Фонд НЕразвития

В Кыргызстане с 2004 года существует государственная микрокредитная компания - Фонд развития предпринимательства. Однако за время существования мало кто получил от него реальную помощь, да и осведомленность о нем среди предпринимателей низкая.

Предложения без спроса

ФРП образован в соответствии с постановлением правительства КР от 13 апреля 2004 года и является коммерческим специализированным кредитным учреждением для поддержки частного предпринимательства. На 1 января 2013-го его уставный капитал составил 17 миллионов сомов. Источниками доходов являются процентные ставки по кредитам, а также комиссионные сборы в размере процента на продлеваемую сумму, доходы по депозитам в коммерческих банках. Объем кредитного портфеля в 2011 году составлял 151,8 миллиона, в 2012-м - 147,1 миллиона, в 2013-м - 142 миллиона сомов. На начало текущего года ФРП обслуживает 1 тысячу 567 человек.

Основными причинами снижения объема кредитного портфеля стали выплата дивидендов государству и погашение долговых обязательств перед Министерством финансов. Кроме того, спрос на кредитные средства резко снизился в связи с введением в 2012 году ограничений на размер - до 300 тысяч сомов на одного заемщика. Кредиты предоставляются лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, на основании патента или свидетельства о государственной регистрации. Собственные вложения заемщиков должны составлять не менее 20 процентов.

Объем резерва на покрытие потенциальных кредитных и лизинговых потерь и убытков по кредитам на 1 января 2011 года составил 18,7 миллиона сомов (12,3 процента по отношению к общему объему кредитного портфеля), на начало 2012-го - 12,2 миллиона (8,3), 2013-го - 12,6 миллиона (8,9). В 2011 году профинансирован 591 проект на 91,7 миллиона сомов, в 2012-м - 1 тысяча 98 на 89,3 миллиона. Что примечательно, проектов стало вдвое больше, а сумма финансирования, наоборот, сократилась. В фонде пояснили, что снижение объемов кредитования связано с теми же ограничениями на размер кредитов.

По данным аудита Счетной палаты, в 2011-2012 годах большая часть кредитов выдавалась на развитие сельского хозяйства. Однако в 2012-м их доля снизилась на 9,8 процента и составила 38,8 процента от общего объема. На 12,4 процента сократился объем кредитования торговли. Развивать частное предпринимательство стало невыгодным. В это же время увеличился объем потребительских кредитов - 31 процент. То есть деньги попросту проедались.

Безнадега по-кыргызски

В связи с этим до 11,3 миллиона сомов выросла дебиторская задолженность, кредиторская - до 6,7 миллиона. Рост долгов связан с реализацией в рассрочку залогового имущества, так как около 80 процентов кредиторской задолженности приходится на недвижимое имущество. Кроме того, по состоянию на 1 января 2013 года на счетах ФРП числится 19,1 миллиона сомов задолженности по кредитам, выданным в 1998-2004 годах.

Задолженность по проблемным, безнадежным и активным кредитам составила 39,6 миллиона сомов. Более 14 миллионов долга 32 заемщиков тянутся еще со времен Государственной комиссии по развитию предпринимательства, позже преобразованной в ФРП.

На 1 января 2012 года в ФРП числилось 95 проблемных кредиторов, из которых 24 признаны безнадежными. Чтобы взыскать долги, в судебные органы подано только 3 исковых заявления на 379,3 тысячи сомов.

Кредиты для "своих"

Аудиторы Счетной палаты установили, что проблемными заемщиками в основном являются... бывшие сотрудники ФРП. Так, Н.Акылов, будучи начальником финансового отдела ФРП, в 2008 году получил 2 миллиона 750 тысяч сомов под 18 процентов годовых. С апреля 2009-го он не исполнял договорные обязательства. Выставленный им в залог земельный участок оценили в 5 миллионов 517,5 тысячи сомов. В 2010 году стартовая цена за него составила 4 миллиона 454,2 тысячи сомов, а затем ее снизили до 3 миллионов 255,3 тысячи, из-за чего по данному кредиту до сих пор идут судебные разбирательства.

Кроме того, в соответствии с договором №6 от 11 февраля 2011 года ФРП предоставил директору своего Ошского филиала, ЧП Н.Жусупахунову 500 тысяч сомов потребительского кредита. Просроченная задолженность на ноябрь 2012-го составила 176,9 тысячи сомов.

Наибольшая доля кредитного портфеля приходится на головной офис ФРП. В настоящее время в нем числится 392 заемщика, которым выдано 63,8 миллиона сомов. Большая часть кредитных досье сформирована на базе некачественных бизнес-планов, без подтверждения платежеспособности кредиторов. С них не требовали и справок о размере доходов, рентабельности бизнеса, а стоимость залогового имущества определялась без анализа.

К примеру, Н.Абдылдаевой выдано 40 тысяч сомов кредита при наличии непогашенной задолженности в 77,1 тысячи перед другим кредитным учреждением.

В качестве залога заемщик С.Жумалиев за 200 тысяч сомов кредита выставил жилой дом в Ысык-Атинском районе. Комиссия оценила его в 405 тысяч сомов без мониторинга рыночных цен. В нарушение кредитного руководства необоснованно был применен понижающий коэффициент 0,7 (среднерисковая группа), тогда как на залоговое имущество в сельской местности применяется коэффициент 0,6 (рисковая группа). В результате стоимость имущества была увеличена на 40,5 тысячи сомов, за счет чего кредитор получил на 17,8 тысячи сомов больше. Однако он неплатежеспособен, задолжал ФРП 150 тысяч сомов.

За 2011-2012 годы работникам ФРП выдано кредитов по заниженным процентным ставкам на 8,9 миллиона сомов.

Засветились в получении кредитов и "герои" апрельской революции. Так, офис-менеджер фонда с геройским статусом К.Абдылдабекова получила 700 тысяч сомов со сниженной процентной ставкой - 12 процентов годовых.

Следует отметить, что льготные кредиты и жилищные ссуды могут выдаваться через год после погашения ранее полученных кредитов. На эту норму в ФРП особого внимания, видно, не обращали. Двум сотрудникам деньги выданы до истечения срока погашения предыдущих выплат. В результате потери процентного дохода от повторных кредитов для сотрудников составили 100,7 тысячи сомов.

Приватизировать нельзя оставить

Несмотря на долги, финансово-экономические показатели ФРП за последние 3 года признаны удовлетворительными. Однако по программе приватизации госсобственности на 2012-2014 годы в первую очередь должны быть приватизированы убыточные предприятия. В перечень подлежащих приватизации вошло и ОАО МКК "Фонд развития предпринимательства". В это же время по постановлению правительства ФРП входит в перечень стратегических объектов...

Аудитор Счетной палаты Гульжан Эгимбаева пояснила, что в дальнейшем финансовое положение ФРП может ухудшиться. "Мы передали рекомендации в правительство и Фонд по управлению госимуществом. На сегодня компания теряет клиентов в связи с уменьшением размера выдаваемых кредитов, соответственно уменьшаются ее доходы. Возможно, ограничения обоснованны. Раньше микрокредитные компании имели право выдавать до 3 миллионов сомов, сейчас только до 300 тысяч. Этих средств не хватит на открытие частного бизнеса. Основная цель ФРП - развитие предпринимательства, но об этом речи быть не может, так как выдаются только потребительские кредиты. Фонд оказался в невыгодном положении", - отметила она и добавила, что избавиться от дебиторской задолженности ФРП вряд ли удастся. "Недоработки в том, что кредиты получали сотрудники фонда при наличии непогашенных обязательств. Но, с другой стороны, эти действия можно расценивать как вынужденную меру. Клиентов со стороны нет, а средства должны работать и приносить прибыль", - считает аудитор.

Нарушений в малоизвестном фонде достаточно, но весьма не дальновидно его приватизировать, ведь имеющиеся долги автоматически перейдут к государству. И тогда вернуть бюджетные средства, розданные налево и направо лжепредпринимателям, будет весьма проблематично.

04/05/13 Юлия КОСТЕНКО