Бабановский Банк развития станет прикрытием разворовывания государственных и донорских средств – Письмо в редакию

Итак, вопрос о создании Банка Развития решен. То ли депутаты не вникли в суть проблемы, то ли им все равно, а то ли их чем-то заинтересовали – в плане, так сказать, личных экономик, но вчера коалиция большинства утвердила стремление правительства обзавестись этим банком. Банк развития создается в виде акционерного общества как аналог Фонда развития, действовавшего под эгидой Максима Бакиева в 2007-2009 годы. Этот Фонд стал причиной обострения отношеий с Россией, а так же ключевым фактором падения его режима Бакиева. Теперь вот премьер Бабанов продавил создание такого же точно банка, – хотя и Всемирный банк и МВФ рекомендовали этого не делать. Да и не надо быть экспертом, чтобы усониться в необходимости этого банка, – поскольку он поставит под удар некоторые активы государства, а так же отнимет огромный кусок из бюджета, без того скудного.

Именно так. Капитализацию банка правительство намерено производить за счет продажи акций "Центерры", а также за счет финансирования из бюджета. То есть, Банк монополизирует большинство активов государства, заберет их под свой контроль. Так, капитализация бакиевского фонда была произведена за счет кредита России в размере 300 млн. долларов, - и этот факт, как мы знаем, вызвал негодование российского правительства. Кроме того, под управление Фонда развития были переданы кредитные средства, выданные Министерством финансов, средства Социального фонда и средства, поступившие в страну в виде грантов.

То есть, фактически Фонд собрал все средства, которые поступали в Кыргызстан извне для инвестирования и развития ряда отраслей экономики. При этом все государственные учреждения и предприятия, ранее отслеживающие государственные заемные средства и другие активы, были ликвидированы или сокращены.

Таким образом, Фонд развития был создан на пустом месте, не на базе действующего финансового учреждения, где на скорую руку были набраны специалисты в основном из приближенных к бакиевской власти, - такие как, например, ныне действующий Учкун Ташбаев . Капитализация банка произведена за счет резкого увеличения обязательств банка перед кредиторами. Как результат, не успев начать деятельность, Фонд попал в долговую яму, создав безнадежные долги.

Полученные средства Фондом развития были направлены на приобретение акций прибыльных предприятий на российском фондовом рынке и других рынках. Возмущение народа вызвало то, что Фонд развития стал монополистом на кредитном рынке с огромными полномочиями, мог приобретать и продавать не только финансовые активы, но и целые предприятия, которые невзначай стали должниками перед Фондом развития и Министерством финансов КР.

Учитывая то, что Фонд был создан не на базе действующего финансового института, отсутствия опыта работы Фонда на кредитном рынке, а также в результате большого долга и хищений полученных средств, банкротство Фонда развития стало неизбежных следствием неадекватных мер. В результате деятельности и ликвидации Фонда развития КР средства, выделенные Фонду, стали безвозвратными.

В этой связи, все долги, образованные в результате ликвидации Фонда развития, государство должно выплачивать за счет средств налогоплательщиков. Таким образом, государство не сможет должным образом увеличить заработные платы учителям, врачам и.тд., а вынуждено направлять средства на погашение кредитов.

В настоящее время Банк развития создается по той же схеме: создается на пустом месте, не имеет активов, ни опыта работы на кредитном рынке. Как результат размещение кредитов банков будет производиться не эффективно, и в конце концов банк будет ликвидирован, а его долги будет выплачивать государство за счет уменьшения финансирования выплат учителям, пенсионерам и врачам и других статей бюджета.

Во избежание такого варианта событий, необходимо создать Банк развития на базе действующего финансового кредитного учреждения, имеющий опыт работы на кредитном рынке. Другим вариантом является создание нескольких банков развития на базе указанных учреждений для уменьшения монополизации рынка одним банком и увеличения конкуренции на кредитном рынке.

Кроме того, во избежание дефолта банка, предлагается капитализацию банка производить постепенно с небольших объемов инвестирования. Капитализация на крупные объемы повлечет за собой не эффективное размещение кредитов, соответственно дефолта банка. При постепенной капитализации, созданный банк должен показать свою жизнеспособность и способность привлекать инвестиции. Таким образом, капитализация за счет акций "Центерры" в объема более 300 млн. долларов США влечет за собой повышенный риск невозврата средств.

Кроме, того, при создании банка необходимо строго придерживаться критериев, рекомендованных Международным Валютным фондом, которые разработаны на основе работы эффективно действующих государственных финансовых учреждений в мире.

Во-первых, Банк развития должен иметь четкую цель, а именно целью банка должно быть поддержание экономики в условиях наступления финансового кризиса, путем поглощения рисков во время спада экономики.

Во-вторых, Банк развития не должен вступать в конкуренцию с другими коммерческими банками, так как при наличии государственных средств в активе, Банк развития может значительно снижать процентные ставки на кредитном рынке, тем самым, приводя к банкротству коммерческих банков и соответственно созданию неэффективного финансового рынка, либо уничтожению кредитного рынка в республике.

В-третьих, Банк развития должен работать на тех рынках, где коммерческие банки не желают работать и на тех рынках, где получение прибыли банками невозможно.

В-четвертых, Банк развития должен иметь четкий целевой рынок, например финансирование сельских товаропроизводителей, финансирование экспортных поставок либо ипотечное кредитование.

Акционером банка должно быть государство в лице правительства, однако при создании банка необходимо четко разграничить права и обязанности акционеров, совета директоров и менеджмента, позволяющее предотвращение государственного вмешательства в кредитные решения.

Правительство как акционер назначает и определяет техническую квалификацию каждого члена совета директоров и не назначает государственных чиновников членами совета директоров, в связи с тем, что чиновники могут иметь непропорциональное влияние в совете директоров, соответственно принимать решения, приводящие к образованию безнадежных долгов.

Члены совета директоров должны назначаться на срок не менее трех лет, что позволяет им голосовать на заседаниях совета независимо от акционера (правительства). Члены совета директоров должны защищать финансовую устойчивость и интересы Банка развития, что может не совпадать с целями акционера (правительства).

Совет директоров должен иметь полномочия как назначение и освобождение от должности генерального директора и начальника отдела внутреннего аудита. Назначение Генерального директора Советом директоров, а не акционером, позволяет прервать связь между руководством и акционером в лице правительства, которое очень важно для сокращения государственного вмешательства при распределении кредитов.

Банк развития должен регулироваться как коммерческий банк при обязательном надзоре со стороны Национального Банка КР. А этого как раз правительство Бабанова намерено избежать. Учкун Ташбаев, несмотря на то, что к нему лично проект не имеет никакого отношения, однако уже высказался по этому поводу – мол, Банк развития не должен выполнять все нормативы банка коммерческого и Нацбанк не должен его контролировать.

Министр экономического регулирования и антимонопольной политики Сариев предлагает назначать председателем совета директоров Банка развития Бабанова О., членами совета директоров правительственных чиновников. В данном случае, создается прецедент полного вмешательства чиновников в принимаемые решения Банка развития, которые приведут к хищению кредитных ресурсов.

Альтернативным вариантом является привлечение в совет директоров Банка развития руководителей наиболее успешных финансовых учреждений Кыргызстана на 50 процентов и остальные 50 процентов за счет представителей международных финансовых институтов и зарубежных коммерческих банков (МВФ, Всемирный банк и Азиатский банк развития, банков России, Китая, Европы и США).

Привлечение руководителей из-за рубежа позволит обеспечить прозрачность работы банка, уменьшению хищения кредитных средств со стороны государственных чиновников и увеличит прямые инвестиции из-за рубежа, поскольку с Банку будет больше доверия.

Группа экономистов