А.Храмков: На два миллиарда долларов призван очистить казахстанские банки вновь созданный Фонд проблемных кредитов 13:49 25.04.2012
Миллиард за минусом
На два миллиарда долларов призван очистить отечественные банки вновь созданный Фонд проблемных кредитов
Безнадежных кредитов в банках второго уровня накопилось уже почти на 15 млрд долларов. Это те займы, которые никто не собирается возвращать и которые сильно портят имидж отечественного банковского сектора в глазах потенциальных зарубежных инвесторов.
Чтобы исправить эту ситуацию, Национальный банк Казахстана инициировал создание Фонда проблемных кредитов, который призван абсорбировать некачественные активы и оздоровить ситуацию в казахстанской банковской системе. Фонд сможет выпустить облигации на сумму около 1 млрд долларов для выкупа неработающих активов у банков второго уровня со скидкой в 50 процентов. В целом полезное действие председатель Национального банка РК Григорий Марченко оценил в 300 млрд тенге (около 2 млрд долларов).
Качество кредитных портфелей отечественных банков, несмотря на то что кризис закончился, по-прежнему оставляет желать лучшего. Безнадежных и пятой категории – уже почти на 27 млрд долларов. Более того, ситуация ухудшается. С 1 апреля, словно в насмешку над давним поверьем, в Казахстане заработал очередной фонд – Фонд проблемных кредитов. Раньше он назывался Фондом стрессовых активов и ничем не закончился, хотя деньги были выделены. Теперь плащ сменили, и хочется верить, что под этим одеянием кроется нечто новое и работоспособное.
Незадача
Трудно и почти невозможно для простого обывателя понять, что за непреодолимая канава отделяет наши банки от нормальной деятельности. Оно конечно – рейтинги и все такое имеет чисто патриотическую окраску. Почему, мол, нам не дают денег. Впрочем, думающие люди еще до кризиса предупреждали, что эти легкие деньги боком выйдут – и вышли. Но сегодня банки вдруг стали слишком осторожными, а это как-то отучает от позитива. И причина на первый взгляд легкомысленная, как и тот настрой, с которым эти самые банки три-четыре года назад выдавали эти кредиты. А предубеждения таковы, что вот простили БТА, Темир и Альянс банкам несколько миллиардов долларов. Так почему же мы, простые смертные, должны угасать во цвете лет, выплачивая за кризис уже ставшие непосильными долги по кредитам? Армия людей с такими убеждениями растет уже третий год подряд. В этом можно убедиться, лишь взглянув на показатели по безнадежным кредитам даже у тех банков, которые на первый взгляд вроде бы успешно борются за качество портфеля. То есть у всех старейших банков страны, за исключением, пожалуй, Жилстройсбербанка. И тут, казалось бы, из чего проблему "дуют"? Ведь есть же провизии… Причем по некоторым категориям кредитов они достигают 102–110 процентов. И уж никак не меньше 50 процентов. Почему же их не списывают? Одним словом, все инструменты в руках – бери и гаси. Но нет. Безнадежные кредиты растут словно на дрожжах. За последний год в большинстве банков таковых стало в полтора раза больше. В некоторых безнадега увеличилась в шесть, а то и в восемь раз. Как оказалось, эта причина объясняется исключительно незначительными и непременно меркантильными мелочами. Оказывается, даже если кредит не выплачивается, то закрыть его провизиями вот так запросто не получится. На него все это время начислялись проценты. И эти проценты придется гасить тоже. Некоторые отечественные банки пошли на беспрецедентный шаг и приостановили начисление процентов, что позволит им в перспективе одного года закрыть их провизиями. Но этого мало, потому как лишь три банка из более чем 30 пошли на этот шаг. А еще один отважился гасить проценты из чистой прибыли, лишь бы очистить портфель.
Государство…
К тому же сверху Национальным банком РК был создан Фонд проблемных кредитов. "Основными критериями к приобретаемым правам-требованиям являются кредиты, выданные юридическим лицам – резидентам РК с наличием соответствующего обеспечения… По вопросу выкупа фондом прав требования по указанным займам у банков второго уровня будет проведена соответствующая независимая оценка данных кредитов, в том числе залогового обеспечения по ним организациями, имеющими международный опыт", – подчеркивается в сообщении Нацбанка РК. Согласно информации, в настоящее время проводится сбор сведений от БВУ по кредитам, соответствующим требованиям уполномоченного органа, для осуществления пилотного проекта по выкупу указанных кредитов у банков для разработки соответствующих механизмов. Глава Нацбанка высказал мнение, что управлять фондом и оценивать качество проблемных активов должны независимые компании, отобранные на конкурсной основе. В случае успешной деятельности Фонда проблемных кредитов балансы казахстанских банков будут "очищены" от проблемных активов на общую сумму 2 млрд долларов. Фонд проблемных кредитов будет привлекать средства для выкупа активов, производить оценку проблемных активов, выкупать залоговое имущество и управлять им для последующей продажи и получения дохода. Для привлечения средств фонд будет выпускать облигации, которые будут размещаться среди пенсионных фондов, банков, а также выкупаться Нацбанком. – Фонд проблемных кредитов может выпустить облигации на сумму около 150 млрд тенге (около 1 млрд долларов. – Авт.) для выкупа неработающих активов у банков второго уровня, – сказал недавно глава Нацбанка Григорий Марченко. – Объем таких проблемных кредитов оценивается примерно в 300 млрд тенге (около 2 млрд долларов). Таким образом, если средний дисконт при выкупе этих кредитов составит порядка 50 процентов, то для выкупа этих займов может потребоваться 150 млрд тенге. Тогда же сообщалось, что облигации фонда, возможно, будут выкупаться тремя траншами, из которых первый будет предназначен для накопительных пенсионных фондов, второй – для банков второго уровня, третий – для Нацбанка.
Дежавю?
Впрочем, подобный, на первый взгляд подробный сценарий для работы предшественника Фонда проблемных кредитов – Фонда стрессовых активов – уже был. Более того, этот фонд был с помпой открыт почти два года назад. Тогда долгожданный антидепрессант для казахстанской банковской системы как воздух был необходим отечественным банкам. Вся та масса неликвидной недвижимости, скопленная за годы подъема, должна была уйти в его руки. Всего два неполных месяца понадобилось для его создания. За это время было принято несколько подзаконных актов, регулирующих его деятельность, и изысканы средства для формирования уставного капитала. Однако за это время банки были профинансированы иначе, а стресс-фонд обрел иное применение. Как-то однажды в фонде "Даму" состоялась весьма символичная встреча. Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына", Фонд стрессовых активов", "фонд развития предпринимательства "Даму" и пять банков второго уровня договорились о размещении средств в банках для последующего кредитования предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности. То есть фактически Фонд стрессовых активов был деактивирован, прекратил свое существование в том виде, в котором предполагался. – Первоначально стресс-фонд должен был улучшить качество кредитного портфеля банков второго уровня, а это предполагало заимствования на рынках капитала. Но с осени прошлого года ситуация изменилась кардинально, система поддержки банков – тоже, – сказал тогда по этому поводу министр финансов Болат Жамишев. – Поэтому реализация первоначальной концепции фонда стала невозможной. Другими словами, та функция, которую предполагалось вменить этому фонду – скупка стрессовых активов, то есть его прямая обязанность, вдруг отпала. – Банки в принципе удовлетворены состоянием собственного портфеля, поэтому и рапортуют, что все нормально, все в пределах нормы, они расплачиваются по собственным долговым обязательствам и они устойчивы, – утверждал управляющий директор Kazkommerts Securities Талгат Камаров. Между тем проблема крайне низкого качества банковских активов, родившаяся на базе снижения цен на недвижимое залоговое имущество, существует и по сей день. Тут еще и невозвраты по кредитам, которые достигли уже 30 процентов. Если же начать ими приторговывать не отходя от кассы, то это будет мало отличаться от стандартной процедуры аукционной продажи банками и точно встряхнет рынок. Если принять во внимание некоторые специфические особенности отечественного бизнеса, вырисовывается и вовсе нерадостная картина. Ведь даже несмотря на строгое предупреждение главы правительства, что если государство и будет скупать активы, то это не значит, что банки могут перестать работать над качеством управления, не факт, что желающих злоупотребить не окажется. В этом случае стресс-фонд, а в нынешнем его виде – Фонд проблемных активов превратится в обычную стиральную машину странового масштаба. И дай бог, чтобы это было не так.
Алексей ХРАМКОВ, Алматы 25.04.2012
|