КРАСНЫЙ ЖЕЛТЫЙ ЗЕЛЕНЫЙ СИНИЙ
 Архив | Страны | Персоны | Каталог | Новости | Дискуссии | Анекдоты | Контакты | PDAFacebook  RSS  
 | ЦентрАзия | Афганистан | Казахстан | Кыргызстан | Таджикистан | Туркменистан | Узбекистан |
ЦентрАзия
  Новости и события
| 
Четверг, 18.04.2013
18:49  Forbes: Богатйшие бизнесмены России
18:41  Выдан ордер на арест экс-президента Пакистана Мушаррафа
18:35  В Алматы задержан бывший член совета директоров БТА-банка Е.Татишев
18:31  Е.Дунаева: Иран накануне президентских выборов
15:54  Мощный взрыв на заводе удобрений в Техасе разворотил весь город. Более 50 погибших
10:17  Элита улиток. 45 мышей, 15 гекконов и 8 монгольских улиток запустят в космос с "Байконура"
08:01  "Литер": Новая волна. Глобальный финансовый кризис продолжает свое наступление

07:53  Атырауская школьница Гаухар Зайденова изобрела... новый вид ракетного топлива!
07:50  1 : 2. Казахстан неожиданно проиграл Венгрии на чемпионате мира по хоккею
07:41  В Кыргызстане впервые пройдет турнир по бирманскому боксу. Так мы еще не мутузились...
07:39  В.Жириновский: Кыргызстан смог бы рассчитаться с долгами, отдав России Иссык-Куль
07:35  "ХТ": С 1 апреля в Туркменистане в два раза выросли цены на медицинские услуги
07:32  У.Бабакулов: Клоуны кыргызского парламентаризма. О мырках, презервативах и священных коровах
07:30  "РА": Зачем узбекам иранские ботинки, предназначенные таджикам?
07:27  Е.Иващенко: С молчаливого согласия судей. Почему в Кыргызстане продолжают избивать адвокатов
07:19  А.Бадалян: Грядет новая армяно-азербайджанская война?
07:18  New York Times: Близорукость великих держав
07:14  "Силовой" вице-премьер Киргизии Атаханов временно отстранен от должности. За эвакуацию в Чечню "вора в законе" Батукаева
07:10  Расходы ВВП Казахстана на обслуживание долга составили 32,3%. Это слишком!
07:08  Спороть лампасы! Глава МВД Туркмении Муликов за недостатки в работе разжалован из генералов в полковники
07:07  За 20 лет доля городского населения в Узбекистане выросла на 10,2%, Казахстане – на 5%, Туркменистане – на 2%, в Кыргызстане и Таджикистане снизилась на 2% и 9%
07:03  "Кереге.kg": До каких пор правоохранители будут истреблять друг друга?
07:01  Т.Козубекова: Попался облизавший посуду. Борьба с коррупцией в Киргизии напоминает...
06:49  О.Серебряная: Вечным безработным становятся за полгода
06:47  Личность "бостонского бомбиста" установлена. Им оказался чернокожий мужчина...
06:42  С.Рагимова/М.Попова: Ветер перемен. Банковская индустрия изменилась навсегда
06:40  В.Скосырев: Индия становится самой молодой страной мира
06:38  Росподтребнадзор забраковал треть вагонов поезда "Москва-Душанбе"
06:37  Д.Ольшанский: Теракты и победа над СССР
06:35  Gazprom International установил новый рекорд, пробурив в таджикском Шахринаве самую глубокую скважину в ЦА
06:29  Россия и Узбекистан по разному оценили товарооборот. Кто ошибся на 4 миллиарда долларов?
00:52  С экстремистами и террористами мусульманам не по пути, - считает новый муфтий Татарстана К.Самигуллин
00:51  Р.Якубов: Рогун - мина замедленного действия
00:50  Т. Кулибаев: Необходимо принять Стратегию развития горно-металлургической отрасли Казахстана
00:35  Воюющая Сирия вербует кыргызских джихадистов
00:31  МВД Таджикистана не ищет пропавшего 33 дня назад председателя общества узбеков С.Шамсиддинова
00:17  УВКБ ООН отказало в предоставлении статуса беженца журналисту из Узбекистана Елене Бондарь
00:12  Саудовская Аравия депортировала трех... "слишком красивых" мужчин
00:10  Б.Айтматов: Кто услышит глас народа в Кыргызстане?
00:06  "Голос Америки": По данным прокуратуры, подчиняющиеся Тайванчику преступные организации в США возглавляли отец и сын Тринчер
Среда, 17.04.2013
19:54  Премьер Египта Кандиль приговорен к году тюрьмы заочно
18:48  Г.Шерматов: Душанбе с Высоты Времени. Часть 1-я (фото)
18:44  Чувственность и романтика. В Алматы финиширует крупнейшая в ЦА неделя моды Kazakhstan Fashion Week (фото)
18:18  Сдают нервы. Среди казахстанских силовиков продолжается эпидемия самоубийств
18:03  Стада грустных лошариков. Доля породного скота в Казахстане - менее 2%
17:19  Украина построила и передала КНР первый десантный корабль на воздушной подушке класса "Бизон". Россия протестует
16:44  Обещанная Сердюковым реконструкция военного аэродрома в Канте так и не началась
15:36  "Тайванчик": "Я не понимаю, в чем меня обвиняют. Они все время включают меня в какие-то списки..."
15:33  Турецкие СМИ публикуют карту "Новой Турции" в границах Османской империи, трубят о крахе Греции и союзе с курдами
15:19  Кыргызские хоккеисты взяли "бронзу"! На чемпионате Казахстана
15:15  А.Евстратов: Сможет ли новый премьер Ливана "дружить" и с Ираном, и с сирийской оппозицией?
Архив
  © CentrAsiaВверх  
    ЦентрАзия   | 
С.Рагимова/М.Попова: Ветер перемен. Банковская индустрия изменилась навсегда
06:42 18.04.2013

Ветер перемен

Под влиянием посткризисных реалий западные банки шагают в новую эпоху: разнообразия технологий, повышенного внимания к клиентам и тщательного контроля над издержками

Банковская индустрия изменилась навсегда. Кризис резко усложнил условия ведения бизнеса, в 2013 году легче не будет, и чтобы удержаться на плаву, придется очень многое трансформировать. Об этом говорят аналитики, это понимают и лидеры мировой отрасли.

Светлана Рагимова, Мария Попова

Высокое давление

Сегодняшние банки испытывают давление со всех сторон. Экономическая ситуация остается неопределенной, финансовый рынок - волатильным. Вместе с тем регуляторы ужесточают правила, чтобы избежать повторения кризиса: требования к обеспечению капитала стали строже, как и к контролю над рисками. Политическая обстановка также не добавляет оптимизма. При этом запросы потребителей постоянно растут, их привычки меняются. Все больше людей вовлекается в новую волну развития технологий - осваивают инновационные сервисы и гаджеты. Банкам приходится соответствовать их ожиданиям, постоянно развиваясь, повышая качество обслуживания в надежде сохранить и укрепить лояльность. Ведь за последние годы доверие к финансовым организациям во всем мире сильно упало. Давление со стороны потребителей требует инвестиций в новые технологии.

При этом банкам приходится бороться за приемлемый уровень доходности и снижение показателя CIR (cost-to-income ratio - соотношение расходов и доходов). Так, в марте этого года крупнейшие банки Европы озвучили показатели за прошлый год. Их совокупный годовой доход, по подсчетам Deutsche Bank Research, оказался минимальным за все посткризисные годы, начиная с 2008-го, и составил €19 млрд, показав ROE всего в 1,9%. Для сравнения, ROE банковского сектора в США по итогам прошлого года ставил 8,9% (выручка $142 млрд). Это, конечно, низкий показатель, если вспомнить докризисные времена (в 2007 году - около 11%), но существенно лучше, чем в Европе. Кроме того, 7 из 22 крупнейших банков ЕС в прошлом году продемонстрировали потери. Прошлый год для европейской банковской индустрии оказался еще хуже, чем предыдущий, когда пришлось делать списания из-за проблем итальянских финансовых институтов. Доход по сравнению с 2011 годом в 2012 году упал на 34%.

Deutsche Bank Research заявляет, что две главных категории проблем влияли на индустрию ЕС в прошлом году: наследие прошлого в виде продолжающейся "зачистки", которая во многих случаях потребовала одноразовых выплат; возрастающее давление условий "new normal" - "новой нормы". Аналитики DB Research говорят, что, с одной стороны, банковская отрасль все еще озабочена прошлым, а с другой - изо всех сил пытается восстановить рост, увеличить доходность и ограничить затраты в условиях жесткой макроэкономики и строго зарегулированном окружении.

Конечно, глобальная картина неоднородна - самые большие трудности испытывают банки на развитых рынках, тогда как, к примеру, в Латинской Америке и в других растущих экономиках отрасль чувствует себя неплохо. Но проблемы банковской системы в целом отражаются на всех участниках этого рынка.

Непростые условия, в которых продолжают находиться банки, требуют от них кардинальной переделки бизнеса на всех уровнях, пересмотра стратегий развития, применения новых подходов к ведению дел. Отрасль во всем мире претерпевает значительные изменения, масштаб которых, по мнению аналитиков, беспрецедентен. Глобальный финансовый кризис выявил существенные упущения в стратегиях развития банков за последние 10 лет и особенно недостатки корпоративного управления, раскрытия информации, риск-менеджмента.

Банки усилили борьбу за клиентов, привлекая лучших аналитиков, внедряя инновации, обеспечивающие большую прозрачность при взаимодействии. Клиентоориентированность осталась единственной стратегией выживания. Вместе с тем игроки перестраивают свой бизнес, чтобы обеспечить больше возможностей для роста.

Практически все бизнес-модели должны поменяться, считают аналитики Accenture, причем это одинаково касается как инвестиционных банков, так и розничных. На локальном уровне банки Аргентины, Мексики или стран Азии уже сталкивались с подобной резкой сменой парадигмы в последние 20 лет. Но крупные глобальные банки до сих пор этого избегали, считают аналитики. Теперь же они вынуждены полностью пересматривать свои стратегии и по-новому подходить к оценке и выбору формата, своей роли и даже размера. По сути, речь идет уже об реинжиниринге не отдельного бизнеса, а всего сектора. И этот процесс уже начался.

Посткризисный разбег

Борьба банков за прибыль сегодня постепенно переходит на новый уровень. Фокус на оптимизации расходов по-прежнему в силе. Некоторые игроки сокращают затраты, а также переводят их из разряда капитальных в операционные, благодаря переходу на облачные вычисления - это тренд прошлого года.

Но в некоторых случаях банки по-прежнему используют крайние меры. Так, крупнейший банк США JPMorgan Chase до конца 2014 года уволит до 19 000 работников, уменьшив численность персонала примерно на 7%. Финансовый директор банка Марианна Лейк заявила, что банк пытается в этом году сократить расходы примерно на $1 млрд. Ранее британский банк Barclays заявлял о сокращении 3,7 тыс. рабочих мест в этом году в рамках программы изменений, которая должна увеличить прибыльность компании. Руководство второго по величине банка Великобритании приняло решение о сокращении после того, как по результатам годовой деятельности в 2012 году прибыль банка до налогообложения упала до £246 млн с £5,9 млрд в предыдущем году. Руководство Barclays планирует благодаря сокращению сэкономить около £1,7 млрд до 2015 года.

Другой метод урезания расходов, который используют банки во всем мире,- сокращение количества физических отделений. Банки в США за последний год закрыли 1100 своих офисов обслуживания из-за их нерентабельности. Цифровые каналы обходятся гораздо дешевле и позволяют вовлечь во взаимодействие категории клиентов, которые ранее считались низкодоходными. К тому же именно цифровым каналам отдает предпочтение все большее число потребителей.

vФото: DDP / AFP

Компания AlixPartners сообщает, что в конце прошлого года около половины клиентов американских банков назвали телефон важным инструментом для управления финансами. В 2011-м таких было всего 7%. Газета The Wall Street Journal подтверждает, что клиенты банков действительно начали использовать мобильные приложения для совершения транзакций - мобильным способом (через банковское приложение) в конце 2012 года было осуществлено 8% банковских операций. Интернет-банкинг более популярен - 53% транзакций проходит через этот канал, тогда как через физические отделения - всего 14%. Остальные операции клиенты осуществляют, пользуясь услугой банкоматов и колл-центров. В свежем отчете Juniper Research под названием "Mobile Banking: Handset And Tablet Strategies 2013-2017" озвучивается прогноз, согласно которому в мире к 2017 году более 1 миллиарда владельцев мобильных телефонов будут использовать их для получения банковских услуг. В этой связи ключевые приоритеты банков на ближайший период - создание мобильных приложений, инструментарий визуализации данных, системы управления личными финансами с мобильного телефона и пр. Постепенно растет число банков, которые предлагают мобильные депозиты, среди них Bank Of America, Wells Fargo, SunTrust, ING Direct и пр. Много ожиданий связывается с переходом на мобильные кошельки (m-wallet) и с развитием бесконтактных платежей. А привычный термин e-commerce теснит следующий неологизм - t-commerce (tablet commerce).

Правда, даже на этом фоне привычный пластик пока чувствует себя уверенно - и глава Visa в России, СНГ и Юго-Восточной Европе Стивен Паркер считает, что ближайшие 50 лет карты все еще будут актуальны. Сегодня в США и Канаде на карты приходится 60,8% и 72,7% сделок соответственно. В Европе - около 40%, а в странах БРИК - 38% сделок против 14% 10 лет назад, отмечают аналитики Deutsche Bank.

По мнению аналитиков, все каналы взаимодействия с потребителями хороши, главное, чтобы их было много. Deutsche Bank Research, опираясь на свое исследование, говорит, что если банки не будут развивать многоканальность, то они неизбежно умрут. По оценкам этих аналитиков, всего за несколько лет интернет-компании смогут отнять у банков рынок платежей, а затем и рынки кредитования и депозиты. Уже сегодня небанковские структуры занимают примерно 6% рынка безналичных расчетов, а по итогам 2013 года их доля вырастет, предположительно, до 8%. С недавних пор, как отмечают в Deutsche Bank, Google и Amazon явно заинтересовались рынком мобильных платежей. Так, кошелек Google, представленный в 2011 году, позволяет проводить бесконтактные расчеты в офлайн-магазинах - и партнерами Google стали, в частности, Citi и MasterCard. Дополнительная угроза сегодня - возможное появление на арене Google Bank или Apple Bank (кстати, он уже существует, но не работает в рознице). Это, по мнению Deutsche Bank, станет предвестником скорой смерти традиционных, не желающих или не способных меняться банков.

Мультиканальность жизненно необходимо развивать и по другим причинам. Во-первых, это способ снижения расходов на обслуживание - цифровые каналы обходятся дешевле, чем скамейки в офисах. Во-вторых, как показывают многочисленные исследования, клиенты, взаимодействующие с банком множеством различных способов, оказываются более доходными, т. к. имеют склонность к потреблению большего количества продуктов и услуг.

Трансформация в сторону клиентоориентированности требует от банков использования продвинутых инструментов для анализа информации о потребителях. В этой области главной темой обсуждений в прошлом году стали "большие данные" - Big Data. Нынешний год, по прогнозам аналитиков, принесет больше ясности в то, как банки могут эффективно использовать этот инструмент. В теории Big Data дает возможность делать более таргетированные предложения, глубоко понимая и адекватно интерпретируя поведение клиентов, то есть подразумевает переход на более высокий уровень сервиса.

На пальцах

Примером реализации стратегии целостной трансформации под влиянием жестких внешних факторов может служить Citigroup. Этот банк еще на пике кризиса начал кардинально меняться. В первую очередь Citigroup отказалась от классического пути развития через географическую экспансию, выбрав путь инновационного реинжиниринга. Компания начала с того, что определила и распродала часть своих рискованных активов, накопленных за годы бума по всему миру. Их общая стоимость составила $500 млрд. Затем банк сфокусировался на укреплении своих позиций в 150 крупнейших городах мира. В качестве целевых групп Citigroup выбрала институциональных клиентов и розницу. Чтобы обеспечить приток новых потребителей, компания непрерывно инвестирует в инновации - в частности, повышает удобство самообслуживания, развивает мобильный банкинг, упрощает онлайн-банкинг и даже меняет дизайн своего сайта и т. д. Аналитики расценивают все эти шаги как стратегически верные и дают позитивные прогнозы на будущее компании. Правда, пока эти усилия не приносят заметной отдачи. Так, чистая прибыль банка за 2012 г. составила $7,5 млрд при выручке $70,2 млрд, в то время как годом ранее эти показатели составляли соответственно $11,1 млрд и $78,4 млрд. Заметный тормозящий фактор на пути к увеличению доходности - необходимость урегулировать оставшиеся иски, а также покрыть расходы на сокращение штата. По мнению аналитиков Accenture, именно целостный подход к трансформации является залогом будущего успеха любого банка, играющего на абсолютно любом рынке мира.

"Business Guide (Трансформация бизнеса. Банки)". Приложение, №16 (209), 18.04.2013

Источник - Коммерсант
Постоянный адрес статьи - https://centrasia.org/newsA.php?st=1366252920
Новости Казахстана
- Рабочий график главы государства
- Краткосрочный экономический индикатор в январе-марте 2021г. составил 98,2%
- ГЧП тревоги нашей
- От "не торопимся" до "срочно переходим": как менялась риторика латинизации в Казахстане
- Кадровые перестановки
- В целях мониторинга паводковой обстановки Р. Скляр совершил облет приграничных районов столицы
- Вакцины и вакцинирование (Часть вторая)
- Министерство национальной экономики представило Мажилису поправки по вопросам выборов
- Сенатор Куртаев: Сельчанам нужна отдельная программа обеспечения жильем
- Стремление доминировать в мировой политике неистребимо: эксперты о российской реакции на переименования улиц в Казахстане
 Перейти на версию с фреймами
  © CentrAsiaВверх