Антикредитная атака "комиссаров"

10/10/13 Дарья СЫТЕНКОВА

В Кыргызстане политики вновь бесцеремонно используют экономику. Даже не в целях наживы. Сработал обратный отсчет, и все ресурсы пошли в разнос до выборов 2015 года. На фоне абсолютного полического хаоса вокруг деятельности "Кумтора" как-то незаметной волной поднялись "народные комиссары, защищающие права заемщиков". Они пошли по дворам с мегафонами, на свой лад объясняя смысл закона о ростовщичестве. По мнению агитаторов, оказывается, кредиты можно не выплачивать! Ах, как заманчиво звучит это экономическое новшество, да и работа "комиссаров" уже приносит свои плоды...

Антибанковские агитбригады

Пока идут баталии за "Кумтор", в селах началось так называемое антикредитное движение. Кто к этому причастен - то ли народные "комиссары", которые кошмарили микрокредитки весь прошлый год, то ли новое движение с похожими замашками и, самое главное, целями, остается только догадываться. Правда, размах теперь шире - "защитники" агитируют сельчан вообще не выплачивать кредиты. Комиссары, как сообщают с мест, активизировались во всех областях, факты такие есть, сейчас эти сведения переданы в правоохранительные органы.

"Чем занимается антибанковское движение? Звучит, конечно, хорошо: "движение по защите прав заемщиков". В регионах активисты проводят подворовой обход и распространяют ложную информацию о том, что скоро государство будет давать очень дешевые кредиты. Некоторые люди попадают под воздействие их агитации", - говорит председатель совета директоров Ассоциации МФО Эркинбек Жумабаев.

Любой политик понимает, что сеть МФО в Кыргызстане как плотная паутина. Тряхнешь хорошо в одном месте - и цепная реакция пойдет по всей стране. И ведь не брезгуют ничем: то, что для банков является неприкасаемым, "комиссары" используют в своих целях. Адреса заемщиков "защитники" вытаскивают из клиентской базы данных. Каким образом сведения, хранящиеся за семью коммерческими печатями, попадают в руки мошенников, тоже предмет для серьезных разбирательств. "Активисты движения по защите прав заемщиков используют клиентскую базу банков и МФО", - подтверждает информацию член совета директоров Ассоциации МФО Айнагуль Самидинова.

"Клиенты банков и микрокредитных компаний в свою очередь жалуются, что агитаторы не дают им работать. Такая активность была и в прошлом году, и два года назад. И опять мы видим подобную историю, когда для раскачивания политической ситуации в стране используют клиентскую базу", - отметила она.

По словам Айнагуль Самидиновой, на организацию этого движения идут огромные средства. "Я удивляюсь, откуда столько денег берет небольшое движение, чтобы по всей стране проводить такую активную деятельность. Они ездят по селам с громкоговорителями, используют радиорубки, машины", - сообщила она.

Первые плоды Dura Lex?

Закон "О ростовщичестве" диапазоном своего действия существенно повлиял на рынок кредитования. Полгода негативного обсуждения с непреклонным лобби Омурбека Текебаева плюс несколько месяцев ожидания. Теперь вроде бы документ должен начать действовать. Но, несмотря на то, что закон подписан президентом еще в июле, его реального действия на себе пока никто не ощутил. Национальный банк до сих пор так и не определился с процентной потолочной ставкой. Но так как в действие он вступил спустя 10 дней после подписания, то, получается, у нас все коммерческие организации, выдающие кредиты, осуществляют свою деятельность нелегально?

"Закон принят, и вдруг началась агитация, что можно не выплачивать кредиты. Нужно разъяснять людям, что после принятия закона все обязательства остаются в силе", - считает Эркинбек Жумабаев.

"Сама идея закона, может быть, хорошая, но ломбарды так никем и не регулируются. Омурбек Текебаев пролоббировал популистский закон и к ростовщикам приравнял коммерческие банки, МФО и кредитные союзы. В этой редакции нет механизма его исполнения. Но закон принят. Большой вопрос, как он будет работать. Думаю, это подготовка к выборам и грубое вмешательство в рыночные отношения", - добавил Эркинбек Жумабаев.

"На местах рассказывают людям, что скоро откроются государственные МФО, которые будут давать кредиты под низкие проценты, но это заблуждение. Государство вряд ли сможет предоставить такой объем ресурсов", - заключил председатель Совета директоров Ассоциации МФО Эркинбек Жумабаев.

"Закон о ростовщичестве ограничивает размер ставки по кредитным продуктам, но ни в коем случае не освобождает от обязательств. Тут должно быть четкое понимание, что кредит - это обязательство, и его нужно возвращать. Когда мы находимся в условиях рыночной экономики, то, с точки зрения закона, вводить подобные ограничения необоснованно. А на местах следует заняться повышением финансовой грамотности", - отмечает эксперт Тилек Ашимов.

Микрокредитки в подполье

Зато рынок на все реагирует объективно. В 2013 году кредитный портфель МФО сократился на 2 миллиарда сомов. "Если в 2012-м он составлял 18,7 миллиарда сомов, то в нынешнем - 16,7 миллиарда", - говорит Эркинбек Жумабаев.

По его словам, сократилось и количество микрокредитных организаций. "В 2012 году было 455 МФО, а в 2013-м их стало 285. Они просто перерегистрировались в ломбарды и работают подпольно", - сообщил он.

Кроме того, он отметил, что 44 процента кредитов МФО выдаются сельхозпроизводителям, 65 процентов кыргызстанцев проживают в сельской местности. Специалисты отмечают, что часть МФО закрывается, не видя перспективы развития.

Эксперт Тилек Ашимов считает, что ситуация, с точки зрения микрокредитных организаций, стала меняться. "Регулятор стал достаточно жестко смотреть на этот сектор, политики излагают разные точки зрения относительно МФО за их очень дорогие кредитные продукты. Однако посредством МФО доступ к кредитным услугам получило больше, чем полмиллиона человек", - отметил он.

Еще одной причиной столь резкого сокращения МФО на рынке стало то, что "со стороны регулятора было отозвано достаточное количество свидетельств от МФО". "Это повлияло на объемы предоставления кредитов", - считает Тилек Ашимов.

"Мне кажется, что многие микрокредитные организации продолжили свою деятельность в другой форме. И принятие Закона "О ростовщичестве" не повлияло на стоимость кредитов. Процентную ставку это не снизит, здесь влияют другие факторы. Политическими методами ее не снизить, просто многие организации уйдут в подполье", - отметил эксперт.

Ломбардам закон не писан

А в подполье становится все теплее. Формулировки в законе "О ростовщичестве" подразумевают многое, то есть почти всех. Предполагалось, что под действие закона попадут не только заемщики из отдаленного села, но и те, кто будет занимать друг у друга деньги, к примеру, в соседнем подъезде. Однако для всех этих отношений нет надзорного органа.

Нацбанк может определить злополучную потолочную ставку только для банков, МФО и кредитных союзов. А вот ломбарды с 2009 году вышли из-под контроля Нацбанка, перейдя на патентную форму. Поэтому ростовщиками они считаться не могут, под действие закона не попадают. Так что часть микрокредиток, по всей вероятности, решила уйти в тень, чтобы ее бизнесу всякими ограничениями процентов не мешали.

Еще летом на донорской конференции первый вице-премьер-министр КР Джоомарт Оторбаев с гордостью рассказывал донорам о том, что темпы роста микрокредитных компаний в Кыргызстане в 5 раз превышают темпы роста банковского сектора.

"В целом 99 процентов МФО работают неплохо, только 1 процент портит всю картину. Это процент не очень добросовестных организаций", - отметил тогда вице-премьер. При принятии Закона "О ростовщичестве" этот 1 процент, который сейчас благополучно ушел в тень, и был основным аргументом. Перед донорами Джоомарт Оторбаев покаялся, что "при принятии этого закона у депутатов эмоции превысили здравый смысл". И это только начало урожая.