Ипотека меняет гражданство

Предложение ипотеки для иностранцев ограничено. Банки относятся к таким клиентам настороженно.

Число ипотечных кредитов, оформленных иностранцами в России, за шесть лет увеличилось в 5 раз. Около половины их, 45 процентов, принадлежит гражданам Белоруссии.

Следом идут украинцы - 19 процентов, казахи - 7 процентов, узбеки - 6 процентов, молдаване - 4 процента. У граждан Азербайджана, Турции, Армении - по 2 процента, остальных стран - менее 2 процентов.

Кто же эти люди и зачем им российские квартиры? Средняя зарплата иностранных ипотечных клиентов российских банков составляет 90 тысяч рублей в месяц, подсчитали специалисты банка "ДельтаКредит", которые провели статистическое исследование базы клиентов, зафиксировав устойчивый растущий спрос иностранцев на ипотечные займы.

Работают такие новоселы главным образом в розничной и оптовой торговле, в строительстве, на рынке недвижимости, в IT-компаниях. Доля этих специалистов среди иностранных заемщиков составляет от 12 до 8 процентов.

На работников здравоохранения и общественного питания приходится 5 процентов. В основном это рядовые специалисты - 76 процентов. Топ-менеджеров всего 6 процентов. В два раза больше руководителей среднего звена. И совсем мало глав компаний и акционеров - один процент.

Стремление граждан из стран ближнего зарубежья, живущих и работающих в России, приобретать здесь недвижимость, которая раньше стоила значительно дороже, объясняется тем, что арендовать квартиры становится менее выгодно, чем приобретать через ипотеку. Так объясняет повышенный спрос иностранцев на наше жилье (в основном в столичном регионе) юрист международного адвокатского офиса по Москве Александр Федоров. Кроме того появилось понимание, что на инвестициях в недвижимость можно и заработать.

Однако предложение ипотеки на российском рынке для иностранцев ограничено. Законодательство не запрещает выдачу займов гражданам других государств, но банки относятся к этой категории клиентов настороженно. Главный "страх": иностранец может оказаться мошенником, взять ипотеку и покинуть страну. Любопытно, что банки, которые выдают ипотечные кредиты иностранцам, на практике с такими ЧП до сих пор не сталкивались. Впрочем, эксперты объясняют это тем, что до сих пор "обычному" иностранцу, особенно выходцу из Средней Азии, ипотечный кредит если и дают, то с трудом. В основном "бывшим" иностранцам, получившим российское гражданство.

Именно поэтому чаще всего за кредитами на покупку жилья в России иностранные приезжие обращаются через свои диаспоры. В банках же рассматривают "индивидуальные случаи" лишь с теми, кто имеет бизнес-визы либо вид на жительство. И в основном иностранцы - получатели ипотеки - это так называемые зарплатные клиенты, которых обслуживают и могут контролировать. К тому же у них есть поручители, которыми чаще выступают работодатели.

По мнению президента фонда "Миграция 21 век" Вячеслава Поставнина, опасения банкиров напрасны. Даже если условно предположить, что иностранец-заемщик сбежит за границу, то сам объект залога - застрахованная недвижимость - останется в России, а банк всегда сможет его продать. Вячеслав Поставнин считает, что в условиях евразийского экономического пространства работающие мигранты из стран ближнего зарубежья могут задать мощный импульс ипотечному строительству.

Однако пока даже в Москве ипотеку для иностранцев выдают несколько кредитных учреждений при том, что в столице постоянно находится до 3 миллионов нерезидентов и ипотека среди них очень востребована. Особенно среди официально работающих украинцев, узбеков, армян, азербайджанцев, таджиков.

Но без помощников-посредников им приходится в этой сфере туго. Поэтому на рынке растет число фирм-посредников, которые консультируют и помогают в поисках ипотеки.

По словам сотрудника одной из таких фирм Дмитрия Горбачева, в целом требования к иностранцам такие же, как к россиянам: официальная работа, справка о доходах. И еще стаж работы - не менее 2 - 3 лет. Есть и другие "секреты", которые помогают получать положительные кредитные решения по ипотеке. Это касается возраста, состава семьи, профессии. "Например, учителям, преподавателям, врачам больше доверия, чем работникам ЖКХ", - говорит Горбачев.

Расширение числа банков, по его мнению, способствовало бы созданию целевой аудитории иностранных ипотечных заемщиков. Под них могли бы создаваться специальные кредитные продукты. Кстати, государственные банки иностранцам в России ипотеку не выдают.

Тогда как, рассказывает Александр Федоров, в США, на Кипре, в Испании жилищные кредиты для граждан других стран, как правило, связаны с поддержкой застройщиков различными строительными программами.

Многие страны даже предоставляют ипотеку без оформления вида на жительство. А все риски нивелируются внесудебным взысканием. Достаточно обратиться к местным властям, и в течение месяца выносится решение об исключении иностранца из реестра собственников.

Это стимулирует оплачивать своевременно платежи. Плюс у самих застройщиков развязаны руки: они предлагают клиентам более выгодные финансовые продукты: например, рассрочку, когда без процентов надо гасить долг равными частями.

"Рассрочка, безусловно, выгоднее, но в России ее нет", - говорит Федоров. А на Мальте действует программа получения вида на жительство иностранцами после покупки недвижимости. "А мы как будто бы им не рады", - говорит Федоров. И советуют присмотреться к опыту других стран, которые весьма активно используют иностранцев в плане ипотечных заемщиков.

Татьяна Зыкова