28/02/14
Дарья СЫТЕНКОВА, Юлия КОСТЕНКО

Составить рейтинг банков в Кыргызстане не так сложно, вся информация печатается на сайтах финансовых учреждений. Но Нацбанк не имеет такого реестра, а дает цифры только по общему росту активов, кредитного портфеля и депозитов. В итоге эту нишу заняли разные аналитические агентства, составляющие рейтинги исходя из субъективных данных, собственных ощущений и фактов, известных лишь эксперту.

Не претендуя на лавры рейтингового агентства, сравнить банковский сектор по этим показателям можно, опираясь на официальные источники, подвергнув сомнению сведения частных аналитиков.

Растущий организм

Банковский сектор Кыргызстана растет, потому что есть куда расти, половина рынка не заполнена услугами, которыми пользуются даже наши ближайшие соседи. Для банкиров в республике разворачивается широкое экономическое поле деятельности. И в КР расширять ее можно, не изобретая велосипеда. Несмотря на валютные потрясения, банковские скандалы и различные меры, проводимые Нацбанком для стабилизации на рынке, банковская сфера развивается динамично. Чистая прибыль банков за 2013 год составила 2 миллиарда 731 миллион 578 тысяч сомов.

Но для рядовых граждан в этом вопросе важнее, будут ли доступнее кредиты. Процентные ставки в прошлом году начал ломать "Росинбанк", сильно укрепив позиции и по депозитам, и по активам. Банковским лидером по всем показателям остается "Оптима Банк". В десятке лучших также по-прежнему РСК и "Айыл Банк", несмотря на череду скандалов, тянущихся шлейфом за ними.

По сведениям НБ КР, если на начало 2013-го активы банковской системы составляли 87,4 миллиарда сомов, то на конец года они увеличились на 23 процента - до 107,9 миллиарда. Темпы прироста кредитов составили 35 процентов - с 40,1 миллиарда сомов до 54,1 миллиарда. Депозиты увеличились на 33 процента и составили 67,3 миллиарда сомов. Процентные ставки снизились по вновь выданным кредитам в декабре 2013 года и составили в среднем 17,8 процента. Также улучшились показатели и микрофинансового кредитного сектора. Объем кредитного портфеля МФО достиг 18,3 миллиарда сомов, увеличившись за год почти на 3 миллиарда.

В Кыргызстане 24 коммерческих банка, из них два в 2013-м прошли реабилитацию - ОАО "АкылИнвестБанк" и "Дыйкан Банк" - и теперь работают под вывесками "Капитал Банк" и "Кыргызско-Швейцарский банк" соответственно.

Спорные рейтинги

Рейтинг коммерческих банков, по информации Агентства по развитию и инвестициям, который составил независимый эксперт Малик Абакиров за 2012-2013 годы, проведен по всем банкам, за исключением находящихся в режиме консервации и "Кыргызско-Швейцарского банка", реабилитированного в конце 2013-го.

Результаты показывают, что наиболее динамично развивающимися и устойчивыми банками за отчетные периоды являются ОАО "Оптима Банк", KICB, "Демир Банк", "Айыл Банк", "Кыргызстан". Следует отметить, что указанные структуры стабильно показывают хорошие результаты и повторно занимают высокие места в рейтинге.

По отдельным показателям банков, представленных в таблицах, вопросов нет. Эта информация находится в широком пользовании. Однако сомнения возникают, когда смотришь сводную рейтинговую таблицу от Малика Абакирова.

Так, в пятерку лидеров "экспертного" рейтинга вошли "Оптима Банк", Кыргызский инвестиционно-кредитный банк(КИКБ), "Демир кыргыз интернэшнл банк" (ДКИБ), РСК и КБ "Кыргызстан". При исследовании автор использует балловую систему. Из 45 баллов 38,8 получает "Оптима" с активами в 15,629 миллиарда сомов. Почему именно из 45? По словам Малика Абакирова, рейтинг он составил по собственной методике. Это не доли и не проценты. Формулу вычисления баллов исследователь держит в секрете.

Или, к примеру, ОАО "Айыл Банк", которое практически весь прошлый год сопровождали разборки, набрало 15,70 балла. Напомним, что кредиты на выгоднейших условиях вместо сельского хозяйства направлялись на открытие SPA-салонов в столице. Руководство госбанка после череды скандалов поменяли. Кредитный портфель финучреждения явно вырос за счет государственного субсидирования. При этом, судя по рейтингу, банк сохранил свои позиции на шестом месте. В то же время по росту активов его позиции не сильно изменились по сравнению с тем же "Росинбанком" или "Капиталбанком", которые увеличили активы практически в два раза.

Следует заметить, что цифры независимого эксперта Малика Абакирова разнятся со сведениями Нацбанка. Так, по его расчетам, активы банковской системы достигли 111,1 миллиарда сомов и выросли на 27 процентов по сравнению с 2012 годом. Тогда как Нацбанк говорит о 107 миллиардах.

Однако автор пояснил, что рейтинг за 2013-й проводился на базе неаудированных данных, полученных с сайтов банков и периодической печати. "После прохождения аудита банками мы проведем корректировки наших результатов", - сообщил Малик Абакиров.

Банковские страсти

Между тем банковский рынок Кыргызстана все-таки лихорадит. Один из крупнейших государственных банков - РСК - крутил миллиарды сомов на высокорискованном валютном рынке Forex. Проверки начались со стороны Нацбанка в начале года, который и выявил нарушения. Материалы были переданы в Государственную службу по борьбе с экономическими преступлениями.

В профильном комитете Жогорку Кенеша по инициативе депутата Хаджимурата Коркмазова создана комиссия. Заключение комиссии по РСК нардепы решили рассмотреть в закрытом режиме со ссылкой на то, что в справке-обосновании озвучены имена банковских работников, задействованных в "прокрутке" средств вкладчиков. К слову отметим, что депутаты считают их лучшими банкирами страны.

Хаджимурат Коркмазов только успел сообщить, что банк использовал 194 миллиона евро. По словам парламентария, некий Исаков получил от этих сделок 907 тысяч евро прибыли. Председатель комитета Карганбек Самаков подчеркнул, что если верить представленному заключению, то нужно всех - одного за другим - прятать за решетку.

Являясь государственным банком, РСК не имел права проводить операции на рынке Forex. Даже коммерческие банки имеют существенные ограничения по использованию своих средств на этой валютной бирже. Есть подозрения, что при сильном банковском лобби, спекуляции РСК спустят на тормозах.

Еще один многострадальный банк, аффилированный с лидером фракции СДПК (партии власти) Чыныбаем Турсунбековым, увеличил кредитный портфель с 298 тысяч сомов до 156,5 миллиона, а показатели по депозитам выросли с 216 тысяч сомов до 138,4 миллиона. За счет чего увеличились вклады в банк, который практически целый год находился в режиме консервации?

Отметим, что в 2012 году супруга лидера фракции купила "АкылИнвестБанк" за $4 миллиона 495 тысяч и 110 миллионов сомов, который преобразовали в "Капиталбанк". Однако в поданной декларации за 2012-й Чыныбай Турсунбеков и его жена указали, что владеют недвижимостью на сумму 116 миллионов 839 тысяч сомов, а также 12 квартирами в элитном доме на проспекте Мира в Бишкеке, четырьмя домами, земельным участком и тремя нежилыми помещениями. Кроме того, 25-летняя дочь лидера фракции СДПК владеет квартирой и "незавершенным объектом" стоимостью 200 тысяч и 338 тысяч сомов. По декларации по месту основной работы Турсунбеков заработал 1,2 миллиона сомов. Как основной доход в декларации указаны ОАО "Бишкекский мелькомбинат", ЗАО "Акун" и ОАО "Кереге". Об акциях банка депутат в декларации не указал, при этом сумел увеличить его активы почти в два раза.

Ранец от государства

Большинство банков получают прибыль за счет проведения валютных операций. Зачастую слышатся упреки в их адрес, что деньги не инвестируются в реальную экономику, хотя кредитный портфель в 54 миллиарда сомов (половина расходной части всего бюджета страны) можно было бы направить в производство и сельское хозяйство. При этом банки сетуют на то, что у них нет "длинных" денег. В прошлом году правительство задействовало два банка для финансирования села - "Айыл Банк" и РСК.

В 2014 году в этот процесс будет вовлечено большинство банков. Со стороны правительства на субсидирование сельхозпроизводителей будет направлено до 5 миллиардов сомов. Кредиты для фермеров на два года будут выдаваться под 10 процентов, а для переработчиков сельхозпродукции - под 9 процентов годовых.

"Мы поддержали инициативу правительства о поддержке сельского хозяйства. Уже выдано более 20 миллионов сомов на эту программу", - сообщил председатель правления ОАО "Оптима Банк" Бейбут Капышев. "Правительство выделило на субсидирование 350 миллионов сомов", - добавил он.

Определиться в терминах

Банки Кыргызстана международных рейтингов не имеют. Как отмечают эксперты, в КР нет представительств признанных международных рейтинговых агентств, изучающих финансовое состояние банков. В ряде финансовых учреждений Кыргызстана существуют акционеры других государств, которые пользуются рейтингами головных учреждений.

Рейтинги оценивают долгосрочную и краткосрочную финансовую устойчивость учреждений. В КР предложено множество различных способов рейтинговой оценки банков, но все эти системы в большинстве своем доморощенные, основываются на публикуемой финансовой отчетности банков.

То, чем занимаются независимые эксперты, называется рэнкингом - расстановка банков по определенным величинам, таким как суммарные активы (общий объем денег, с которыми работает банк), капитал (стоимость банка), депозиты (доверенные банку средства населением и предприятиями). Рэнкинги оценивают банк только по абсолютным показателям, которые говорят о размерах банка, но не говорят о качестве измеряемых величин.