КРАСНЫЙ ЖЕЛТЫЙ ЗЕЛЕНЫЙ СИНИЙ
 Архив | Страны | Персоны | Каталог | Новости | Дискуссии | Анекдоты | Контакты | PDAFacebook  RSS  
 | ЦентрАзия | Афганистан | Казахстан | Кыргызстан | Таджикистан | Туркменистан | Узбекистан |
ЦентрАзия
  Новости и события
| 
Пятница, 21.07.2017
20:38  Кыргызстан - пока еще светская страна, но как бороться с религиозным мракобесием?
20:32  Медовый месяц Трампа с Китаем подошел к концу, - Bloomberg
20:30  Россия ускоряет строительство "Турецкого потока", - Forbes
20:26  США недовольны будущим правителем Саудовской Аравии, - П.Акопов
19:46  Переформатирование Украины? О перспективах новопровозглашенного государства Малороссия, - Лев Золотко
18:57  Россия, США и ФРГ поборются за индийские БМП
18:48  Рама Натха Ковинда избран на пост президента Индии

16:15  ТаджМинкультуры разрабатывает образцы "исконно таджикской одежды"
14:02  Кто смел, тот и сел? Печально известное "хоргосское дело" в Казахстане могло привести совсем к другому финалу
13:59  Этнические узбеки Кыргызстана просят Шавката Мирзиеева о помощи
13:54  О лекарственных растениях, лошадях, чае и "счастливой жизни". По телевидению Туркменистана вместо передач и кино вслух читают книги президента
13:39  Хроники Малороссии: Донецк предлагает альтернативный сценарий будущего, - А.Цуканова
13:38  Банковская Европа: эфемерный союз и реальность краха, - В.Катасонов
13:36  Более 2,5 млрд сомов задолжали кыргызстанцы в виде налогов
11:49  В Узбекистане поставили памятник бывшему главе ЦК компартии Шарафу Рашидову
11:40  Мощное землетрясение произошло у берегов курортных городов Турции Бодрум и Мармарис (видео)
11:38  Современный религиозный терроризм как он есть
08:50  В Ашхабаде начали вырубать сосны, высаженные месяц назад, и сажать туи...
08:46  В Акмолинской области Казахстана мужчина стрелял в прокурора и полицейского и застрелился сам
08:36  Разложение + упадок. Такаси Миикэ: анатомия Японии, - Александр Дугин
08:28  Россия-США, и теория трехногого человека. Как надо разговаривать с Америкой, чтобы она не бандитствовала, - Э.Лимонов
08:21  Бойня в Мосуле: 40 тысяч мирных жителей погибли в уличных боях, - Independent
08:19  Видео с женщиной в мини-юбке стало глобальной головной болью для саудитов, - Washington Post
08:12  Изменится ли роль России в Сирии? - Shaam News Network
08:11  Молодежь Казахстана выбирает свой путь, - Черстин Крунвалль
08:00  Новая самоидентификация? В Бишкеке проходит "Форум алтайской цивилизации"
07:59  Казахские газеты пиарят на кыргызских выборах экс-премьера Сариева
07:46  Безрезультатные переговоры по торговым вопросам могут осложнить китайско-американские отношения, - Е.Хвостик
07:29  Блокада Катара становится чуть менее жесткой
07:24  Повесился культовый американский рокер Честер Беннингтон (группа Linkin Park)
07:17  Россия переигрывает США в Сирии. Трампа подозревают в уступках Путину, - В.Мухин
Четверг, 20.07.2017
21:25  Киргизии предлагают новую национальную идею. Кандидаты в президенты делают заявления на грани уголовной ответственности, - "НГ"
21:14  "Родину любить – терпеть и в холод, и в жару". В Тупкараганском районном суде Казахстана прошли чтения Первого Президента
20:36  Будет ли новая война на Ближнем Востоке. Почему вспыхнул конфликт между арабскими монархиями, - Р.Абдуллин
19:39  Полиция Саудовской Аравии задержала девушку-модель Хулуд из-за короткой юбки
15:07  Таджикские активистки после хиджаба и сатра взялись за тюрбан
14:08  Новая китайско-индийская война?
14:01  Кто может стать следующим президентом Армении
13:59  Исламская революция в Иране отдала свой газовый джокер Франции и США, - В.Прохватилов
13:55  Таджикистан: Власти ответили на активизацию оппозиционеров за рубежом преследованием их родственников
13:51  Президент Атамбаев выступил против перевода кыргызского языка на латиницу
11:28  В 1938 году Россия и Япония едва не начали войну. Почему этого не случилось
11:17  Легитимный Донбасс против сепаратистского Киева, - Ю.Селиванов
09:06  Узбекистан признал себя составной частью "Алтайской цивилизации"
08:48  Трамп сворачивает программу вооружения сирийской оппозиции
08:44  Агенты традиции против фантомного государства, - В.Можегов
08:31  Советский Союз был более привлекательным для внешнего мира, чем Российская Федерация, - Анна Мкртчян
08:25  Иерусалим – историческое наследие мусульман, - Фатма Тунджер
08:20  Киргизия выбирает президента из трех премьеров. В стране определились фавориты гонки, - "Къ"
07:48  Дожить до заката. Елбасы продлил срок полномочий главы своей Администрации 63-летнего Джаксыбекова до 2022 года
07:45  Новая нацкомпания появилась в Казахстане - АО "Казах Туризм"
Архив
  © CentrAsiaВверх  
    ЦентрАзия   | 
Банковская Европа: эфемерный союз и реальность краха, - В.Катасонов
13:38 21.07.2017

Валентин КАТАСОНОВ | 20.07.2017 |

Объединенная Европа пережила финансовый кризис 2007-2009 гг. тяжело и вышла из него ослабленной. Одним из слабых элементов конструкции Европейского союза стала банковская система. В целях дальнейшего укрепления экономики ЕС в 2012 году было предложено создать банковский союз. Целями были провозглашены разработка и внедрение общих норм деятельности для банков всех стран-членов ЕС, создание общеевропейского контроля над деятельностью банков, обеспечение функционирования банковской системы без поддержки со стороны государства.

Последнее было особенно важным, поскольку во время кризиса 2007-2009 гг. странам Запада пришлось бросить на спасение "тонущих" банков гигантские суммы из государственных бюджетов. Феномен государственной поддержки называли даже "банковским социализмом". Начиная с 2007 года государства ЕС выделили проблемным финансовым организациям более 675 млрд евро (757 млрд. долл.) в виде капиталов и кредитов, а также 1,3 трлн евро в виде гарантий. На саммитах G20, G8, G7 и других международных форумах в 2009-2011 гг. лидеры государств торжественно клялись, что такого больше не повторится, что спасать банки должен кто-то другой, а не государство и налогоплательщики.

Датой рождения банковского союза ЕС стало 15 апреля 2014 года. В тот день Европейским парламентом были приняты три закона (директивы): 1) о реструктуризации и реорганизации банков; 2) о создании единого механизма санации проблемных банков; 3) о создании единой системы гарантий банковских вкладов.

4 ноября 2014 года родился общеевропейский банковский надзор, функции которого стал выполнять Европейский центральный банк (ЕЦБ). Правда, на него была возложена задача осуществлять надзор лишь над крупнейшими банками Евросоюза, число которых было определено в 130. Остальные банки должны были оставаться (до поры до времени) под надзором своих национальных центробанков и иных финансовых регуляторов.

Апробация новых подходов к управлению банковским сектором началась еще до официального рождения европейского банковского союза (ЕБС). Я имею в виду так называемый кипрский эксперимент. Напомню, что весной 2013 года на Кипре разразился банковский кризис. Одна из его главных причин – проведенная реструктуризация греческого суверенного долга. Банки Кипра в своих портфелях имели очень большое количество казначейских бумаг Греции. В результате произошло резкое обесценение активов кипрских банков и возникла реальная угроза банкротств. Европейская комиссия и ЕЦБ предложили кипрским банкам спасать самих себя, не прибегая к помощи государства. То есть изыскать необходимые для финансового оздоровления деньги у акционеров (инвесторов) и у клиентов. Тогда кипрские банки были спасены, но ценой частичной экспроприации средств вкладчиков. Как это соотносится с принципом неприкосновенности частной собственности, Брюссель и Франкфурт объяснять не стали. На профессиональном языке финансистов подобная операция называется bail-in (тонущий банк спасает сам себя). В отличие от традиционной схемы bail-out (когда государство бросает спасательный круг тонущему банку). Принцип bail-in стал после этого забиваться во все нормативные документы Европейского союза, регламентирующие создание и функционирование ЕБС.

За три года было сделано крайне мало из того, что планировалось в директивах Европарламента 15 апреля 2014 года. Было принято решение о создании Единого механизма санации европейских банков (Single resolution mechanism - SRM). Предусматривалось, что механизм начнет работать 1 января 2016 года, но для того, чтобы он заработал, требовалось сформировать Единый фонд санации проблемных банков еврозоны (Single resolution fund - SRF). Предполагалось, что фонд будет создан за счет отчислений банков-участников Единого механизма в размере 1% от средств на депозитах и величина его должна составить 55 млрд. евро. Однако до сих пор не удается договориться о квотах и других "технических" деталях. В итоге фонд до сих пор пуст. Еще один элемент Единого механизма – Единый совет по санации банков (The Single Resolution Board – SRB). У SRB даже нет исполнительного органа, который занимался бы реализацией его решений, их вынуждены выполнять органы национальных государств.

Немало интересного можно рассказать также о реализации решений в части создания единой системы гарантирования банковских вкладов, формирования общеевропейского банковского надзора, реструктуризации европейских банков и т. п. Вывод один: ЕБС вроде бы родился, но признаков жизни не проявляет. И скоро может наступить смерть этого младенца.

Повод к таким размышлениям мне дали последние события в Италии. Банковская система этой страны в плохом состоянии. Объем просроченных кредитов итальянских банков в прошлом году оценивался в 360 млрд. евро, в том числе сумма безнадежных кредитов – 200 млрд. евро (15% ВВП страны). Особенно в тяжелом положении оказались восемь итальянских банков, которые надо было срочно спасать либо объявлять их банкротство. Рим неоднократно обращался и в Брюссель (Европейская комиссия), и во Франкфурт (ЕЦБ) с просьбой о помощи итальянским банкам, но вместо помощи получил предупреждение о том, чтобы для спасения банков Рим ни в коем случае не использовал бы схему bail-out. То есть чтобы не было никакой поддержки со стороны государства.

Однако Рим предупреждениям не внял. В июне стало известно о решении итальянского правительства по спасению двух венецианских банков: государство выплатит 5 миллиардов евро и даст гарантии на сумму до 12 миллиардов евро крупнейшему розничному банку страны Intesa Sanpaolo, чтобы он мог поглотить рухнувшие Popolare di Vicenza и Veneto Banca. Активы банков-банкротов будут разделены на две части: хорошие и плохие. Вторые будут переведены на баланс так называемого плохого банка (Bad Bank), а первые рассчитывает получить банк Intesa Sanpaolo. Около 600 отделений двух венецианских банков предполагается закрыть, 3900 человек ждет увольнение. Вмешательство государства обезопасит остальные рабочие места и спасет сбережения почти 2 млн вкладчиков, а также средства 200 тыс. предприятий и фирм. Уже 26 июня банки-банкроты возобновили свою работу, но под новой вывеской - Intesa Sanpaolo.

Данное решение правительства Италии контрастирует с недавним спасением крупнейшим банком страны Santander проблемного кредитора Banco Popular. Santander заплатил за поглощение 1 евро, но взял на себя проблемные кредиты стоявшего на пороге краха банка, в то время как бремя расходов легло на акционеров и розничных инвесторов (держателей облигаций банка). То есть имела место схема bail-in, причем не пришлось даже мобилизовать средства вкладчиков тонущего банка.

Решение правительства Италии по спасению банков Popolare di Vicenza и Veneto Banca вызвало сильное возмущение в Брюсселе. Депутат Европарламента Маркус Фербер (Германия) сказал, что Италия нарушила правила, предположив, что Германия после этого не будет стремиться к укреплению связей внутри еврозоны. "Это убьет банковский союз. Это лишает смысла дальнейшую интеграцию", - заявил евродепутат. Событие бросают тень и на ЕЦБ как институт общеевропейского банковского надзора, который отслеживал деятельность Banca Popolare di Vicenza и Veneto Banca и до последнего времени считал их платежеспособными. Были недовольные и в Италии. Ряд депутатов итальянского парламента назвали решение правительства посягательством на деньги налогоплательщиков. Возмутились также акционеры и держатели облигаций банка Banco Popular, считая, что с ними поступили несправедливо.

Итальянское правительство, кстати, в начале лета текущего года вело переговоры с Брюсселем по спасению посредством превентивной рекапитализации третьего по величине итальянского банка - Banca Monte dei Paschi di Siena SpA. Превентивная рекапитализация подразумевает сочетание государственных и частных фондов, а также списание долгов. Monte Paschi был основан в 1472 году в Сиене и считается старейшим банком в мире. Нехватка капитала банка оценена в 8,8 млрд. евро. В начале июля 2017 года стало известно, что упомянутый банк перешел под контроль государства после вливания в него 5,4 млрд евро бюджетных средств. Он представил план реорганизации на ближайшие четыре года, который предусматривает сократить штат примерно на 5,5 тыс. человек, ограничить зарплаты топ-менеджерам, закрыть 600 отделений и продать невозвратные кредиты на общую сумму 28,6 млрд евро к 2021 году. Если верить пресс-релизу банка, то в 2021 году банк намерен получить чистую прибыль в размере более 1,2 млрд. евро и довести показатель доходности акционерного капитала до 10,7%.

В общем, Италия сегодня демонстрирует Европе "дурной пример" спасения банков. Брюссель и Франкфурт опасаются, что он станет заразительным для других стран-членов ЕС и ЕБС. К дестабилизации банковской системы Европы подтолкнет и выход из Европейского союза Великобритании, которая играла не последнюю роль в формировании ЕБС. Еще в 2011 году ЕС принял решение о создании банковского регулятора Европы – европейской службы банковского надзора (European Banking Authority - EBA). Офис ЕВА был открыт в Лондоне. Четкого разграничения полномочий межу ЕВА, ЕЦБ и другими регуляторами Европейского союза не было. В настоящее время решается вопрос о перенесении офиса ЕВА на континент. За право принять ЕВА борются Париж, Франкфурт, Рим и другие города континентальной Европы. Скорее всего, офис все-таки получит прописку во Франкфурте.

Конкуренция европейских столиц за право принять на своей территории офис ЕВА выглядит мышиной возней на фоне реальных угроз банковским системам европейских государств. В настоящее время абсолютный объем "плохих" кредитов банков ЕС оценивается в 1 трлн. евро (примерно 1,1 трлн. долл. США). Помимо просроченных и безнадежных кредитов в портфелях европейских банков имеется гигантское количество других "плохих" активов. В первую очередь это "токсичные" долговые бумаги – ипотечные, а также казначейские облигации Греции и ряда других неблагополучных стран. "Плохие" активы банковского сектора быстро росли после финансового кризиса 2007-2009 гг., но программа "количественных смягчений" ЕЦБ маскировала нарастающие риски. Сейчас программа пролонгирована до 31 декабря 2017 года, но объемы скупки бумаг Европейским центральным банком с апреля сокращены на четверть, до 60 млрд. евро в месяц. До бесконечности накачивать Европу продукцией своего печатного станка ЕЦБ не может. И если печатный станок ЕЦБ остановится, банковская система Европы рухнет.

Источник - fondsk.ru
Постоянный адрес статьи - https://centrasia.org/newsA.php?st=1500633480
Новости Казахстана
- Рабочий график главы государства
- Рабочий график первого президента
- Сенат рассмотрит законопроект о таможенных тарифах ЕАЭС
- Н.Нигматулин: депутаты Мажилиса рассмотрят ряд международных соглашений
- Минтруда проигрывает нищете?
- В Правительстве рассмотрели вопросы развития криптоиндустрии и блокчейн-технологий
- Кадровые перестановки
- Крутой замес
- Заявление МИД Республики Казахстан
- Работа Агентства по противодействию коррупции в новом формате уголовного процесса
 Перейти на версию с фреймами
  © CentrAsiaВверх