кыргызстана, где нет возможности найти работу, нельзя так опрометчиво обвинять микрофинансовый сектор во всех смертных грехах. "Мы почти 20 лет кредитуем ту часть населения, которая не может даже подступиться к официальному банковскому сектору из-за малого размера бизнеса и непривлекательного залогового обеспечения, - продолжает она. - За этот период внедрены уникальные технологии беззалогового микрокредитования для людей, проживающих в отдаленных горных регионах".

При этом микрофинансовые организации сами оказались заложниками макроэкономической ситуации. Министерство финансов третий год латает дыры госбюджета за счет внутреннего заимствования. "Минфин выпускает государственные казначейские векселя (ГКВ) под высокие процентные ставки, - констатирует Наргиза Жолдошова. - В мае 2011 года они доходили до 35 процентов! И государству придется очень туго, когда настанет время расплачиваться за такие обещания".

Все это создает на финансовом рынке ситуацию, при которой коммерческие банки охотно скупают высокодоходные ГКВ, снижая кредитование экономики. "Не могут же микрофинансовые организации, покупая средства по рыночным ставкам, предоставлять субсидированные кредиты, как это делают государственные финансово-кредитные учреждения, выдавая кредиты со ставкой ниже инфляции", - говорит глава АМФО.

Она отмечает, что МФО, беря на себя высокие риски, предоставляют беззалоговые кредиты в отдаленных горных районах, организуют кредитование прозрачно и доступно.

Поймать волну

То, что ситуация с недовольными заемщиками нагнетается искусственно, видно невооруженным глазом. У членов АМФО просроченных кредитов чуть более полутора процентов. Уровень плохих кредитов в целом по стране, по словам вице-премьер-министра Джоомарта Оторбаева, - 2-3 процента.

Среди пестрой толпы недовольных есть такие, кто пытается нажиться на чужом горе. "После трагедии 2010 года мы встречались с нашими заемщиками на юге, многим пострадавшим кредиты полностью списали. Но были и такие, кто вообще ничего не потерял и все равно требовал списать долги. Нам открыто говорили: "Мы ждем беспорядков, чтобы нас тоже внесли в списки пострадавших", - рассказала на условиях анонимности сотрудница одной из МФО.

"Посмотрите, комитеты по защите клиентов возглавляют безработные, которые "доят" пострадавших клиентов, - говорит Наргиза Жолдошова. - Но и клиенты тоже разные, кто-то на самом деле попал в тяжелую ситуацию, а есть мошенники и финансово безграмотные. Вот они, как правило, и попадают в такие "полумошеннические" МФО. Эти организации работают в ограниченной местности, кредитуют быстро, без какого-либо анализа, но под 10-15 (!) процентов в месяц и с обязательным залоговым обеспечением в виде недвижимости. Но нельзя же всех мазать одним миром!"

Цена успеха

По уровню развития республика давно стала примером для других стран Центральной Азии. Нам действительно есть чему поучить. По данным АМФО, в Кыргызстане насчитывается 449 микрофинансовых организаций, а клиентская база только 39 ее членов, в числе которых четверка крупнейших МФО, перевалила за 439,6 тысячи заемщиков. Общий кредитный портфель членов ассоциации - 13,1 миллиарда сомов. Общий кредитный портфель сектора - почти 16 миллиардов сомов. Средний размер займа по итогам декабря 2011 года составил 39 тысяч 598 сомов. Но есть ли чем гордиться?

Еще классик Федор Достоевский говорил, что счастье всего мира не стоит одной слезы на щеке невинного ребенка. Перефразируя его, можно сказать, что такие достижения сектора не стоят слезы ребенка, оставшегося без дома, или, не дай Бог, без родителя, решившего свести счеты с жизнью из-за невозможности разрешить финансовые проблемы. И хотя, по словам заместителя председателя Нацбанка КР Заира Чокоева, ни один случай суицида, о которых не переставая твердят митингующие, не подтвердился, нет дыма без огня.

Вопросы, о которых на пикетах заявляют проблемные заемщики, нужно решать, поскольку они бросают тень на весь сектор. Это отметила на недавней встрече с представителями МФО экс-президент Роза Отунбаева, которая сама стояла у истоков микрофинансирования в Кыргызстане, приведя сюда первые организации, внедряющие кредитование для бедных.

Представители сектора солидарны с ней и настаивают на том, чтобы отделить недобросовестные МФО от тех МФО, которые действительно помогают сельчанам, давая доступ к необходимым финансам.

"Члены АМФО готовы к конструктивному диалогу с проблемными клиентами без посредников, мы готовы оплатить обучение финансовой грамотности клиентов, учеников школ, студентов и общественности", - уверяет Наргиза Жолдошова.

О необходимости обучения финансовой грамотности говорят и в Нацбанке. Эта инициатива заложена в стратегии развития микрофинансового сектора до 2014 года.

P.S. Плакат о продаже почки снова красовался на очередном недавнем митинге заемщиков. Желающих ее купить пока не нашлось, да, и вряд ли, они будут. Сомнительно, что ее продавцам таким образом удастся вернуть потерянную недвижимость. Бизнес не принимает сожалений и слез и, может, этот печальный опыт хоть чему-то научит потенциальных заемщиков?

30/03/12
Ирина ДУДКА