КРАСНЫЙ ЖЕЛТЫЙ ЗЕЛЕНЫЙ СИНИЙ
 Архив | Страны | Персоны | Каталог | Новости | Дискуссии | Анекдоты | Контакты | PDAFacebook  RSS  
 | ЦентрАзия | Афганистан | Казахстан | Кыргызстан | Таджикистан | Туркменистан | Узбекистан |
ЦентрАзия
  Новости и события
| 
Суббота, 30.06.2018
23:00  Роналду вылетел с чемпионата мира вслед за Месси
20:25  Кыргызы-таласцы не прекращают митинговать против разработки Урмаральского месторождения китайцами
20:19  Очередной депутат Парламента Киргизии (Бахадыр Сулейманов) разоблачен как гражданин Казахстана
20:16  Анкара пока не сдает Тегеран. Кто решит ребус Чавушоглу
19:26  Трамп уговорил короля Саудовской Аравии увеличить добычу нефти
19:23  Передумали! Учебный год в Киргизии в этом году начнется все же 1 сентября...
14:52  АлматыКривоСтрой. За чьи грехи расплачиваются жители CentralParkResidence

14:50  Где у Интернета Партком? - Роман Вологодский
14:48  Сбежать в Евросоюз неграм и арабам просто так уже не получится, - "Къ"
14:46  Даешь ЕНПФ-банк! Почему в Казахстане нет доступных кредитов, - Петр Своик
14:42  Торговая война разгорается - США наносят удар, - Н.Меден
14:19  Почему Ротшильды финансируют войны?
13:59  Фронт рухнул: Военные России и Сирии входят в города на юге, боевики массово сдаются
13:56  "Мочить диктаторов": США готовят революцию в Казахстане, - Я.Остроумов
09:45  Игра против Ирана: угроза нефтяных санкций бумерангом возвращается к США, - А.Запольскис
08:38  Агония. Меркель как жертва войны финансового капитала с традиционными государствами, - А.Халдей
08:31  Синофобия и ксенофобия. Куда девались казахские толерантность и радушие?
08:29  Казахские национал-патриоты – пугало власти или ее нукеры? - САМ
08:11  Игры со смертью. На прилавках Восточного Казахстана выявлены опасные игрушки производства КНР
07:58  "Идеальный шторм" для Европы, - С.Строкань
05:40  Террором на террор. Армия Ирака приступила к полномасштабной зачистке провинции Дияла от "спящих ячеек" террористов
00:41  Джихадисты сдали армии Асада еще 3 города - Абтаа, Тафас и Даэль
00:12  Сделка Путин-Трамп: Сирию разменяют в угоду олигархам
Пятница, 29.06.2018
21:09  В Алматы убита экс-супруга известного актера Омарова
20:57  Боксер Головкин поменял свои чемпионские пояса на орден "Первый Президент Республики Казахстан - Лидер Нации Нурсултан Назарбаев"
20:05  Тук-тук, Сова, открывай!.. Елбасы занялся фазановодством
19:58  Казахстан. Министерство по делам религий и гражданского общества преобразовано в Мин-во общественного развития
15:06  Восточно-тюркская дивизия СС: как мусульмане воевали за Гитлера
10:45  Россию критикуют за интернет-ограничения. По статье 19
10:43  Мировой газовый рынок ждут большие перемены, - М.Сергеев
10:40  Провал попыток США воспрепятствовать наступлению Дамаска на юге Сирии
10:38  Некий Рамос расстрелял 5 сотрудников американской газеты Сapital Gazette
10:37  Франция сняла все обвинения с рос-буржуина Керимова. Чем откупился?
10:36  Таинственный астероид Оумуамуа - на самом деле комета
10:33  Перспективы отношений США - Турция после переизбрания Эрдогана, - Д.Минин
10:32  CNN сообщил о планах Трампа заключить с Путиным сделку по Сирии
10:30  Назарбаев: Домбра - это душа казаха (видео)
09:10  Саид Рустамов стал Послом Узбекистана в Израиле
07:50  850 граждан Кыргызстана выехали в Сирию для участия в джихаде - ГКНБ
07:45  США и Китай обозначили границы конфликта, - М.Коростиков
07:42  28 стран ЕС после 12 часов переговоров заключили Договор о миграции
07:30  Кто станет преемником Нурсултана Назарбаева, - "НГ"
07:02  Кыргызстану не удается наладить экспорт товаров в Европу
07:01  Какой будет судьба Киргизской альтернативной дороги Север – Юг? - Ачык Саясат
06:58  Пожизненное руководство Назарбаевым Совета безопасности признали "соответствующим" Конституции
01:19  Взрывоопасный компот. Желание быть русским (продолжение), - Юрий Поляков
00:42  Как Россия чуть было не проиграла войну с Турцией
00:40  Как Трамп заказал Меркель, - Ю.Баранчик
Четверг, 28.06.2018
23:08  Как и почему закончилось господство монголов на поле боя
22:46  Водителем, задавившим в Астане внука Олжаса Сулейменова, оказалась дочь начальника областного ДВД
22:22  Михаил Хазин: "Путин должен разобраться с боярами: одних – на кол, других – в опалу"
Архив
  © CentrAsiaВверх  
    Казахстан   | 
Даешь ЕНПФ-банк! Почему в Казахстане нет доступных кредитов, - Петр Своик
14:46 30.06.2018

Участие частных банков в экономике сжимается, а закредитованность населения расширяется. И государству пора бы вмешаться: создать свой механизм для кредитования и экономики, и населения.

Две явно усиливающиеся и как бы противоположные тенденции высвечивает статистика банковского кредитования. С одной стороны, падает общий объем кредитов экономике. Если, например, в мае прошлого года было 15,3 трлн. тенге, то в этом году на то же время - только 13,4 трлн. В годовой динамике падение сразу на 12,3 процента.

С другой стороны, столь же бойко растет кредитная потребность (читай - зависимость) населения: к маю 2018-го объемы займов физлиц достигли 4,7 трлн. тенге, это на 14 процентов больше, чем годом ранее. А доля таких кредитов в ссудном портфеле выросла с 26,7 до 34,7 процента. В целом же кредиты, направленные не на производство, а на потребление (как мы понимаем, почти сплошь основанное на импорте, то есть на финансировании иностранного производителя), выросли еще больше - на 18,5 процента год от года, до 3 трлн. тенге, что составляет 22,6 процента от ссудного портфеля. Тогда как годом ранее было 16,7 процента.

И вот еще что показательно: ссудный портфель сильнее сокращается у мелких банков: казахстанцы переориентируются на остающиеся на плаву крупные банки. Их удельный вес составил уже 93,8 процента от ссудника, это самый высокий показатель за последние 5 лет.

Наконец, об условиях, в рамках которых у заемщика есть выбор: максимальный срок - от 60 (АТФ Банк) до 36 месяцев (Нурбанк). Максимальная сумма от 15 (Сбербанк) до одного миллиона тенге (тот же Нурбанк). И конечно, проценты, под которыми хочешь не хочешь, а приходится подписываться: наименьшая эффективная ставка - 17,2 процента у того же АТФ Банка и до 35,8 процента у знакомого нам Нурбанка, упирающего на выдачу небольших и недолгосрочных займов.

Осталось подчеркнуть, что все это чистые беззалоговые кредиты, без дополнительных комиссий и доступные не только в узких рамках, например для участников зарплатных проектов.

И еще такой вывод из всей этой банковской статистики, активно муссируемый в СМИ: средний уровень потребительской закредитованности казахстанцев вырос за год сразу на 16,9 процента и составил 331,2 тысячи тенге на одного экономически активного жителя, или 2,2 среднемесячные зарплаты. Тогда как годом ранее было только два среднемесячных заработка.

А еще вплотную к банковскому пристроилось онлайн-кредитование, сулящее (если верить рекламе) почти такие же условия: ссуды от шести месяцев до трех лет, займы от 200 тысяч до двух миллионов тенге по ставке от 19,9 процента. Причем все предельно упрощено: деньги зачисляются сразу на карту, а для подтверждения личности бесплатный курьер сам приедет к вам с договором. Правда, на деле проценты выскакивают в разы большие, самый же главный (рассказывают критики) доход в этом бизнесе - посадить клиента на просрочку и вытаскивать из него деньги. Тем не менее и на такие кредиты люди подсаживаются все плотнее - жизнь, получается, заставляет.

Итак, мы видим два скрещивающихся процесса: банки сжимаются прямо на глазах, потребность казахстанцев в заемных деньгах быстро расширяется. Причем общим горючим для двух летящих на встречных курсах локомотивов является… ссудный процент. При такой стоимости займы в экономику просто не впихиваются - нет той окупаемости, чтобы обеспечивать отдачу. И на ту же завышенную стоимость кредита, как рыба на крючок, насаживаются граждане: деньги нужны безвыходно, а отдавать… как получится. Петля затягивается автоматически: из-за высокой доли ненадежных заемщиков банки дополнительно завышают ссудный процент, а он усугубляет невозможность рассчитаться вовремя.

Здесь по логике изложения полагается предупредить: ничем хорошим это не закончится! И далее перейти к конструктивным предложениям, насчет которых есть одна надежда. Как рассказал перед съездом НПП "Атамекен" председатель правления Аблай МЫРЗАХМЕТОВ, и это уже не секрет, состоялось закрытое заседание Совбеза, на котором глава государства дал правительству и Национальному банку всего месяц, чтобы внести предложения по обеспечению экономики доступными кредитами. И премьер на съезде тоже подтвердил, что они плотно работают с Нацбанком, чтобы уложиться в оставшиеся две недели.

Впрочем, без изменения настроенной на внешний интерес модели Национального банка и всей системы БВУ реального удешевления кредитов не получится, поэтому поиск, по всей видимости, нацелен на вовлечение в экономику каких-то небанковских "длинных" и недорогих денег. И здесь не пройти мимо ЕНПФ, который, кстати говоря, наполовину уже готовый банк, поскольку вся его деятельность заключается в ведении индивидуальных накопительных счетов вкладчиков, учете поступающих взносов и начислении доходов на них. Где-то даже идеальный (для его создателей) банк, ведь пополнение счетов происходит автоматически, независимо от желания или нежелания всякого официально работающего казахстанца. А компенсация отстающей от инфляции доходности производится из бюджета.

И вот давайте представим себе, что идея такого пенсионно-накопительного банка доведена до логического завершения: накопления пенсионеров идут на кредитование инфраструктуры и реальных производств, а вкладчикам предоставляется возможность пользоваться своими депозитами в определенных законом случаях.

К примеру, создал семью, родил ребенка, взял ипотеку - получи 30 процентов от накопленного, поступил в вуз - имеешь право получать по 5 процентов в год на учебу. Или даже просто кредитование: почему бы ЕНПФ-банку не давать ссуды своим вкладчикам под залог их же вкладов? Глядишь, тогда и банкам пришлось бы подстраиваться под задаваемую государством невысокую планку.

Ведь почему люди лезут под удушающий ссудный процент? Потому что одолжить сейчас деньги можно только у коммерсанта под его частную выгоду. Поэтому государству, уж коль оно обязывает граждан отчислять часть своего заработанного, в самую пору начать грамотно распоряжаться накоплениями.

Петр СВОИК

Источник - Время
Постоянный адрес статьи - https://centrasia.org/newsA.php?st=1530359160
Новости Казахстана
- Поздравление Главы государства Касым-Жомарта Токаева с Днем благодарности
- Сенаторы рассмотрят законопроект по вопросам адвокатской деятельности и юридической помощи
- Премьер-Министр РК А. Мамин провел встречу с главой "Роскосмоса" Д. Рогозиным
- Круглый стол Ассамблеи народа Казахстана, посвященный 30-летию Независимости
- Об управлении реформами
- Fitch Ratings опубликовало обзор казахстанских банков за 4 кв. 2020 года
- Кадровые перестановки
- Оболочка и содержание
- Казахстанцы хотят на Мальдивы, а не в парки и цирки
- Казахский эксперт рассказал, почему зарубежные инвесторы выбирают Узбекистан
 Перейти на версию с фреймами
  © CentrAsiaВверх